Решение № 2-4934/2025 2-749/2026 2-749/2026(2-4934/2025;)~М-4212/2025 М-4212/2025 от 24 марта 2026 г. по делу № 2-4934/2025

Дело № 2-749/2026

УИД 22RS0013-01-2025-007095-29


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2026 г. г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Белущенко М.Ю.,

при секретаре Тимошенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 12.04.2024 /в редакции дополнительного соглашения от 07.03.2025/ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 1 000 000 руб. 00 коп. на 45 месяцев, под 26,5 % годовых.

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Кредит выдавался для целей развития бизнеса. Согласно п. 7 заявления, тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

В соответствии с п. 8 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 08.10.2025 ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 13.11.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 950 008 руб. 87 коп., из которых просроченный основной долг – 860 429 руб. 53 коп., просроченные проценты – 88 662 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 84 руб. 53 коп., неустойка за просроченные проценты – 832 руб. 44 коп.

В связи с систематической просрочкой, банк потребовал досрочного возврата суммы кредита. Требование банка заемщиком не выполнены, что послужило основанием для обращения в суд.

Ссылаясь на изложенные требования, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 12.04.2024 по состоянию на 13.11.2025 в размере 950 008 руб. 87 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 руб. 18 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд полагает возможным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ФИО2 пояснил, что с требованиями согласен, размер задолженности не оспаривал.

Третье лицо ФИО3, привлеченный к участию в деле в судебном заседании 20.01.2026 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ранее пояснил, что является поручителем по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, решением Арбитражного суда Алтайского края 17.09.2025 признан банкротом в отношении него введена процедура реализации имущества должника. ПАО Сбербанк в Арбитражный суд Алтайского края подано заявление о включении требований ПАО Сбербанк в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО3 по обязательству по кредитному договору № от 12.04.2024, заключенному с ИП ФИО2 в рамках которого с ФИО3 заключен договор поручительства.

Третье лицо финансовый управляющий имуществом должника ФИО3 – ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом.

С учетом ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при настоящей явке.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу требований ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

П. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ч.1 ст.820 ГК РФ).

Из материалов дела судом установлено, что 12.04.2024 между банком и ИП ФИО2 на заявления № о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица заключен кредитный договор (л.д. 42-46).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. 00 коп., сроком на 36 мес.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 24,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 26,5 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования (п. 3 кредитного договора).

Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к общим условиям и общих условий кредитования.

Заявление о присоединении к общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к общим условиям кредитования и общих условий кредитования.

Сумма кредита определена п.1 кредитного договора.

Банком произведено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО2 воспользовался денежными средствами, предоставленными ему по кредитному договору, следовательно, обязательства банка перед ФИО2 по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

Судом, кроме того, установлено, что в соответствии с п. 9 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства: № с ФИО3 (л.д. 44 оборот).

Дополнительным соглашением от 07.03.2025 к кредитному договору № от 12.04.2024 дата возврата кредита (полного погашения задолженности выбранной кредитной линии), указанная в договоре, увеличена на 6 месяцев и составила 45 месяцев с даты заключения договора. Кредитором представлена заемщику отсрочка оплаты суммы кредита (выбранных траншей) (далее - основного долга) на 6 месяцев. Отсрочка оплаты основного долга установлена с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями договора и заканчивается через 6 месяцев (включительно). Сумма основного долга по договору в указанный период не изменяется. Погашение основного долга по договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в договоре. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору - поручительство ФИО3 в соответствие с договором поручительства № от 12.04.2024. В остальном стороны руководствуются условиями заключенного договора.

Кредитный договор № от 12.04.2024, подписан со стороны ответчика в электронном виде, факт подписания не оспорен.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Вместе с тем, согласно пунктов 1 и 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, при этом, кредитор самостоятельно определяет круг ответчиков и решает вопрос о предъявлении иска ко всем солидарным поручителям либо к одному из них.

В данном случае, истец обратился с иском только к основному заемщику ФИО2, что не противоречит нормам действующего законодательства.

При этом из материалов дела установлено, что решением Арбитражного суда Алтайского края от 17.09.2025 по делу № А03-15098/2025 ФИО3 признан несостоятельным /банкротом/ в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина. ПАО Сбербанк в рамках дела о банкротстве подано заявление о включении требований ПАО Сбербанк в третью очередь требований кредиторов ФИО3, в том числе по кредитному договору № от 12.04.2024, закаченному с ИП ФИО2, по которому ФИО3 выступает поручителем в соответствии с договором поручительства № на сумму 950 008 руб. 87 коп.

В силу требований ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учинив подпись в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования ФИО2 выразил свое согласие на предоставление кредитных средств в соответствии с общими и индивидуальными условиями, принял на себя обязательство их выполнять.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет.

ИП ФИО2 19.06.2025 прекратил свою деятельности в качестве ИП.

На основании ст.ст. 23,24 Гражданского кодекса РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств долг заемщика перед банком по состоянию на 13.11.2025 составляет 950 008 руб. 87 коп., из которых просроченный основной долг – 860 429 руб. 53 коп., просроченные проценты – 88 662 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 84 руб. 53 коп., неустойка за просроченные проценты – 832 руб. 44 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным. Информация, в нем содержащаяся, позволяет проверить правильность сумм, предъявленных ко взысканию. Расчет суммы задолженности стороной ответчика не оспорен, контррасчет суду не представлен.

07.10.2025 в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое в добровольном порядке не исполнилось /л.д. 37/.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 кредитного договора.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 12.04.2024 по состоянию на 13.11.2025 в размере 950 008 руб. 87 коп., из которых просроченный основной долг – 860 429 руб. 53 коп., просроченные проценты – 88 662 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 84 руб. 53 коп., неустойка за просроченные проценты – 832 руб. 44 коп.

Оснований для снижения неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, исчисляется в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд и составляет 24 000 руб. 18 коп. (платежное поручение № от 19.11.2025) л.д. 3.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 /ИНН №/, в пользу ПАО Сбербанк /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору № от 12.04.2024 по состоянию на 13.11.2025 в размере 950 008 руб. 87 коп., из которых просроченный основной долг – 860 429 руб. 53 коп., просроченные проценты – 88 662 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 84 руб. 53 коп., неустойка за просроченные проценты – 832 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 руб. 18 коп., всего взыскать 974 009 руб. 05 коп.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2026.