Решение № 2-200/2020 2-3-200/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-200/2020

Дело № 2-3-200/2020

УИД 64RS0044-01-2020-002713-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года р.п. Ровное Саратовской области

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Руденко С.И.,

при секретаре судебного заседания Фирсове В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО КБ «Стройкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ОАО КБ «Стройкредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которым было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. Условия предоставления кредита: срок предоставления кредита – по 14 декабря 2015 года, проценты за пользование кредитом – 18,0% годовых. ОАО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств. Однако Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. В связи с нарушением обязанности по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование кредитом у заемщика возникла обязанность по уплате неустойки, начисленной на них. Сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 июня 2020 года составляет 469 535,91 рублей, в т. ч.: просроченный основной долг - 55 245,43 рублей; просроченные проценты - 8 675,15 рублей; проценты на просроченный основной долг - 44 052,08 рублей; пени на проченный основной долг - 312 765,01 рублей; пени на просроченные проценты - 48 798,24 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № был отменен судебный приказ, принятый мировым судьей судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №. Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит взыскать указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины размере 7 895,36 рублей.

Истец ОАО КБ «Стройкредит», кроме того, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ «СтройКредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которым было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 250 000,00 рублей, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. Условия предоставления кредита: срок предоставления кредита - по 26 февраля 2018 года, проценты за пользование кредитом - 19,0 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ОАО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. В связи с нарушением обязанности по возврату суммы займа и уплаты процентов пользование кредитом у заемщика возникла обязанность по уплате неустойки, начисленной на них. Сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 июня 2020 гола составляет 1 290 271,88 рублей, в т. ч.: просроченный основной долг - 20 765,21 рублей; просроченные проценты - 162 923,75 рублей; проценты на просроченный основной долг - 474,31 рублей; пени на просроченный основной долг - 630 548,24 рублей; пени на просроченные проценты -475 560,37 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № был отменен судебный приказ, принятый мировым судьей судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №. Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит взыскать указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины размере 14 651,36 рублей.

Определением суда от 15 октября 2020 года указанные гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иски, в удовлетворении которых просил отказать в полном объеме, указав следующее.

Конкурсный управляющий с момента прекращения ответчиком ФИО1 исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который ФИО1 должен был произвести платеж, и не направлял ответчику каких-либо требований об оплате задолженности с указанием суммы размера задолженности. С момента признания ОАО КБ «Стройкредит» несостоятельным (банкротом) корреспондентский счет истца изменился. Задолженность образовалась по причине отсутствия у ФИО1 информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи, ответчик ФИО1 был лишен возможности исполнять свои обязательства, задолженность в указанный период образовалась по вине банка, имела место просрочка кредитора. Учитывая дату подачи заявлений о вынесении судебных приказов о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ в суд - ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитным договорам, в том числе и неустойки, до ДД.ММ.ГГГГ истёк. Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки. ФИО2 представлены расчеты задолженности по указанным кредитным договорам.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150 000 рублей на срок по 14 декабря 2015 года с процентной ставкой за пользование кредитом 18 % годовых, а заемщик - возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. ОАО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Условия кредитного договора и факт получения кредита заемщиком не оспаривались.

Решением Арбитражного суда <адрес> от Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства на 6 месяцев.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако ФИО1 свои обязательства в полном объеме должным образом не исполнил.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

Согласно расчету, представленному истцом в суд, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19 июня 2020 года составляет 469 535,91 рублей, в т. ч.: просроченный основной долг - 55 245,43 рублей; просроченные проценты - 8 675,15 рублей; проценты на просроченный основной долг - 44 052,08 рублей; пени на проченный основной долг - 312 765,01 рублей; пени на просроченные проценты - 48 798,24 рублей.

Представителем ответчика заявлено о необходимости применения срока исковой давности и приведен собственный расчет задолженности, исчисленный за период с 14 октября 2015 года по 19 июня 2020 года, согласно которому сумма долга ФИО1 состоит из суммы просроченного основного долга в размере 12 884,55 руб., суммы просроченных процентов в размере 392,51 руб., суммы процентов на просроченный основной долг в размере 10 278,07 руб.

Анализируя представленные сторонами расчеты задолженности по кредитному договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

Доводы стороны ответчика о пропуске сроков исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитном договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по гражданскому делу №, вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ОАО КБ «Стройкредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. С вышеуказанным заявлением истец обращался к мировому судьей ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО КБ «Стройкредит» подало частную жалобу на определение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ частная жалоба возвращена заявителю.

ОАО КБ «Стройкредит» подало частную жалобу на определение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Апелляционным определением Энгельсского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Иск ОАО КБ «Стройкредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступил в суд 02 июля 2020 года.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат платежи, срок исковой давности по которым не истек до 11 сентября 2018 года.

Такие платежи согласно графику погашения задолженности начинаются с 14 сентября 2015 года.

При таких обстоятельствах размер задолженности ФИО1 по просроченному основному долгу и просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленного истцом расчета (Приложение №) и установленной ст. 319 ГК РФ очередности погашении требований по денежному обязательству, составит:

- просроченный основной долг: 4 145,89 руб. (дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ) + 4 215,63 руб. (дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ) + 4 265,17 руб. (дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ) + 4 403,75 руб. (дата платежа-ДД.ММ.ГГГГ) = 17 030,44 руб.;

- просроченные проценты: 260,36 руб. (дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ) + 190,62 руб. (дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ) + 141,08 руб. (дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ) + 60,81 руб. (дата платежа-ДД.ММ.ГГГГ) = 652,87 руб.

Принимая во внимание поступивший ДД.ММ.ГГГГ платеж в погашение долга в размере 4 500 руб., суд считает, что задолженность по просроченным процентам отсутствует, задолженность по просроченному основному долгу составляет 13 183,31 руб.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по процентам на просроченный основной долг (Приложение № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 13 183,31 руб. : 100% : 365 дн. х 18% х 1618 дн. = 10 519,20 руб.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в полном объеме ответчиком в суд не представлены.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по пени на просроченный основной долг (Приложение №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 145,89 руб. : 100% х 0,3% за каждый день х 30 дн. = 373,13 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (4 145,89 руб. + 4 215,63 руб.) : 100% х 0,3% за каждый день х 33 дн. = 827,79 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (4 145,89 руб. + 4 215,63 руб. + 4 265,17 руб.) : 100% х 0,3% за каждый день х 28 дн. = 1 060,64 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (4 145,89 руб. + 4 215,63 руб. + 4 265,17 руб. + 4 403,75 руб.) : 100% х 0,3% за каждый день х 31 дн. = 1 583,83 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (4 145,89 руб. + 4 215,63 руб. + 4 265,17 руб. + 4 403,75 руб.) : 100% х 0,3% за каждый день х 1618 дн. = 82 665,76 руб.

Общая сумма пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 373,13 руб. + 827,79 руб. + 1 060,64 руб. + 1 583,83 руб. + 82 665,76 руб. = 86 511,15 руб.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по пени на просроченные проценты (Приложение №№, 4) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 260,36 руб. : 100% х 0,3% за каждый день х 30 дн. = 23,43 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (260,36 руб. + 190,62 руб.) : 100% х 0,3% за каждый день х 33 дн. = 44,65 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (260,36 руб. + 190,62 руб. + 141,08) : 100% х 0,3% за каждый день х 28 дн. = 49,73 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (260,36 руб. + 190,62 руб. + 141,08 + 60,81 руб.) : 100% х 0,3% за каждый день х 31 дн. = 60,72 руб.

Общая сумма пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 23,43 руб. + 44,65 руб. + 49,73 руб. + 60,72 руб. = 178,53 руб.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Однако с учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты до 865,11 руб. и 1,79 руб. соответственно.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 июня 2020 года в размере 24 569, 41 руб., в том числе: просроченный основной долг – 13 183,31 руб.; проценты на просроченный основной долг - 10 519,20 руб.; пени на проченный основной долг - 865,11 руб.; пени на просроченные проценты - 1,79 руб.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 250 000 рублей на срок по 26 февраля 2018 года с процентной ставкой за пользование кредитом 19 % годовых, а заемщик - возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. ОАО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Условия кредитного договора и факт получения кредита заемщиком не оспаривались.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако ФИО1 свои обязательства в полном объеме должным образом не исполнил.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

Согласно расчету, представленному истцом в суд, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 290 271,88 рублей, в т. ч.: просроченный основной долг - 20 765,21 рублей; просроченные проценты – 162 923,75 рублей; проценты на просроченный основной долг – 474,31 рублей; пени на проченный основной долг – 630 548,24 рублей; пени на просроченные проценты – 475 560,37 рублей.

Представителем ответчика заявлено о необходимости применения срока исковой давности и приведен собственный расчет задолженности, исчисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма долга ФИО1 состоит из суммы просроченных процентов в размере 26 720,97 руб.

Анализируя представленные сторонами расчеты задолженности по кредитному договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

Доводы стороны ответчика о пропуске сроков исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитном договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по гражданскому делу №, вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ОАО КБ «Стройкредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ. С вышеуказанным заявлением истец обращался к мировому судьей ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО КБ «Стройкредит» подало частную жалобу на определение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ частная жалоба возвращена заявителю.

ОАО КБ «Стройкредит» подало частную жалобу на определение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Апелляционным определением Энгельсского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Иск ОАО КБ «Стройкредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат платежи, срок исковой давности по которым не истек до ДД.ММ.ГГГГ.

Такие платежи согласно графику погашения задолженности начинаются с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер задолженности ФИО1 по просроченному основному долгу и просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленного истцом расчета (Приложение №) и установленной ст. 319 ГК РФ очередности погашении требований по денежному обязательству, составит соответственно 154 000,59 руб. и 38 237,64 руб. с учетом платежа ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 6 500 руб.

Принимая во внимание поступившие в погашение долга ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 22 452,32 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 10,32 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 90 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 0,05 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 18 940 руб., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 24 000 руб., суд считает, что задолженность по просроченным процентам отсутствует, задолженность по просроченному основному долгу составляет 36835,54 руб.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по процентам на просроченный основной долг (Приложение №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 36835,54 руб. : 100% : 365 дн. х 19% х 44 дн. = 843,69 руб.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в полном объеме ответчиком в суд не представлены.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из представленного истцом расчета задолженность по пени на просроченный основной долг (Приложение №) и пени на просроченные проценты (Приложение №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:

Период

Сумма просроченного основного долга, руб.

Сумма просроченных процентов, руб.

Количество дней

Ставка за каждый день, %

Пени на просроченный основной долг, руб.

Пени на просроченные проценты, руб.

ДД.ММ.ГГГГ-15.10.2015

4096,46

2324,79

30

0,3

368,68

209,23

ДД.ММ.ГГГГ-16.11.2015

8176,73

4665,77

32

0,3

784,97

447,91

ДД.ММ.ГГГГ-

15.12.2015

12168,17

7094,85

29

0,3

1058,63

617,25

ДД.ММ.ГГГГ-

14.01.2016

16448,33

9235,94

30

0,3

1480,35

831,23

ДД.ММ.ГГГГ-

15.02.2016

20652,84

4952,68

32

0,3

1982,67

475,46

ДД.ММ.ГГГГ-

15.03.2016

24928,14

7098,63

29

0,3

2168,75

617,58

ДД.ММ.ГГГГ-

15.04.2016

29406,25

9041,77

31

0,3

2734,78

840,88

ДД.ММ.ГГГГ-

ДД.ММ.ГГГГ

33822,42

11046,85

31

0,3

3145,49

1027,36

ДД.ММ.ГГГГ-

15.06.2016

38309,66

12980,86

30

0,3

3447,87

1168,28

ДД.ММ.ГГГГ-

15.07.2016

42929,17

14782,60

30

0,3

3863,63

1330,43

ДД.ММ.ГГГГ-

15.08.2016

47620,62

16512,40

31

0,3

4428,72

1535,65

ДД.ММ.ГГГГ-

15.09.2016

52329,91

18224,36

31

0,3

4866,68

1694,87

ДД.ММ.ГГГГ-

17.10.2016

57114,98

19860,54

32

0,3

5483,04

1906,61

ДД.ММ.ГГГГ-

15.11.2016

61926,76

21470,01

29

0,3

5387,63

1867,89

ДД.ММ.ГГГГ-

15.12.2016

66961,87

22856,15

30

0,3

6026,57

2057,05

15.12. 2016-

16.01.2017

72027,60

24211,67

32

0,3

6914,65

2324,32

ДД.ММ.ГГГГ-

15.02.2017

77085,25

29269,32

30

0.3

6937,67

2634,24

ДД.ММ.ГГГГ-

15.03.2017

82305,36

30470,46

28

0,3

6913,65

2559,52

ДД.ММ.ГГГГ-

17.04.2017

87681,63

31515,44

33

0,3

8680,48

3120,03

ДД.ММ.ГГГГ-

15.05.2017

92963,65

32654,67

28

0,3

7808,95

2742,99

ДД.ММ.ГГГГ-

15.06.2017

98495,27

33544,30

31

0,3

9160,06

3119,62

ДД.ММ.ГГГГ-

17.07.2017

104020,83

34439,99

32

0,3

9986,00

3306,24

ДД.ММ.ГГГГ-

15.08.2017

109609,54

35272,53

29

0,3

9536,03

3068,71

ДД.ММ.ГГГГ-

15.09.2017

115360,67

35942,65

31

0,3

10728,54

3342,67

ДД.ММ.ГГГГ-

16.10.2017

121158,39

36566,18

31

0,3

11267,73

3400,65

ДД.ММ.ГГГГ-

15.11. 2017

127049,67

37096,15

30

0,3

11434,47

3338,65

ДД.ММ.ГГГГ-

15.12.2017

133050,04

37517,03

30

0,3

11974,50

3376,53

ДД.ММ.ГГГГ-

15.01.2018

139144,12

37844,20

31

0,3

12940,40

3519,51

ДД.ММ.ГГГГ-

15.02.2018

145325,63

38083,94

31

0,3

13515,28

3541,81

ДД.ММ.ГГГГ-

26.02.2018

151606,89

38223,93

11

0,3

5003,03

1261,39

ДД.ММ.ГГГГ-

15.02.2019

154000,59

38237,64

354

0,3

163548,63

40608,37

ДД.ММ.ГГГГ-

30.12.2019

154000,59

15785,32

318

0,3

146916,56

15059,20

ДД.ММ.ГГГГ-

10.02.2020

154000,59

15775,00

42

0,3

19404,07

1987,65

ДД.ММ.ГГГГ-

01.04.2020

79775,59

51

0,3

12205,67

ДД.ММ.ГГГГ-

27.04.2020

79775,54

26

0,3

6222,49

ДД.ММ.ГГГГ-

06.05.2020

60835,54

9
0,3

1642,56

ДД.ММ.ГГГГ-

19.06.2020

36835,54

44

0,3

4862,29

Итого:

36835,54

544832,17

118939,78

Общая сумма пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 544832,17 руб.

Общая сумма пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 118939,78 руб.

Относительно пени, начисленных в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, стороной ответчика также заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд в рамках данного кредитного договора также полагает возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты до 5448,32 руб. и 1189,40 руб. соответственно.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 316,95 руб., в том числе: просроченный основной долг – 36 835,54 руб.; проценты на просроченный основной долг - 843,69 руб.; пени на проченный основной долг - 5448,32 руб.; пени на просроченные проценты - 1189,40 руб.

Довод стороны ответчика о том, что ФИО1 был лишен возможности исполнять свои обязательства из-за банкротства банка, суд во внимание не принимает, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнить свои обязательства путем внесения долга в депозит нотариуса.

Как указывается в ч. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора (ч. 2 ст. 327 ГК РФ).

Таким образом, у ФИО1 имелся установленный законом способ исполнения обязательств по погашению кредита.

Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в рамках требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 937,08 руб., в рамках требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 529,51 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 569, 41 руб., в том числе: просроченный основной долг – 13 183,31 руб.; проценты на просроченный основной долг - 10 519,20 руб.; пени на проченный основной долг - 865,11 руб.; пени на просроченные проценты - 1,79 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 937,08 руб., а всего взыскать 25 506 (двадцать пять тысяч пятьсот шесть) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 316,95 руб., в том числе: просроченный основной долг – 36 835,54 руб.; проценты на просроченный основной долг - 843,69 руб.; пени на проченный основной долг - 5448,32 руб.; пени на просроченные проценты - 1189,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 529,51 руб., а всего взыскать 45 846 (сорок пять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 46 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд (3) Саратовской области (р.п. Ровное Саратовской области).

Срок составления мотивированного решения – 06 ноября 2020 года.

Судья С.И. Руденко