Решение № 2-362/2018 2-362/2018~М-338/2018 М-338/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-362/2018

Дело № 2-362/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Романенко Н.А.,

при секретаре Невенчаной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало следующие обстоятельства.

**.**.**** между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № *.

**.**.**** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица **.**.**** ОГРН *. **.**.**** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме * руб. под *% годовых, сроком на * месяцев. В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности по уплате кредита ненадлежащим образом, чем нарушила пп. * Условий кредитования. Согласно пп. * Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «*» кредитного договора пери нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере * % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет * дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет * день. ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере * руб. * коп.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность ФИО2 перед банком составляет * руб. * коп., из них: просроченная ссуда * руб. * коп.; просроченные проценты – * руб. * коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – * руб. * коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов * руб. * коп.; страховая премия – * руб. * коп.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – * руб. * коп.

Поскольку **.**.**** ФИО2 умерла, истец просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу истца задолженность по кредиту в размере 248800 руб. 11 коп, которая включает в себя: просроченная ссуда 22853 руб. 49 коп.; просроченные проценты – 1072 руб. 27 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 19686 руб. 11 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1108 руб. 24 коп.; страховая премия – 2280 руб. 00 коп.; комиссия за оформление и обслуживание банковской картой – 1800 руб. 00 коп., а также просит взыскать расходы, понесенные по уплате госпошлины при обращении в суд – 1664 руб. 00 коп.

Определением суда от 06.08.2018 привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, наследники по закону после смерти ФИО2: <данные изъяты> – ФИО3, <данные изъяты> – ФИО4, <данные изъяты> – ФИО5.

В дальнейшем истец уточнил требования в части требований к наследственному имуществу ФИО2, умершей **.**.****, просил заменить ответчика на надлежащего ответчика – ФИО1, взыскав с последнего в пользу банка сумму задолженности в размере 48800 руб. 11 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1664 руб. 00 коп.

Определением суда от **.**.**** привлечен к участию в деле в качестве ответчика наследник по закону после смерти ФИО2 <данные изъяты> – ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на удовлетворении требований настаивал.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором против удовлетворения исковых требований возражал, обосновав свои возражения пропуском истцом срока для обращения в суд. Считает, что он не является наследником после смерти ФИО2, поскольку наследство не принимал. Просит в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо <данные изъяты> ФИО6, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился.

Третье лицо ФИО4 о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором против удовлетворения исковых требований возражал, обосновав свои возражения следующим. ФИО4 является <данные изъяты> ФИО2, умершей **.**.****. ФИО4 от принятия наследства отказался. После смерти ФИО2 осталось наследство в виде доли дома по адресу: .... Данный дом достался ФИО2 после смерти <данные изъяты> Н. После смерти Н. наследство приняли <данные изъяты> – ФИО1 и <данные изъяты> - ФИО2 Считает, что он не является наследником, поскольку от принятия наследства отказался, просил в удовлетворении требований отказать.

Третьи лица ФИО3, ФИО5, о месте и времени рассмотрения дела извещены, в судебное заседание не явились.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, третьих лиц <данные изъяты> ФИО6, ФИО3, ФИО4, ФИО5

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. ст. 8, 307 ГК РФ гражданские права и обязанности, взаимные обязательства сторон возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий физических и юридических лиц, которые в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор **.**.**** № *, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме * руб. * коп. под * % на срок * месяцев.

В судебном заседании установлено, что банк создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от **.**.**** с наименованием Коммерческий банк «Буйкомбанк». В соответствии с решением общего собрания учредителей от **.**.**** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Буйкомбанк» (ООО КБ «Буйкомбанк»). В соответствии с решением общего собрания учредителей от **.**.**** наименование банка изменены на общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк»). Решением единственного участника от **.**.**** № * банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ «Совкомбанк»). ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Решением единственного акционера от **.**.**** № * полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» поставлено на учет в соответствии с НК РФ **.**.****, ОГРН *.

Из представленной суду выписки по счету установлено, что ФИО2 банком зачислены обусловленные договором денежные средства в размере * руб. * коп. на счет № *.

Таким образом, доказано, что Банком условия договора выполнены.

В соответствии с п. * кредитного договора от **.**.**** № * ФИО2 взяла на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно разделу * названного кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере * % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере *% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнил частично, что подтверждается выпиской по счету, ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты до **.**.****, всего произведены платежи в размере * руб. * коп. По остальной сумме имеется задолженность ФИО2 перед банком, что подтверждается представленными расчетами.

Как следует из свидетельства о смерти от **.**.**** № *, ФИО2 умерла **.**.****.

Из текста искового заявления следует, что по состоянию на **.**.**** общая задолженность ФИО2 перед банком составляет * руб. * коп., из них: просроченная ссуда * руб. * коп.; просроченные проценты – * руб. * коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – * руб. * коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов * руб. * коп.; страховая премия – * руб. * коп.; комиссия за оформление и обслуживание банковской картой – * руб. * коп.

Проверяя доводы ответчика ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности, суд исходит из следующего

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям кредитного договора, заключенного с ФИО2, заемщик был обязан вносить ежемесячные платежи согласно графику. Так, кредитный договор от **.**.**** № * предусматривает собой график платежей до **.**.****.

Соответственно, истец должен был узнать о нарушении своего права на получение каждого очередного платежа на следующий день после даты наступления срока платежа, с которой связано и начало течения срока исковой давности для взыскания долга с заемщика.

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, и наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают исчисляться в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Из материалов дела усматривается, что в период пользования кредитом платежи вносились, но в сумме, которая недостаточна для оплаты очередных платежей. Так, последняя операция по договору осуществлялась **.**.****, при этом только в сумме * руб. * коп., с этого же дня прекратились какие-либо выплаты банку, в связи с чем банк должен был узнать о нарушении своего права. Необходимость в выяснении причин прекращения оплаты кредита и у банка должна возникнуть сразу после прекращения выплат и тем более в дальнейшем смерти заемщика. Таким образом, по договору банк узнал о нарушении своего права на получение платежа уже **.**.****.

Аналогичным образом суд определяет начало осведомленности банка о нарушении своих прав на получение последующих кредитных платежей по графику.

Анализируя вышеприведенные положения законодательства, суд приходит к выводу о том, что по отношению к платежам, которые должны были быть внесены лицом, принявшим наследство, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек за период с **.**.**** по **.**.****, (**.**.**** по почтовому отправлению исковое заявление направлено в суд) в связи с чем, исковые требования за указанный период не подлежат удовлетворению.

За период с **.**.**** по **.**.**** задолженность ФИО2 перед банком составила: по просроченной ссуде * руб. * коп., проценты за пользование кредитом – * руб. руб. * коп.

Исчисленная банком за период с **.**.**** по **.**.**** неустойка на сумму основного долга также подлежала бы взысканию с заемщика. Как видно из представленной Банком таблицы расчета неустойки, ответчику начислена неустойка за период с **.**.**** по **.**.**** в размере * руб. * коп. Исчисленная Банком за период с **.**.**** по **.**.**** неустойка на проценты за пользование кредитом * руб.* коп. также бы подлежала взысканию за вычетом неустойки, начисленной до **.**.****. Согласно произведенному судом расчету данная неустойка за период с **.**.**** по **.**.**** составляет * руб. * коп., которая бы подлежала взысканию с заемщика. Исчисленная Банком за период с **.**.**** по **.**.**** страховая премия подлежала бы взысканию за вычетом неустойки, начисленной до **.**.****. Сумма страховой премии, подлежащей ко взысканию составила бы * руб. * коп. Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере * руб. * коп. взысканию не подлежит, поскольку комиссия начислена за пределами срока исковой давности.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО2 перед банком после применения срока исковой давности составляет * руб. * коп.

Рассматривая вопрос о лице, на которое после смерти заемщика ФИО2 должна быть возложена обязанность по возврату образовавшейся кредитной задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. По смыслу указанной нормы закона в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая имущественные обязанности и долги.

Как установлено правилами п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 37 Постановления наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Согласно материалам наследственного дела № * наследниками по закону после смерти Н., умершей **.**.****, являются <данные изъяты> – ФИО1, **.**.**** года рождения, <данные изъяты> – ФИО2, **.**.**** года рождения.

Наследственное имущество состояло из жилого дома, находящегося по адресу: .... Выдано свидетельство о праве на наследство по закону от **.**.**** № *, которым подтверждено право общей долевой собственности по * доли за ФИО1 и ФИО2 в жилом доме, расположенном по адресу: ....

ФИО2 умерла **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** № *.

Из материалов наследственного дела № * установлено, что наследники по закону после смерти ФИО2: <данные изъяты> – ФИО3, <данные изъяты> - ФИО4, <данные изъяты> – ФИО7, отказались от доли на наследство, причитающейся им по всем основаниям наследования, после умершей **.**.**** <данные изъяты> ФИО2.

Как установлено судом ответчик ФИО1, являющийся наследником * очереди после, смерти <данные изъяты> ФИО2 к нотариусу не обращался, в права наследования не вступал.

В судебном установлено, что ФИО3, ФИО5, ФИО4 и <данные изъяты> И., Р. в доме по адресу: ... не проживают, их вещей в доме нет, земельным участком они не пользуются.

Наследники ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 наследство, открывшееся после смерти ФИО2, не приняли.

Ответчик ФИО1 зарегистрирован и проживает по адресу: ..., в жилом доме, расположенном по адресу: ..., не проживает, вещей в данном доме его нет, земельным участком он не пользуется.

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Следовательно, надлежащий ответчик, к которому могут быть обращены требования банка по настоящему делу, отсутствует, в связи с чем исковые требования к ответчику ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Медногорский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья: подпись Н.А. Романенко

Справка: мотивированное решение составлено 22 октября 2018 года.

Судья: подпись Н.А. Романенко