Решение № 2-596/2024 2-596/2024~М-490/2024 М-490/2024 от 2 июля 2024 г. по делу № 2-596/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2024 года город Киров

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Елькиной Е.А.,

при секретаре Дудиной Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-596/2024 (УИД 43RS0004-01-2024-000891-50) по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 16.10.2023, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 (далее – ответчик); взыскать задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 14.05.2024 в сумме 1 090 704 руб. 17 коп., из них: 86 391 руб. 24 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 23% годовых, 2 793 руб. 41 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 28,5% годовых, 1001573 руб. 52 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; взыскать с ответчика проценты по ставке 28,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 15.05.2024 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13653 руб. 52 коп. и почтовые расходы в сумме 244 руб. 80 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что 16.10.2023 между сторонами заключен кредитный договор №, ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 1006000 руб. сроком уплаты до 16.10.2028, с процентной ставкой 23% годовых (с 01.12.2023 в связи с отказом от страхования, ранее – 16,5% годовых). Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 28,5% годовых. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ответчик неоднократно нарушал условия договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 09.04.2024 ответчику было направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора, однако оно оставлено без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления по адресу ее регистрации судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, иными средствами связи и доставки, обеспечивающими фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд приходит к выводу о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку она не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась, в целях своевременного получения направляемых судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 16.10.2023 ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1006000 руб. на срок до 16.10.2028, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,5% годовых – при заключении договора страхования жизни здоровья, 23% годовых – при отказе заключить договор страхования.

Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 28,5% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлен порядок внесения платежей по кредиту, согласно которому количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей определяются в графике платежей, являющимся приложением к договору.

Согласно графику платежей сумма ежемесячных платежей ответчику установлена в размере 24891 руб., последний платеж в размере 24837 руб. 62 коп.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», размещенных в общем доступе.

Договор и График платежей подписан ответчиком ФИО1 лично.

Денежные средства заемщик просил выдать путем зачисления на лицевой счет №, открытый в АО КБ «Хлынов».

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, что подтверждается выпиской по счету, ФИО1 вносила платежи не в срок и не в полном объеме.

В соответствии с пунктом 5.2.4 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток кредитного лимита по договору и/или требовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случаях: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата кредита; если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

09.04.2024 должнику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора № от 16.10.2023 в течение 5 календарных дней, которое оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В силу статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив потребительский кредит заемщику, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора заемщик должен был ежемесячно вносить сумму платежа в соответствии с графиком платежей. Однако, как следует из выписки по счету, представленной истцом, условия договора заемщик нарушил, после получения заемных денежных средств произвел один платеж 25.11.2023 в размере 25000 руб. на погашение кредита и более платежей не вносил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиком не оспорены.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению платежей, как в погашение кредита, так и уплате процентов по кредитному договору, суд признает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленные требования подтверждены расчетом задолженности, который ответчиком не оспаривается, поэтому суд считает указанные денежные средства подлежащими взысканию с ответчика, а также проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору № от 16.10.2023 за период с 15.05.2024 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Как следует из пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

09.04.2024 должнику направлено требование о полном досрочном погашении долга и расторжении договора в течение 5 календарных дней с момента получения данных требований, однако до настоящего времени ответа не поступало.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Приведенные обстоятельства указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора № от 05.07.2021, кредитного договора № от 16.10.2023, заключенного между АО КБ «Хлынов» и ФИО1

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 13653 руб. 52 коп., уплаченная истцом при подаче иска, оплата которой подтверждается платежным поручением № от 16.05.2024.

В соответствии в частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с ответчика, таким образом с ответчика подлежат взысканию также почтовые расходы в размере 244 руб. 80 коп. за отправку требования о расторжении кредитного договора и погашения задолженности, направления копии искового заявления ответчику и в суд

В соответствии со статьей 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с удовлетворением исковых требований АО КБ «Хлынов» о взыскании задолженности по нему суд полагает необходимым сохранить принятые по делу обеспечительные меры до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ИНН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.10.2023, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 (<данные изъяты><данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 16.10.2023 по состоянию на 14.05.2024 в сумме 1090704 руб. 17 коп., из них: 86391 руб. 24 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 23% годовых, 2739 руб. 41 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 28,5% годовых, 1001573 руб. 52 коп. – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 28,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 15.05.2024 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13653 руб. 52 коп. и почтовых расходов в сумме 244 руб. 80 коп.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, в пределах цены иска на сумму 1090704 руб. 17 коп., наложенные определением судьи Нововятского районного суда г. Кирова от 13.06.2024, сохранить до исполнения настоящего решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ Е.А. Елькина

копия верна:

Председательствующий Е.А. Елькина

Мотивированное решение составлено 10.07.2024.