Решение № 2-2-472/2018 2-472/2018 2-472/2018 ~ М-64/2018 М-64/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-2-472/2018

Дело № 2-2-472/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.05.2018 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Евдокименковой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее АО «АИЖК») обратился к ответчику ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал следующее.

08.02.2013 между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик/Залогодатель) заключен кредитный договор № *** (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: Сумма кредита - *** рублей, срок пользования кредитом - 144 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом - 10,25 процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - *** рубля, целевое использование - приобретение в собственность ФИО1 3-х комнатной квартиры, общей площадью 82 кв.м., расположенной по адресу: ***, кадастровый № ***.

Первоначальный взнос, в целях приобретения квартиры, в размере *** рублей был оплачен за счёт средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих («Росвоенипотека») на основании договора № *** от 08.02.2013 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры и погашения обязательств по ипотечному кредиту № *** от 08.02.2013.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной 15.02.2013 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области Балаковский отдел первоначальному залогодержателю (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное Общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (ИНН ***) (далее - Истец). Права истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займа процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

Задолженность Ответчика по состоянию на 28.11.2017 составляет *** руб., в том числе: *** руб. - задолженность по основному долгу; *** руб. - задолженность по процентам; *** руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; *** руб. — задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. Согласно имеющемуся в деле Расчету задолженности, ответчик допустил более трех просрочек в течение 12 месяцев с мая 2017 по ноябрь 2017 года.

По состоянию на 16.01.2013 рыночная стоимость предмета ипотеки составляет *** рублей. Оценка предмета ипотеки указана в закладной на основании отчета об оценке. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное Общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" задолженность по Кредитному договору №*** от 08.02.2013 по состоянию на 28.11.2017 в сумме *** руб., в том числе: *** руб. — задолженность по основному долгу; *** руб. - задолженность по процентам; *** руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг. *** руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей. Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: 3-х комнатной квартиры, общей площадью 69,1 кв.м, расположенной по адресу: ***, кад. № ***, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из стоимости данной квартиры, определенной судебной экспертизой.

ФГКУ «Росвоенипотека» 15.03.2018 подало иск в суд в качестве 3- го лица, заявляющего самостоятельные требования (л.д. 99-106).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента Российской Федерации) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие- граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона, 08.02.2013 между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - истец) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа № ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 8 февраля 2013 года № ***, предоставленного Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») (далее - Кредитор), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу:, общей площадью 82,0 кв.м., состоящего из 3 комнат, расположенного на 8 этаже, I кадастровый (или условный) номер: *** (далее - Квартира), за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере *** рублей *** копейка; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у Истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс»). В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору 08.02.2013 № ***, является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 15.02.2013 за номером регистрации ***. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия ***.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников 1 накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием дло закрытия, уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № *** от 29.0.5.2017), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.05.2017 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 27.02.2017) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (***) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 13.06.2017 был направлен график возврата задолженности (далее - график), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счёт. На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

По состоянию на 27.02.2018 задолженность ФИО1 составляет *** рубля *** копеек, в том числе: *** рубля *** копейка - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере *** рублей *** копеек и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере *** рублей *** копеек; *** рублей *** копеек - сумма процентов по состоянию на 27.02.2017 за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - 27.02.2017 по 27.02.2018 г.; *** рублей *** копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

- ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере *** рубля *** копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом с 28 февраля 2018 г. но лень окончательного возврата займа включительно, исходя нз ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 % (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ). Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - Квартиру, кадастровый (или условный) номер: ***, расположенное по адресу: ***. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Представители истца АО «АИЖК», третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет иска ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец и третье лицо представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Руководствуясь статьёй 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск обоснованным и подлежим удовлетворению.

В соответствии со статьей 2 Конституции Российской Федерации к основам конституционного строя относится обязанность государства защищать права и свободы человека и гражданина. Государственная, в том числе судебная, защита прав и свобод человека и гражданина гарантируется статьей 45 частью 1, статьей 46 частями 1, 2 Конституции Российской Федерации.

Согласно статьям 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно статье309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») жилое помещение, приобретенное с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В случае использования кредитных средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения.

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников 1 накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия, уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, право залога сохраняет силу.

В соответствии с частью 1 статьи 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что 08.02.2013 между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** (л.д. ***) на следующих условиях: сумма кредита - *** рублей, срок пользования кредитом - 144 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом - 10,25 процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - *** рубля, целевое использование - приобретение в собственность ФИО1 3-х комнатной квартиры, общей площадью 82 кв.м., расположенной по адресу: *** кадастровый № ***.

Первоначальный взнос, в целях приобретения квартиры, в размере *** рублей был оплачен за счёт средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих («Росвоенипотека») на основании договора № *** от 08.02.2013 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры и погашения обязательств по ипотечному кредиту № *** от 08.02.2013.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (л.д. ***), составленной ответчиком и выданной 15.02.2013 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области Балаковский отдел первоначальному залогодержателю (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное Общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (ИНН ***) (далее - Истец). Права истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем.

08.02.2013 между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - истец) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа № *** (л.д. ***), предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 8 февраля 2013 года № ***, предоставленного Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») (далее - Кредитор), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: ***, общей площадью 82,0 кв.м., состоящего из 3 комнат, расположенного на 8 этаже, I кадастровый (или условный) номер: *** (далее - Квартира), за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере *** рублей *** копейка; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 15.02.2013 за номером регистрации ***. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия *** (л.д. ***).

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № *** от 29.05.2017), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.05.2017 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 27.02.2017) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (***) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 13.06.2017 был направлен график возврата задолженности (далее - график), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счёт.

По состоянию на 27.02.2018 задолженность ФИО1 составляет ***рубля *** копеек (л.д. 15-17, 107, 108, 109110-119, 136-137, 138-139, 140-143).

ФИО1 направлялись требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 29, 30, 31, 32, 33, 34-36, 133-134).

Определением Балаковского районного суда Саратовской области от 07.02.2018 была назначена оценочная судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № *** от 12.02.2018 (л.д. ***) ООО «Центр независимой судебной экспертизы и оценки», рыночная стоимость трёхкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет *** рублей.

Сделанные в результате исследования выводы и ответ на поставленный судом вопрос мотивированны и ясны. Заключение не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. В этой связи данное заключение может быть положено в основу решения суда.

Следовательно, начальная продажная стоимость предмета залога составляет *** рублей (*** рублей х 80 %).

Исковые требования подлежат удовлетворению. С ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № *** от 08.02.2013 по состоянию на 28.11.2017 в размере *** рублей *** копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубль *** копеек; в пользу Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат взысканию денежные средства по договору целевого жилищного займа № *** от 08.02.2013 в размере *** рубля *** копеек; проценты за пользование целевым жилищном займом с 28.02.2018 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 %.

На предмет залога: трёхкомнатную квартиру общей площадью 69,1 кв. м., расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, следует обратить взыскание, определив порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» при подаче заявления по платежному поручению № *** от 19.12.2017 уплачена государственная пошлина в размере *** рубль *** копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика ФИО1

ООО Центр независимой судебной экспертизы и оценки» заявило ходатайство о взыскании расходов по оплате судебной экспертизы в размере *** рублей (л.д. ***).

Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО Центр независимой судебной экспертизы и оценки».

На основании изложенного, руководствуясь статьи194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по кредитному договору № *** от 08.02.2013 по состоянию на 28.11.2017 в сумме *** рублей *** копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства по договору целевого жилищного займа № *** от 08.02.2013 в размере *** рубля *** копеек; проценты за пользование целевым жилищном займом с 28.02.2018 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 %.

Обратить взыскание на предмет залога: трёхкомнатную квартиру общей площадью 69,1 кв. м., расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, определив порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Центр независимой судебной экспертизы и оценки» расходы по оплате судебной экспертизы в размере *** рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Е.Ю. Евдокименкова

Согласовано: