Решение № 2-1402/2018 2-1402/2018~М-1406/2018 М-1406/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-1402/2018

Дело № 2-1402/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Галаутдиновой Д.И.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 560 000 руб. под 19,9% годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора, ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, производить погашение кредита ежемесячными платежами, одновременно уплачивая проценты, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Одновременно при заключении договора заемщик выразил согласие на включение в Программу добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер, его наследником выступает ответчик, которая вступила в наследство умершего, о чем имеется свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что обязательства умершего заемщика перед Банком не выполнены, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО2 Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 552 188,16 руб., в том числе: основной долг – 540 482,14 руб., проценты – 11 704,57 руб., неустойка – 1,45 руб., сниженная истцом. Просит взыскать с ответчика имеющуюся задолженность по кредитному договору в заявленном размере, а также расходы по оплате госпошлины.

Истец – Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивают. Дополнительно указали, что страховая выплата в счет погашения задолженности по кредитному договору № не поступала. Согласно уведомлению страховщика от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом выводов заключения эксперта №, смерть застрахованного заемщика ФИО1 не являлась страховым случаем. Предъявленная к взысканию сумма задолженности ни в части, ни в полном объеме после предъявления в суд иска ответчиком не погашалась (л.д. 89)

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласна. Пояснила, что приняла наследство умершего заемщика по закону, наличие задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. не оспаривает, ей было известно из телефонного звонка банка, что в выплате страховки было отказано по причине признания случая не страховым. Полагала, что случай является страховым. Не оспаривает, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту.

Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений по иску не представили.

Иск подлежит удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, на основании анкеты-заявления заемщика на получение потребительского кредита по программе «Объединение кредитов», был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 560 000 руб. под 19,9% годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 6-7).

Зачисление кредитных средств в размере 560 000 руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 10), выпиской по личному счету заемщика.

При получении кредита ФИО1 принял на себя обязательство производить погашение основного долга по кредиту ежемесячно, одновременно уплачивать проценты, начисленные по условиям кредитного договора и в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное погашение кредита (его части), процентов по договору, стороны предусмотрели обязанность заемщика по уплате неустойки. Так, согласно п. 12 кредитного договора № неустойка в размере 20% годовых начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями потребительского кредита, действующими в Банке ВТБ (ПАО) с января 2017г. (п. 14 договора).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Ранее договор самим заемщиком также не оспорен, не отменен.

Заемщик ФИО1, будучи надлежащим образом ознакомленный с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, воспользовался предоставленными ему Банком денежными средствами, между тем, возложенную на него кредитным договором обязанность по своевременному внесению платежей не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ. составлена запись акта о смерти № (л.д. 11).

На момент смерти заемщика задолженность по кредитному договору № не погашена.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследниками первой очереди являются его супруга – ФИО2, дети – ФИО3, ФИО4, родственные отношения подтверждаются представленными материалами наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1 о наличии соответствующих актовых записей в органе ЗАГС Чайковского муниципального района (л.д. 32).

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно справки ТСЖН «Мой дом» от <адрес>. из наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1, совместно с ним по адресу: <адрес> проживала его супруга ФИО2 (л.д. 36).

Супруга умершего ФИО2 обратилась с заявлением о принятии наследства к нотариусу в течение 6 месяцев со дня открытия наследства (л.д. 31).

В связи с отказом наследников ФИО3, ФИО4 по всем основаниям от причитающейся им доли наследства, оставшейся после смерти отца, подтвержденным материалами наследственного дела (л.д. 33-34), наследником, единолично принявшим наследство по закону, стала его супруга ФИО2 (л.д. 64-65)

Наследственное имущество (из материалов наследственного дела) состоит из

- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым №, назначение объекта: земли населенных пунктов, площадь 0,1 га, место положение объекта: Удмуртская Республика, <адрес>,

- 1/2 доли в праве собственности на жилой дом с постройками: сени, баня, п/банник, гараж, крыльцо (площадка), уборная, забор с калиткой, колодец, с кадастровым №: жилое, площадь 13,7 кв.м., этажность 1, местоположение объекта: Удмуртская Республика, <адрес>,

- 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки LADA 210740, LADA 2107, легковой седан, 2010 года выпуска, цвет серо-сине-зеленый, VIN №, шасси отсутствует, государственный регистрационный знак №.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Поскольку обязательство заемщика по кредитному договору на момент смерти не было исполнено, суд полагает, что данное обязательство переходит к ответчику, как единственному наследнику, принявшему наследство.

Судом не принимаются доводы ответчика о наступлении страхового случая и возложении обязанности по уплате долга на страховую компанию. При этом суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. при заключении кредитного договора № заемщик ФИО1 добровольно выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ «(ПАО), действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. № (далее- договор страхования), заключенного между истцом и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма определена в размере 560 000 руб. (л.д. 76).

Согласно заключению СМЭ № от ДД.ММ.ГГГГ., смерть ФИО1 наступила «от алкогольного цирроза печени, осложнившегося кровотечением из варикозно-расширенных вен пищевода…..» (л.д. 92-93).

Заключение СМЭ № от ДД.ММ.ГГГГ. не оспорено ответчиком, данные об иной причине смерти заемщика ФИО1 отсутствуют.

В уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ. ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», рассмотрев заявление о наступлении предполагаемого страхового события от ДД.ММ.ГГГГ., указала, что поскольку заболевания, послужившие причиной смерти ФИО1, явились результатом длительного токсического воздействия алкоголя на организм застрахованного, имеется причинно-следственная связь между злоупотреблением в токсических дозах алкоголя ФИО1 и его смертью от хронической алкогольной интоксикации, в соответствии с п. 3.4 договора страхования (п. 4.5 Условий участия), правовых оснований для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения не имеется (л.д. 91).

Иных оснований для выплаты страхового возмещения в судебном заседании не установлено.

Поскольку ФИО2, как наследником умершего заемщика ФИО1, мер по погашению задолженности по кредитному договору № не принято, доказательств в подтверждение наступления страхового случая не представлено, сроки по уплате ежемесячной суммы в погашение кредита нарушены, в соответствии со ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, условиями предоставления кредита, стоимость наследственного имущества превышает сумму долгов наследодателя, Банком правомерно заявлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой (л.д. 15-16).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком по кредитному договору № составила 552 188,16 руб., в том числе: основной долг – 540 482,14 руб., проценты – 11 704,57 руб., неустойка – 1,45 руб., размер которой истцом снижен в 10 раз (л.д. 14).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом сумм задолженности, который соответствует операциям по счету, положениям Общих условий потребительского кредита, Индивидуальным условиям кредитования, выполнен с учетом имевших место со стороны заемщика нарушений сроков уплаты платежей. Правильность расчетов сомнений не вызывает.

Ответчик несогласие с предъявленной суммой задолженности не выразил, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору в части или полностью не представил, представленный расчет в надлежащем порядке не оспорен, правильность расчетов не опровергнута.

Расчет Банка принимается судом как верный. Существующая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит взысканию в пользу Банка единовременно.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 552 188,16 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 721,88 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 552 188 руб. 16 коп., в том числе: основной долг – 540 482 руб. 14 коп., проценты – 11 704 руб. 57 коп., неустойка – 1 руб. 45 коп..

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 721 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: А.А.Грибанова