Решение № 2-6262/2018 2-6262/2018~М-5084/2018 М-5084/2018 от 22 октября 2018 г. по делу № 2-6262/2018

Дело <номер>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои исковые требования тем, что <дата> ответчик взял у ООО «Экспресс-Деньги» в долг денежную сумму в размере 5000 руб. и обязался возвратить не позднее <дата>, о чем был составлен договор. Однако свои обязательства по заключенному договору ответчик не исполнил, денежную сумму не возвратил до настоящего времени. <дата> ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». На основании договора уступки права требования от <дата> ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанас» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» право требования по указанному договору займа; <дата> ООО «Экспресс Коллекшн» уступило право требования ФИО1

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 4900 руб., проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 47236 руб., проценты за пользование займом в размере 2% в день от суммы займа 4900 руб., начиная с <дата> по день фактического погашения основного долга, штрафную неустойку за нарушение срока возврата основной суммы долга за период с <дата> по <дата> в размере 672,27 руб., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга 4900 руб. по ключевой ставке Центрального Банка, начиная с <дата> по день фактического погашения суммы основного долга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО6 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину не явки не сообщил.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

<дата> ответчик ФИО6 взял у ООО «Экспресс-Деньги» в долг денежную сумму в размере 5000 руб. и обязалась возвратить не позднее <дата>, что подтверждается договором и расходным кассовым ордером <номер> от <дата>, подписанным ФИО6 Проценты за пользование займом предусмотрены п.1.1 договора в размере 2% в день (730% годовых). Размер платежа (заем с процентами) составляет 6600 руб., из которых 5000 руб. – сумма займа, 1600 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить на счет займодавца, указанного в настоящем договоре, либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в пункте 2.2.1 настоящего договора (пункт 3.2 договора займа).

<дата> ФИО6 внес в кассу ООО «Экспресс Деньги» 1700 руб. (приходный кассовый ордер <номер>).

<дата> ФИО6 и ООО «Экспресс Деньги» заключили дополнительное соглашение к договору займа, в котором пришли к соглашению изменить пункт 2.2.1 договора займа и изложить его следующей редакции: «Возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом <дата>. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом». Стороны пришли к соглашению изменить пункт 3.2 договора займа и изложить его в следующей редакции: «Размер платежа (заем с процентами) составляет 6600 руб., из которых 5000 руб. – сумма займа, 1600 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить на счет займодавца, указанного в настоящем договоре, либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в пункте 2.2.1 настоящего договора».

<дата> ФИО6 внес в кассу ООО «Экспресс Деньги» 1700 руб. (приходный кассовый ордер <номер>).

<дата> ФИО6 и ООО «Экспресс Деньги» заключили дополнительное соглашение к договору займа, в котором пришли к соглашению изменить пункт 2.2.1 договора займа и изложить его следующей редакции: «Возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом <дата>. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом». Стороны пришли к соглашению изменить пункт 3.2 договора займа и изложить его в следующей редакции: «Размер платежа (заем с процентами) составляет 6600 руб., из которых 5000 руб. – сумма займа, 1600 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить на счет займодавца, указанного в настоящем договоре, либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в пункте 2.2.1 настоящего договора».

<дата> ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». На основании договора уступки права требования от <дата> года ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанас» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» право требования по указанному договору займа; <дата> ООО «Экспресс Коллекшн» уступило право требования ФИО1

<дата> мировым судьей судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска по заявлению ФИО1 вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника ФИО6 задолженности по договору займа. Определением мирового судьи судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска от <дата> судебный приказ <номер> от <дата> отменен.

Указанные обстоятельства установлены на основании материалов дела, ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком денежные средства в общей сумме 5000 руб. были получены, сроки возврата данной суммы определены, однако в определенные сроки сумма займа в полном объеме не была возвращена.

<дата> ответчик внес денежную сумму в размере 1700 руб. из которой сумму в размере 1700 руб. истец направил на погашение процентов (согласно расчету, представленному истцом):

<дата> ФИО6 уплатил 1700 руб.

5000 руб. х 2% х17 дней = 1700 руб.

Однако, внесенную ответчиком <дата> сумму в размере 1700 руб. истец направил на погашение процентов (1600 руб.) и на погашение основного долга (100 руб.):

Таким образом, остаток основного долга составил 4900 руб.

Сумму основного долга в указанном размере просит взыскать с ответчика истец.

Рассматривая исковые требования в пределах заявленных, в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании процентов основного долга в размере 4900 руб.

На <дата> проценты за пользование займом погашены.

После <дата> ФИО6 денежные суммы не вносил.

<дата> ООО «Экспресс Деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». На основании договора уступки права требования от <дата> ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанас» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» право требования по указанному договору займа; <дата> ООО «Экспресс Коллекшн» уступило право требования ФИО1

В соответствии со ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Таким образом, ФИО1 – надлежащий истец по настоящему делу.

В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Применительно к пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В настоящем деле договором установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу проценты в размере 730% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности.

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - заимодавцу - его действительность и исполнимость.

Право на получение заимодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами действующим законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ в действующей редакции не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ФИО6 к заимодавцу не обращался.Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление заемщику-гражданину займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления заимодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.

Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с <дата>, следует исходить из размера, установленного договором.

Так как договором займа с учетом дополнительных соглашений к нему предусмотрено, что за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить <дата> проценты из расчета 730% годовых от суммы займа, свои обязательства заемщик не исполнил, то сумма процентов, исходя из указанной ставки, подлежит взысканию с ФИО6 в качестве процентов за пользование заемными средствами за период с <дата> по <дата>.

Размер процентов составит

4900 руб. х 730%/365 х 16 дней (с <дата> по <дата>) = 1568 руб.

В настоящем деле по условиям договора в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов по настоящему договору, проценты начисляются на сумму остатка задолженности по договору займа со следующего дня после даты получения наличных денежных средств, по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга (включительно) (пункт 6.1).

Поскольку в рассмотренном деле между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Проценты по день исполнения денежного обязательства подлежат начислению.

В то же время при определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за вышеуказанный период, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В рассмотренном деле по условиям спорного договора займа от <дата> заем предоставлен на срок 16 календарных дней (по <дата>) (пункт 2.2.1 договора), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 730% годовых за указанный в договоре срок пользования займом, составляющий 16 дней, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора (с учетом дополнительного соглашения к нему) противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В то же время соответствующие положения внесены в Федеральный закон от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от <дата> N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от <дата>.

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с <дата> по <дата> проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (<дата>), что составляет 17,78% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <дата>).

Расчет задолженности по процентам, исходя из имеющихся у суда доказательств, будет выглядеть следующим образом.

За период с <дата> по <дата>:

4900 руб. х 17,78%/365 х 247 дней = 589,56 руб.

За период с <дата> по <дата>:

4900 руб. х 17,78%/365 х 220 = 525,11 руб.

А всего 1568 руб. (с <дата> по <дата>) + 589,56 руб. + 525,11 руб. = 2682,67 руб.

Таким образом, с <дата> по <дата> задолженность по процентам составит 2682,67 руб., а по основному долгу 4900 руб.

Задолженность в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Также обосновано и подлежит частичному удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму 4900 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> и по день фактического возврата основного долга, но по ставке 17,78% годовых.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа ответчик ФИО6 принял на себя обязательство возвратить сумму займа и проценты с учетом дополнительных соглашений <дата>. Однако в установленный срок ответчик обязательство не исполнил.

Согласно п. 6.2 договора займа, при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

Истец рассчитал неустойку только в связи с неуплатой основного долга за период с <дата> по <дата>. При этом уменьшил размер ставки до ключевой ставки Центрального Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Будучи в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ограниченным размером исковых требований, суд берет за основу указанные истцом размеры ставки неустойки.

Пени могут быть начислены, только начиная с <дата>.

Расчет пеней будет выглядеть следующим образом с <дата> по <дата>:

4900 руб. х 8,25%/365х 607 дн. = 672,27 руб.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени за период с <дата> по <дата> в размере 672,27 руб.

Истец указывает ставку пеней, по которой следует производить взыскание с <дата> по день фактического погашения задолженности, равную ключевой ставке Центрального Банка.

Размер неустойки, взысканной по этой ставке, соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины, она, в силу части 3 статьи 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в доход местного бюджета в размере 280,20 руб.

Документов о несении расходов на нотариальное заверение документов, нотариально заверенных копий документов истцом не представлено, в связи с чем данные расходы не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО4 к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу ФИО4 задолженность по договору займа от <дата>, заключенному между ФИО5 и обществом с ограниченной ответственностью «ФИО3», по состоянию на <дата>: основной долг в размере 4900 руб., проценты за пользование займом в размере 2720,86 руб., неустойку в размере 672,27 руб.

Взыскивать с ФИО5 в пользу ФИО4 проценты за пользование займом по договору займа от <дата>, заключенному между ФИО5 и обществом с ограниченной ответственностью «ФИО3», на сумму 4900 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 17,78% годовых, начиная с <дата> и по день фактического погашения суммы основного долга.

Взыскивать с ФИО5 в пользу ФИО4 пени за просрочку возврата займа по договору займа от <дата>, заключенному между ФИО5 и обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс Деньги», на сумму 4900 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с <дата> и по день фактического погашения суммы основного долга.

В остальной части в удовлетворении исковых требований, требований о взыскании судебных расходов отказать.

Взыскать с ФИО5 в местный бюджет госпошлину в размере 280,20 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей на компьютере 29.10.2018 года.

Председательствующий судья Н.Э. Стех