Решение № 2-2367/2025 2-430/2026 2-430/2026(2-2367/2025;)~М-2282/2025 М-2282/2025 от 28 января 2026 г. по делу № 2-2367/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2026 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Романовой Т.А., при секретаре судебного заседания Рахматцлиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-430/2026 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №*номер скрыт* путем присоединения ответчика к Правилам автокредитования. В соответствии с кредитным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по *дата скрыта* с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Подписание производилось с использованием системы дистанционного обслуживания «Цифровое подписание» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью.

В соответствии с п. 6.4.1 Приложения 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАС) Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа).

Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, частичное погашение задолженности по договору свидетельствуют о признании должником наличия обязательств по договору.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные сумм предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на *дата скрыта* включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на *дата скрыта* включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 507 437 рублей 68 копеек, из которых:

- 483 296 рублей 96 копеек - основной долг;

- 23 127 рублей 28 копеек - плановые проценты за пользование кредитом;

- 234 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 778 рублей 67 копеек - пени по просроченному основному долгу.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на *дата скрыта* включительно в размере 507 437 рублей 68 копеек, из которых: 483 296 рублей 96 копеек - основной долг; 23 127 рублей 28 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 234 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 778 рублей 67 копеек - пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 149,00 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела путем направления в адрес места ее жительства судебной повестки заказным письмом, которое возвращено с отметкой почты «истек срок хранения».

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца в соответствии ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика - в порядке заочного производства согласно ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела судом установлено, что *дата скрыта* между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор *номер скрыт* на сумму <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, с датой предоставления кредита *дата скрыта*, с датой возврата кредита *дата скрыта*, с датой ежемесячного платежа - <данные изъяты> число каждого календарного месяца, в количестве <данные изъяты> платежей, с размером платежа <данные изъяты> (кроме первого платежа размер которого составляет <данные изъяты>, кроме последнего платежа размер которого составляет <данные изъяты>), полная стоимость кредита (ПСК) составляет <данные изъяты>% годовых или <данные изъяты> (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

П. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, начисляемой в размере <данные изъяты> % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки

Согласие заемщика с Общими условиями договора выражено в п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора.

Кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта* между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен дистанционным способом, с использованием системы дистанционного обслуживания «Цифровое подписание» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ввиду того, что принятие Банком ВТБ (ПАО) предложений ответчика о предоставлении кредита является акцептом оферты, на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО): простая электронная подпись (ПЭП) - электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в соответствии с Договором ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ;

Средство подтверждения - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации Клиента, подписания Клиентом ПЭП Электронных документов, сформированных с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии «Цифровое подписание» с использованием Мобильного приложения/Интернет-банка (при наличии технической возможности), а также ЭДП, сформированных посредством ВТБ - Онлайн в рамках Партнерского сервиса. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode. Средство получения кодов - Мобильное устройство.

Электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии "Цифровое подписание", либо - при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн, переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО: удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в (случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу (аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров (п. 1.10).

Банк ВТБ (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору, произвело выдачу кредита, ответчик воспользовался денежными средствами, при этом допустил образование задолженности по кредитному договору, гашение кредита производил несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств и подтверждается выпиской по счету за период *дата скрыта* по *дата скрыта*, а также следует из расчета задолженности за период *дата скрыта* по *дата скрыта* с учетом штрафных санкций, в котором отражены операции, совершенные по счету.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на *дата скрыта* сумма долга составляла <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>

При этом в иске суммы пени уменьшены и предъявлены ко взысканию в размерах <данные изъяты>

Соответственно, сумма долга по кредитному договору за счет уменьшения пени снижается и составляет 507 437 рублей 68 копеек,

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, который согласуется с условиями кредитного договора и отвечает требованиям закона, доказательств полного или частичного погашения долга, отсутствия или иного размера задолженности в материалы дела, в нарушение требований ст. ст. 56, 60 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размер задолженности основного долга и начисленных процентов, учитывая, что пени заявлены в размере 10% от суммы штрафных санкций, начисленных по условиям кредитного договора, который является соразмерным последствиям нарушения обязательств по возврату долга и обоснованным, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения начисленных неустоек.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

*дата скрыта* истец направил ответчику посредством почтовой связи уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее *дата скрыта*.

Однако мер, направленных на погашение задолженности по кредитному договору, ответчиком не принималось, требование в добровольном порядке не исполнено.

Оценивая установленные по делу обстоятельства, исходя из приведенных положений гражданского законодательства РФ, условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд полагает, что истец имеет право требовать с ответчика досрочного взыскания задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере 507 437 рублей 68 копеек, из которых: 483 296 рублей 96 копеек - основной долг; 23 127 рублей 28 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 234 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 778 рублей 67 копеек - пени по просроченному основному долгу.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 15 149,00 рублей, расходы по оплате которой подтверждаются платежным поручением *номер скрыт* от *дата скрыта*.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *дата скрыта* года рождения, уроженки *адрес скрыт*, паспорт (серия, номер) *номер скрыт*, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на *дата скрыта* включительно в размере 507 437 рублей 68 копеек, из которых: 483 296 рублей 96 копеек - основной долг; 23 127 рублей 28 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 234 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 778 рублей 67 копеек - пени по просроченному основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 149,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда лица, участвующие в деле, и представители могут получить – 09 февраля 2026 года.

Судья: Т.А. Романова