Решение № 2-672/2021 2-672/2021~М-386/2021 М-386/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-672/2021

Дело № 2-672/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 г. г.Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Малой В.Г.,

при секретаре Львовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – общество, ООО МФК «Займер») обратилось в Магаданский городской суд Магаданской области с указанным выше иском.

В обоснование своих требований истец указал, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому обществом переданы в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 28 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 547,5% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством её использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ). Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее по тексту – АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учётной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило СМС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п.2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора, единовременным платежом.

За время пользования займом заемщик произвел следующие платежи:

24 февраля 2019 г. 7 324 рубля 80 копеек оплата процентов;

28 марта 2019 г. 420 рублей оплата процентов;

28 марта 2019 г. 3 351 рубль оплата процентов;

19 октября 2020 г. 96 рублей 12 копеек оплата процентов;

16 декабря 2020 г. 10 875 рублей оплата процентов;

19 января 2021 г. 1 793 рубля 96 копеек оплата процентов;

20 января 2021 г. 2 242 рубля 45 копеек оплата процентов.

На 21 января 2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 80 803 рубля 59 копеек.

Расчет задолженности по договору произведен следующим образом:

28 000 рублей остаток основного долга по договору;

Проценты по договору с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала договора + 1 день) по ДД.ММ.ГГГГ = 28 000 рублей (сумма ОД) * 1,5% (процентная ставка по договору) / 100*727 (дней фактического пользования займом) = 305 340 рублей – 26 103 рубля 33 копейки (сумма оплаченных процентов по договору) = 279 236 рублей 67 копеек.

Истец, руководствуясь положениями Федерального закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», снизил размер, подлежащих взысканию с должника процентов до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления – с 279 236 рублей 67 копеек до 78 906 рублей 92 копейки, и итоговый размер задолженности заемщика по процентам составляет 52 803 рубля 59 копеек (28 000 рублей – Основной долг, 78 906 рублей 92 копейки – сумма начисленных процентов, 26 103 рубля 33 копейки – сумма оплаченных процентов по договору; 79 906 рублей 92 копейки – 26 103 рубля 33 копейки = 52 803 рубля 59 копеек).

Всего задолженность на 21 января 2021 г. составляет: остаток основного долга + проценты = 28 000 рублей + 52 803 рубля 59 копеек = 80 803 рубля 59 копеек.

Выданный истцу ранее судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа был отменен по заявлению ответчика.

Ссылаясь на ст.ст.309-310, 807-811 ГК РФ, положения Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» просил суд взыскать с ответчика долг в размере 80 803 рубля 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 624 рубля 11 копеек.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом телефонограммой, судебная корреспонденция, направленная по месту его регистрации, возвращена в суд без вручения адресату.

Руководствуясь ч.4 и ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные в деле материалы, судебный приказ № по заявлению ООО МФК «Займер» о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами – п.3 ст.807 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ).

Пунктами 3, 4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договора займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Как следует из п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 28 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ. Также до указанной даты ответчик обязался вернуть истцу сумму начисленных процентов в размере 12 600 рублей (п.1, п.2 договора).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации.

Ответчиком договор займа был подписан аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ (в редакции действовавшей на дату подписания договора), которая гласит, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 28 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в 15 час 42 мин. 07 сек. истцом ответчику на номер его мобильного телефона направлено СМС-сообщение с индивидуальным кодом 7154 для подписания договора, который ответчиком был введен, поскольку денежные средства по договору № была переведены на его карту ДД.ММ.ГГГГ в 15 час 42 мин. 23 сек.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную расчетный счет №, открытую в Кемеровском отделении № 8615 ПАО Сбербанк (п.8 договора).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.

Согласно выписке от ДД.ММ.ГГГГ. по договору № ответчиком были произведены следующие платежи:

24 февраля 2019 г. 7 324 рубля 80 копеек оплата процентов;

28 марта 2019 г. 420 рублей оплата процентов;

28 марта 2019 г. 3 351 рубль оплата процентов;

19 октября 2020 г. 96 рублей 12 копеек оплата процентов;

16 декабря 2020 г. 10 875 рублей оплата процентов;

19 января 2021 г. 1 793 рубля 96 копеек оплата процентов;

20 января 2021 г. 2 242 рубля 45 копеек оплата процентов, а всего в общем размере 26 103 рубля 33 копейки.

В силу п.4 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. на 25 января 2019 г. значение процентной ставки составляет 547,5% годовых – 365 календарных дней (1,5% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора включительно Дата с которой начисляются проценты за пользование займом – 26 января 2019 г.

Пунктом 6 договора потребительского займа потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 12 600 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 договора. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 договора начисляются, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, включительно. В случае погашения суммы займа в день его выдачи, проценты за пользование займом начисляются за день выдачи займа.

В силу п.7 договора потребительского займа потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части.

Проверяя обоснованность расчета задолженности по начисленным процентам, суд исходит из того, что положения, запрещающие микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, если их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа, были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 3 июня 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом применительно к существу рассматриваемого спора подлежит исчислению исходя из условий договора, и ограничивается трехкратным размером суммы займа.

Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ., условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.

23 июня 2020 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 6 Магаданского судебного района Магаданской области постановлен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «Займер» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 000 рублей, процентов в размере 56 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расходов по уплате госпошлины в размере 1 360 рублей, который определением мирового судьи судебного участка № 6 Магаданского судебного района Магаданской области от 11 января 2021 г. отменен, в связи с поступлением от должника возражений, в которых он указал, что копии документов ему не направлялись и он не согласен с суммой задолженности; факт заключения с истцом договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. № им не оспаривался.

29 сентября 2020 г. на основании судебного приказа было возбуждено исполнительное производство №, которое 23 января 2021 г. было окончено судебным приставом-исполнителем, частично взыскана задолженность в размере 15 007 рублей 53 копейки.

При расчете размера процентов за пользование займом, приведенном в исковом заявлении, истец ограничил размер исковых требований о взыскании процентов за пользование займом 52 803 рубля 59 копеек с учетом оплаченных процентов.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 80 803 рубля 59 копеек, из которых 28 000 рублей - сумма основного долга, 52 803 рубля 59 копеек - проценты за пользование суммой займа.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается соответствующим требованиям ст.809 ГК РФ, а также п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по договору, в материалы дела в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Между тем в соответствии со ст. 309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах суд признает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по возвращению в установленный договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок денежных средств, а требования истца о взыскании с ответчика долга по договору потребительского займа в заявленном размере – обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос в части судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2 624 рубля 11 копеек, исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом приведенных положений ст.98 ГПК РФ, принимая во внимание вывод суда об удовлетворении заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 624 рубля 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 803 рубля 59 копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 624 рубля 11 копеек, а всего сумму в размере 83 427 (восемьдесят три тысячи четыреста двадцать семь) рублей 70 копеек.

Установить день составления мотивированного решения суда - 23 марта 2021 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Г. Малая