Решение № 2-1422/2019 2-1422/2019~М-790/2019 М-790/2019 от 21 января 2019 г. по делу № 2-1422/2019

Дело № 2 – 1422 / 2019 (37RS0022-01-2019-000899-15)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.

при секретаре Автономовой Е.В.,

20 июня 2019 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от 19.07.2011 года в размере 64998, 33 руб.

Исковое заявление мотивировано неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору №ф от 19.07.2011 года.

В судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении банк просил рассмотреть иск в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и дате судебного заседания извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, повестку получил 21.05.2019 года, представил в суд ходатайство о с дела в свое отсутствие, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил отказать во взыскании неустойки в связи с просрочкой кредитора и снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ ( л.д.37-38).

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Между ЗАО Национальный банк сбережений и ответчиком ФИО1 в соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ и Правилами ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию пенсионеров заключен кредитный договор №ф от 19.07.2011 года, согласно которому ответчику предоставлен кредит 59594, 76 руб. на срок до 84 месяца до 19.07.2018 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,04 % годовых, ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей ( л.д.7, 10,11).

Правила ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию пенсионеров являются неотъемлемой частью кредитного договора, что следует из заявления ответчика на выдачу кредита ( л.д. 7).

Согласно пунктам 4.1.5 и 4.1.6 Правил ответственность заемщика в случае несвоевременного внесения платежа в погашение задолженности по кредитному договору наступает в виде начисления пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки ( л.д. 10).

Ответчик ознакомлен с Правилами ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы под расписку в день заключения кредитного договора, что подтверждается его подписью на экземпляре Правил ( л.д. 10).

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается мемориальным ордером № от 19.07.2011 года о перечислении суммы кредита 59594, 76 руб. на счет заемщика ( л.д. 9).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 32 ГПК РФ - стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Из содержания данной правовой нормы следует, что стороны вправе изменить соглашением между собой установленную законом территориальную подсудность дела до принятия судом заявления к своему производству, при этом соглашение о подсудности, в соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ о свободе договора, может быть включено в гражданско-правовой договор.

Соглашение о подсудности, являясь процессуальным договором, предполагает конкретизацию относительно своего предмета, его стороны должны установить суд, к компетенции которого они отнесли свои возможные споры, при этом можно не указывать наименование суда, но необходимо четко определить ориентир, по месту нахождения которого и будет рассматриваться спор.

Как усматривается из материалов дела, истец обратился в соответствии с условием о договорной подсудности во Фрунзенский районный суд г. Иванова.

В пункте 7.6 Правил, указано, что рассмотрение споров о взыскании задолженности по кредитному договору производится в суде по месту нахождению банка, на дату заключения договора – Фрунзенский районный суд г. Иваново.

Договор является выражением согласованной воли договаривающихся сторон (пункт 3 статьи 154 ГК РФ).

Кредитный договор подписан обеими сторонами.

Таким образом, руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судами, определили подсудность дел, связанных с исполнением данного кредитного договора.

Соглашение о территориальной подсудности споров, достигнутое между сторонами кредитного договора до подачи истцом искового заявления в суд, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано, доказательств обратного материалы дела не содержат.

То обстоятельство, что соглашение об изменении территориальной подсудности не достигнуто между новым кредитором Обществом с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» и ответчиком, не может служить основанием для передачи гражданского дела по подсудности.

В силу положений пункта 1 статьи 384 ГК РФ 9 (в редакции, действовавшей на момент заключения договора об уступке прав требования - 06 декабря 2014 года), если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № 48 от 05.12.2014 года ЗАО «Национальный Банк Сбережений» уступил ОАО КБ «Солидарность» в полном объеме принадлежащее ему право требования к ответчику по кредитному договору (л.д. 13-14).

В соответствии с договором цессии от 13.10.2017 года № 10/10-17 ОАО КБ «Солидарность» уступило Обществу с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» право требования к ответчику об уплате задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.10.2017 года ( л.д.15-17).

Согласно части 1 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Исходя из смысла статьи 44 ГПК РФ, правопреемство в материально-правовых отношениях влечет за собой и процессуальное правопреемство. При уступке права требования заемщиком другому лицу сохраняют силу положения о договорной подсудности, согласованные в договоре первоначального кредитора с должником, при этом новый кредитор имеет право на предъявление иска по тем правилам о подсудности, которые согласованы в договоре.

Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании статьи 32 ГПК РФ, обязательно не только для сторон, но и для суда, учитывая, что на основании кредитного договора ЗАО «Национальный Банк Сбережений» в праве было обратиться с требованиями о взыскании задолженности в суд по месту нахождения Банка, постольку указанное право перешло к ОАО КБ «Солидарность», а затем к Обществу с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» на основании договоров уступки права требования в связи с чем заключения какого-либо дополнительного соглашения между истцом и ответчиком об изменении территориальной подсудности разрешения споров не требуется.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ на дату рассмотрения дела АО Национальный банк сбережений зарегистрировано по адресу: <...>, то есть во Фрунзенском районе г. Иванова ( л.д. 28).

В соответствии с ст. ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик не выполнил свои обязанности по договору.

Сумма уступленных АО КБ «Солидарность» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» прав требований по кредитному договору №ф от 19.07.2011 года содержится в выписке из приложения № 1 к договору уступки требования № 10/10-17 от 13.10.2017 года и составляет 80471 руб., из которых: задолженность по основному долгу 37746, 60 руб., задолженность по начисленным процентам 7762, 71 руб., пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам ( пункты 4.1.5 и 4.1.6) 39684, 02 руб. ( л.д. 17).

Согласно расчету задолженности истец не производил на сумму задолженности каких-либо начислений ( л.д.18-21).

26.12.2018 года по заявлению ответчика отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности от 28.09.2018 года ( л.д. 6).

За время действия судебного приказа с ответчика взыскано 4762, 33 руб., которые в соответствии с ст. 319 ГК РФ подлежат зачислению в счет процентов, задолженность по процентам составит: 7762, 71 – 4762, 33 = 3000, 38 руб.

15.02.2019 года истцом ответчику направлено заказным письмом требование об уплате задолженности ( л.д.23).

Требование ответчиком не исполнено.

Истец частично снизил в иске сумму неустойки с 39684, 02 руб. до 24251, 35 руб. ( л.д. 3).

Истцом указана дата выхода ответчика на просрочку - 25.01.2016 года ( л.д. 3).

Доводы ответчика о том, что кредитор длительное время не предпринимал мер по взысканию кредитной задолженности и тем самым умышленно содействовал увеличению размера штрафных санкций, являются несостоятельными, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки. В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ обращение в судебные органы за защитой является правом заинтересованной стороны. Обращение истца с иском основано на нормах Гражданского кодекса РФ (п. 2 ст. 811) и условиях заключенного кредитного договора при наличии факта нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов.

Суд считает необоснованным ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям в абзаце 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Заявление о выдаче судебного приказа направлено истцом 28.09.2018 года.

Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности был вынесен 28.09.2018 года и отменен 26.12.2018 года.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление направлено в суд 13.03.2019 года до истечения шестимесячного срока со дня вынесения определения об отмене судебного приказа 26.12.2018 года.

Таким образом, истцом не допущено пропуска срока исковой давности за период с 28.09.2015 года.

Из расчета задолженности следует, что просрочка платежей по кредиту возникла с 16.11.2015 года после пропуска ответчиком платежа ( л.д. 18-19).

Таким образом, к взысканию с ответчика предъявлена задолженность в пределах срока исковой давности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд полагает, что в данном случае неустойка (штрафные санкции) подлежит снижению.

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как отмечено в пункте 2 Определения Конституционного суда РФ от 14.03.2001 г. № 80-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Статья 421 ГК РФ констатирует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который считается заключенным (ст. 425 ГК РФ), если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к каковым Законодатель относит условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который регулируется правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

В качестве платы за предоставленный кредит (ст. ст. 819 ГК РФ) истец и ответчик согласовали как существенное условие кредитного договора размер процентной ставки, который составляет 29,04 % годовых.

Иными словами, проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленный кредит, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств по договору.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, в число которых включена неустойка, предусмотренная сторонами по договору.

Установленный в Кредитном договоре размер неустойки 0, 5 % от суммы просроченной задолженности в день или 182, 5 % годовых превышает средневзвешенные ставки штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам.

Как отмечено в п. 11 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013 г.: при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает возможным снизить штрафные санкции до 3500 руб.

Иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. ПО АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Государственная пошлина так же не подлежит уменьшению пропорционально сумме уже взысканных денежных средств 4762, 33 руб., поскольку взыскание произведено после обращения истца в суд и по судебному акту.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины 2150 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,

решил:

Удовлетворить частично иск Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» задолженность по кредитному договору №ф от 19.07.2011 года за период с 21.05.2016 года по 13.10.2017 года в размере 44246, 98 руб., из которых: основной долг 37746, 60 руб., задолженность по процентам 3000, 38 руб., пени по просроченному основному долгу и процентам 3500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» расходы на оплату государственной пошлины 2150 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Земскова Е.Н.