Решение № 2-968/2019 от 12 декабря 2019 г. по делу № 2-968/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2019 года г. Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Барановой Л.П.,

при секретаре Глуховой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-968/2019 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк обратилось в Петушинский районный суд Владимирской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4.1 данного кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п. 4.2 кредитного договора за пользование кредитом должна производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

По условию п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П) процедуры исполнения распоряжений включают исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.

С использованием кредитных средств заемщик приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя удостоверены закладной в соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Проведение ДД.ММ.ГГГГ государственной регистрации ипотеки в силу закона предмета залога в силу ст. 77 Закона об ипотеке (ипотеки в силу закона) подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости от 26.06.2019, копией свидетельства о государственной регистрации права от 17.03.2015.

По причине неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 17.06.2019 составляет 437 360,19 руб., в том числе просроченный основной долг 415 414 руб. 16 коп., просроченные проценты 1 564 руб. 92 коп., неустойка по просроченному основному долгу 15 376 руб. 42 коп., неустойка по просроченным процентам 5 004 руб. 69 коп.

Банк, будучи залогодержателем, имеет право обратить взыскание на предмет залога.

В п. 2.1.1 указанного кредитного договора стороны установили залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с отчетом № от 25.04.2013 об определении рыночной стоимости объекта недвижимости рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб.

В п. 10 закладной стороны установили залоговую стоимость объекта недвижимости в размере <данные изъяты> руб.

Учитывая изложенное, а также тот факт, что ответчиком существенно нарушены условия договора, то в силу ст. 450 ГК РФ истец имеет право потребовать расторжения договора.

03.07.2019 истцом в адрес ответчика направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 437 360 руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины 13573 руб. 60 коп.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, полученные от реализации денежные средства направить истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную цену предмета залога, равной залоговой стоимости, определенной сторонами в указанном кредитном договоре, то есть в размере 1 078 200 руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Определением Петушинского районного суда Владимирской области от 17.09.2019 гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество передано на рассмотрение в Алексинский городской суд Тульской области.

В последующем истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк обратился в Алексинский городской суд Тульской области с заявлением об уточнении исковых требований, указав, что 29.11.2019 банком принято решение об отказе в удовлетворении заявления заемщика о реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчику сообщено посредством СМС оповещения на телефонный номер, указанный в заявлении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 385 402,50 руб., в том числе просроченный основной долг 364024,06 руб., просроченные проценты 997,33 руб., неустойка за просроченный основной долг – 15376,42 руб., неустойка за просроченные проценты – 5004,69 руб., в связи с чем, истец уточнил исковые требования в части размера задолженности по кредитному договору и просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 385 402,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 13573,60 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, полученные от реализации денежные средства направить истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную цену предмета залога, равной залоговой стоимости, определенной сторонами в указанном кредитном договоре, то есть в размере 1 078 200 руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления и заявления об уточнении исковых требований имеется ходатайство представителя ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, указал, что у него имелась просрочка платежа в течение двух месяцев. Просроченные проценты и неустойка оплачены им еще в июле 2019 года. Просрочка задолженности была связана с кражей его документов, по данному факту он обращался в правоохранительные органы, а затем восстанавливал документы. О том, что денежные средства в счет погашения кредита можно вносить с использованием банкомата он не знал. Просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося надлежащим образом извещенного представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, иисследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ (ч.1) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> коп., под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора дополнительном офисе №.

В соответствии с п. 4.1 указанного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 2.1 указанного кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки, распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 4.14 указанного кредитного договора, ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с порядком погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, в валюте, отличной от валюты кредита.

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, копией лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> коп.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которых ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе указанного кредитного договора №, на графике платежей № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из кредитного договора №, порядок погашения кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.2 кредитного договора).

Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п. 5.3.4 указанного кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему также были разъяснены, что подтверждается подписями ответчика на каждом листе кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается копией лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ, расчетом цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Банком ответчику 03.07.2019 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 02.08.2019, однако до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца до настоящего времени не поступили.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 385 042 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг 364024 руб. 06 коп., просроченные проценты 997 руб. 33 коп., неустойка за просроченный основной долг 15376 руб. 42 коп., неустойка за просроченные проценты 5 004 руб. 69 коп.

Данный расчёт задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному расчёту ответчиком не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385 402 руб. 50 коп.

Согласно п. 2.1 указанного кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что название кредитного договора, исполнение которого обеспечивается ипотекой: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между должником и первоначальным залогодержателем ОАО «Сбербанк России». Сумма обязательства, обеспеченная ипотекой, <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает залогодержателю неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Срок возврата кредита по договору: 120 месяцев. Порядок погашения кредита определен ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа <данные изъяты> коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Периодом, за который начисляются проценты за пользованием кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. Целевое назначение кредита – приобретение объекта недвижимости с использованием кредитных средств банка. Предмет залога: объект недвижимости – квартира, общей площадью 30,9 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>.

Право собственности залогодателя на вышеуказанный объект недвижимости, указанный в п. 8 Закладной, зарегистрировано. Оценочная стоимость указанного в п. 8 закладной предмета залога составляет <данные изъяты> руб. Залоговая стоимость указанного объекта недвижимости исходя из оценочной с применением дисконта, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере <данные изъяты> руб. Договор, являющийся основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой в силу закона, - договор купли-продажи комнаты с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от 26.06.2019, на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателем квартиры по адресу: <адрес>, площадью 31,7 кв. м, является ФИО1 Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости, - ПАО «Сбербанк России».

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Следовательно, указанные нормы права не содержат запрета на заключение договора ипотеки в отношении квартиры, заложенной в обеспечение кредита.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регулирует п. 1 ст. 349 ГК РФ, в соответствии с которой требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращений взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленному отчету № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, составленному 25.04.2013 ООО «Оценочная компания «Альфа», рыночная стоимость оцениваемого объекта – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, согласно п. 10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости, определенной сторонами в кредитном договоре, в размере <данные изъяты> руб.

Альтернативного размера залоговой стоимости имущества суду не представлено, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы ответчиком не заявлялось, с залоговой стоимостью предмета залога в размере <данные изъяты> руб. ответчик согласился.

При указанных обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлению начальной продажной цены предмета залога равной залоговой стоимости, определенной сторонами в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 078 200 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные истцом исковые требования удовлетворены в размере 385 402 руб. 50 коп., принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 13573 руб. 60 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 29.07.2019, суд полагает возможным взыскать с ответчика судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 13054 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 385 402 (триста восемьдесят пять тысяч четыреста два) руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 054 (тринадцать тысяч пятьдесят четыре) рубля 03 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 30,9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>.

Полученные от реализации денежные средства направить ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установить начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости, определенной сторонами в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.П. Баранова

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2019 года.

Председательствующий Л.П. Баранова