Решение № 2-264/2025 2-264/2025~М-200/2025 М-200/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-264/2025

Дело № 2-264/2025

УИД 45RS0015-01-2025-000373-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 21 октября 2025 г.

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Ездиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Родионовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СКБ-финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СКБ-финанс» (далее - ООО МКК «СКБ-финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование иска указано, что 6 декабря 2024 г. между ответчиком и истцом заключен Договор микрозайма № 8461629, в соответствии с которым истец выдал ФИО1 заем в размере 481 250 руб. на срок до 6 декабря 2029 г. с уплатой процентов по ставке 33,1 % годовых, ставка пеней за нарушение срока возврата займа – 20 % годовых. Сумма займа состоит из суммы микрозайма в размере 350 000 руб. и комиссии за предоставление Сервисного пакета в размере 131 250 руб. Выдача займа подтверждена платежным поручением ПАО Банк Синара № 101664 от 6 декабря 2024 г., за вычетом суммы комиссии за предоставление Сервисного пакета.

На дату подачи искового заявления сервисный пакет подключен, действует льготная процентная ставка.

Ответчик допустил просроченную задолженность по займу. В связи с продолжительностью просроченной задолженности свыше 60 дней, в соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2016 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истец направил ответчику письменное требование исх.№ 8461629-ДВ от 8 марта 2025 г. о полном досрочном востребовании займа в срок до 10 апреля 2025 г., которое ответчиком не исполнено.

Требования истца на момент подачи настоящего искового заявления ответчик не исполнил. По состоянию на 2 июня 2025 г. общая сумма, подлежащая оплате за период с 7 декабря 2024 г. по 2 июня 2025 г., составляет 576 574 руб. 79 коп., в том числе: 481 250 руб. – основной долг, 77 653 руб. 01 коп. – проценты за пользование займом, начисленные по ставке 33,1% годовых, 17 671 руб. 78 коп. – пени, начисленные на сумму просроченной задолженности по ставке 20% годовых.

За период с 11 ноября 2019 г. по 2 июня 2022 г. общая сумма, подлежащая уплате по договору микрозайма, составляет 316 818 руб. 35 коп., в том числе: 95 547 руб. 56 коп. - основной долг; 138 718 руб. 72 коп. - проценты за пользование займом, начисленные по ставке 56,5% годовых; 82 552 руб. 07 коп. - пени на сумму просроченной задолженности, начисленные по ставке 20% годовых.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО МК «СКБ-финанс» задолженность по договору микрозайма № 8461629 от 6 декабря 2024 г. в сумме 576 574 руб. 79 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 531 руб. 50 коп.

Представитель истца ООО МКК «СКБ-финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями ООО МКК «СКБ-финанс», просил в их удовлетворении отказать. Пояснил, что в начале декабря ему позвонил неизвестный номер, ответив на который, ФИО1 сообщил код из СМС от портала госуслуг. Когда он понял, что произошло, позвонил на Единый портал госуслуг и объяснил ситуацию. Далее с ним работал сотрудник Центрального Банка, которому он направил заявление и был заключен договор индивидуального банковского облуживания. Так же сотруднику Центрального Банка он направил копию своего паспорта и делал поручения по переводу денежных средств. Денежные средства в сумме 350 000 руб. поступили на его кредитную карту АО «Тбанк», которые он снял, но не распоряжался ими, этими деньгами распоряжался Банк России. Есть выписка о зачислении денежной суммы в размере 350 000 руб. на его счёт и их снятии, а так же чеки подтверждающие внесение данной суммы по распоряжению Центрального Банка. В правоохранительные органы по факту мошеннических действий он не обращался. Так же не обращался в суд с иском о признании договора микрозайма недействительным.

Представители третьих лиц АО «Тбанк», АО Банк Синара, привлеченные к участию в деле протокольным определением суда, в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены, сведений о причине своей неявки в суд не представили.

Представитель третьего лица Центрального Банка Российской Федерации, привлеченного к участию в деле протокольным определением суда, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Правоотношения между истцом и ответчиком, возникшие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также главой 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 названного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Порядок и условия предоставления и обслуживания займов устанавливаются микрофинансовой компанией.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела установлено, что 6 декабря 2024 г. между ООО МКК «СКБ-финанс» (займодавец) и ФИО1 (заёмщик) был заключен договор микрозайма № 8461629, по условиям которого заёмщику предоставлен микрозайм в размере 481 250 руб. под 33,1 % годовых (льготная процентная ставка), срок возврата займа – 6 декабря 2029 г. (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Стороны подписали договор микрозайма электронной подписью в соответствии с договором об электронном документообороте, который был заключен путем присоединения ответчика к Правилам электронного документооборота ООО МФК «СКБ-финанс».

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий льготная процентная ставка устанавливается в случае подключения заемщиком Сервисного пакета «Управляй легко». На дату заключения договора Сервисный пакет подключен, процентная ставка составляет 33,1 % годовых. В случае отказа заемщика от Сервисного пакета после его приобретения процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий комиссия за предоставление Сервисного пакета определяется в Общих условиях договора. Комиссия за предоставление Сервисного пакета составляет 131 250 руб. Заемщик выражает согласие на приобретение Сервисного пакета.

Часть микрозайма направляется на оплату суммы комиссии за предоставление Сервисного пакета согласно п. 11 Индивидуальных условий. Остальная часть микрозайма зачисляется на банковский счет заемщика в Тинькофф Банк через Систему быстрых платежей (п. 19 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий в случае предоставления Сервисного пакета микрозайм выдается заемщику в размере за вычетом суммы комиссии, удержанной компанией согласно п. 5.4 Общих условий.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, в соответствии с графиком. Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в п.п.4.1-4.3 Общих условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за несвоевременное погашение ежемесячного платежа компания имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.

Подписывая указанный договор микрозайма, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий).

ООО МКК «СКБ-финанс» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил ФИО1 денежные средства в размере 350 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 101664 от 6 декабря 2024 г.

Согласно справке о выдаче займа, выдача займа по договору микрозайма № 8461629 от 6 декабря 2024 г. проведена через Систему быстрых платежей, являющейся частью платежной системы Банка России. Сумма займа 481 250 руб. состоящая из: 350 000 руб. – сумма зачисленная на лицевой счёт № в АО «ТБанк», получатель – ФИО1; 131 250 руб. – комиссия за предоставление Сервисного пакета, удержана из суммы до перечисления суммы займа и направлена на оплату за предоставление Сервисного пакета (на основании согласия должника на приобретение Сервисного пакета, указанного в Заявлении-Анкете и п. 3.4, п. 5.1.1 Общих условий предоставления микрозаймов). Идентификатор денежного перевода в Системе быстрых платежей №, время исполнения перевода – 6 декабря 2024 г. 16:31:50 (московское время).

Из ответа на запрос суда АО Банк Синара от 11 августа 2025 г. следует, что денежные средства по платежному поручению № 101664 от 6 декабря 2024 г. в размере 350 000 руб. были направлены клиентом АО Банк Синара - ООО МКК «СКБ-финанс» на основании договора микрозайма № 8461629 от 6 декабря 2024 г. посредством Системы быстрых платежей (идентификационный номер перевода №) на счёт ФИО1, открытый в Т-Банк.

Из ответа на запрос суда АО «ТБанк» от 18 сентября 2025 г. следует, что между АО «ТБанк» и ФИО1 5 июля 2023 г. заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №. В рамках заключенного договора кредитной карты на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счёт №, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 г., отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учёту задолженности клиента. Счёт № является внутрибанковским счётом и не принадлежит ни одному из клиентов Банка. Согласно справке о движении денежных средств по договору № за период с 1 декабря 2024 г. по 31 декабря 2024 г. 6 декабря 2024 г. в 16:31:50 было осуществлено поступление денежных средств в размере 350 000 руб., в этот же день в 17:19:41 денежная сумма в размере 350 000 руб. была снята в банкомате.

Из ответа на запрос суда ООО «Т2 Мобайл» следует, что номер телефона <данные изъяты> по состоянию на 6 декабря 2024 г. зарегистрирован на ФИО1

Ответчик, принятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, платежи по договору не производит, что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору микрозайма и наличия задолженности перед истцом.

8 марта 2025 г. ответчику было направлено требование о досрочном погашении займа с причитающимися процентами до 10 апреля 2025 г.

Требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

По расчету истца, задолженность ответчика по договору микрозайма, за период с 7 декабря 2024 г. по 2 июня 2025 г. составляет 576 574 руб. 79 коп., в том числе: 481 250 руб. – основной долг, 77 653 руб. 01 коп. – проценты за пользование займом, начисленные по ставке 33,1% годовых, 17 671 руб. 78 коп. – пени, начисленные на сумму просроченной задолженности по ставке 20% годовых.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности. Так же в обосновании своих доводов ответчиком не представлены доказательства его обращения с заявлениями в правоохранительные органы, и иные компетентные органы по факту мошеннических действ, не представлены доказательства обращения к ООО «СКБ-финанс» с исковым заявлением о признании договора микрозайма недействительным.

Из ответа на запрос суда Центрального Банка Российской Федерации от 3 октября 2025 г. следует, что факт обращения ФИО1 в Центральный Банк Российской Федерации не установлен.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 16 531 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением от 2 июня 2025 г. № 6974, которая в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СКБ-финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>.) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СКБ-финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма от 6 декабря 2024 г. № 8461629 в размере 576 574 (пятьсот семьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 79 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 531 (шестнадцать тысяч пятьсот тридцать один) рубль 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Судья: С.В. Ездина

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 г.

Судья: С.В. Ездина