Решение № 2-673/2019 2-673/2019~М-797/2019 М-797/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-673/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Усть-Ордынский 18 декабря 2019 г.

Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе судьи Альхеева Г.Д., при секретаре Ханхасаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-673/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «БАСТИОН» в лице своего представителя обратившись с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование заявленных требований указало следующее.

21.11.2017 г. между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредитную карту с лимитом в сумме 38000 рублей сроком до востребования, но не позднее 03.08.2033 г., а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

Согласно заявлению – оферте, заемщик подтвердил, что экземпляр настоящего заявления и банковскую карту получил.

Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п. 8.2 «Условий кредитования» является дата полного выполнения обязательств Клиента перед Банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения является конечным днем исполнения обязательств. Графика возврата сумму кредита сторонами не предусмотрено.

Согласно раздела Б «Данные о Банке и о кредите» заявления оферта процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых.

В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.5 «Условий кредитования», уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим.

С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 «Условий кредитования».

Пунктом 3 «Условий кредитования» предусмотрено, что списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь.

Из буквального толкования указанных условий следует, что заемщик вправе до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа), тем самым имеет право погасить задолженность по основному долгу только для полного закрытия кредита в последнюю очередь, после уплаты процентов, но не позднее даты окончания кредитного договора, а до момента окончания кредитного договора обязан уплачивать лишь проценты за пользование суммой основного долга.

Однако в дальнейшем, нарушая условия кредитного договора, требования ст. 819 Гражданского кодекса РФ Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УПСА Банк» от 08.05.2009 г., решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

06.03.2013 г. между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № 74.17/13.262, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

06.03.2013 г. между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <***>, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

06.03.2013 г. между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО2» был заключен договор об уступке прав требования №4/БП-НД, в соответствии с которым ООО «НЕТ ФИО2» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

03.03.2014 между ООО «НЕТ ФИО2» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № НД/Б/5/2014, в соответствии с которым ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права требования от ООО «НЕТ ФИО2» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

В соответствии с п. 5.1, 5.2 «Условий кредитования» Банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условие о возврате кредита считается измененным с даты, указанной Банком в уведомлении.

19.02.2017 г. в адрес должника было направлено «Уведомление о состоявшейся уступке прав требований и претензионное требование о погашении задолженности» за исх. № 3330, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности, а именно, не позднее 01.06.2017 г.

31.01.2019 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

09.09.2019 г. мировым судьей судебный приказ был отменен.

Расчет задолженности:

Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном 06.03.2013 г. договоре цессии № 74.17/13.263 размер задолженности заемщика по основному долгу (снятой и не погашенной сумме основного долга) составил за период с 21.11.2007 г. по 06.03.2013 г. – 31006,51 руб.

После заключения договора цессии последующим цессионариям платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало.

Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном 06.03.2013 г. договоре цессии № 74.17/13.262 размер задолженности заемщика по процентам за пользование займом за период с 21.11.2007 г. по 06.03.2013 г. в размере 8959,29 руб.

Учитывая положения ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ, проценты подлежат взысканию за период с 31.01.2016 г. по 30.09.2019 г. в размере 28831,75 руб.

В ходе подготовки к судебному заседанию установлено, что третье лицо «МДМ Банк» преобразовано в форме присоединения к ПАО ФК «Открытие».

На основании изложенного, ООО «БАСТИОН» просило суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО «БАСТИОН» сумму задолженности по основному долгу в размере 31006,51 руб., по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк» вследствие состоявшейся уступки прав требования, сумму процентов за пользование займом в размере 28831,75 руб. по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк» вследствие состоявшейся уступки прав требования, расходы по уплате госпошлины в размере 1995,15 руб.

Кроме того, представитель Истца просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 была извещена о судебном заседании, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Представитель третьего лица ПАО ФК «Открытие» будучи надлежаще извещен, в судебное заседание, не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено без участия сторон.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 и части 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу положений части 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из представленных материалов следует, что 21.11.2007 г. ФИО1 обратилась в ОАО "УРСА Банк" с заявлением на получение кредита по программе "Кредитная карта VISA" и заключении договора банковского счета.

Срок действия кредитного договора, состоящего из заявления (оферты) от 21.11.2007, Условий кредитования, был установлен "до востребования», но не позднее 03.08.2033". Стороны оговорили ставку по кредиту 25% годовых и повышенную ставку при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом 220% годовых на сумму просроченного платежа.

Таким образом, на основании заявления (оферты) ФИО1 Условий кредитования между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> от 21.11.2007.

Своей подписью в заявлении (оферте) ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, с размером эффективной процентной ставки, а также подтвердила, что экземпляр настоящего заявления и банковскую карту получила.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО "МДМ-Банк" и решением единственного акционера ЗАО "Банковский холдинг МДМ" ОАО "УРСА Банк" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ", и наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк".

06.03.2013 г. между ОАО "МДМ Банк" и ЗАО «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования № 74.17/13.262, в реестре которого числился кредитный договор <***>, заемщиком по которому выступает ФИО1

06.03.2013 г. между ЗАО «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам <***>, в соответствии с которым ОАО "АБ Пушкино" приобрело в полном объеме права требования от ЗАО «Кедр» по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1

06.03.2013 г. между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «НЕТ ФИО2» был заключен договор об уступке прав требования №4/БП-НД, в соответствии с которым ООО «НЕТ ФИО2» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО "МДМ Банк" и должником ФИО1

0303.2014 г. между ООО «НЕТ ФИО2» и ООО "Бастион" был заключен договор уступки требования (цессии) №НД/Б/5/2014, в соответствии с которым ООО "Бастион" приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Согласно акту приема-передачи долга сумма основного долга, переданного Истцу составила 31006,51 руб., сумма процентов 8959,29 руб.

Таким образом, ООО "Бастион" имеет право требования задолженности по кредитному договору <***> от 21.11.2007 г., заключенному ОАО "УРСА Банк" с ответчиком.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 5.4 Условий кредитования, под которыми ФИО1 подписалась собственноручно, банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

ООО "Бастион" направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования за исх. № 3330 от 19.02.2017, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО "Бастион" по указанным в уведомлении реквизитам. Таким образом, Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

Таким образом требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Принимая во внимание, что требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, вытекает из условий кредитного договора, права требования по которому перешли к Истцу, требование о взыскании процентов, которые согласно представленному расчету составляют 28831,75 руб., также подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного исковые требования ООО «БАСТИОН» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования ООО «БАСТИОН» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО «БАСТИОН» ИНН <***> ОГРН <***> сумму задолженности по основному долгу в размере 31006,51 руб., сумму процентов за пользование займом в размере 28831,75 руб. по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк» вследствие состоявшейся уступки прав требования, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1995.15 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через Эхирит-Булагатский районный суд.

Судья Г.Д.Альхеев