Решение № 2-169/2023 2-169/2023~М-157/2023 М-157/2023 от 5 июня 2023 г. по делу № 2-169/2023

производство № 2- 169/2023

дело (УИД) 48RS0017-01-2023-000214-87


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2023 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Богомаз М.В.,

при секретаре Лапшиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 22.05.2020 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 855 000 рублей на 120 месяцев на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> общей стоимостью 960 рублей. В нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 07.04.2023 года в размере 719 384 рубля 45 копеек, которая складывается из: 664 193 рубля 31 копейка- просроченная задолженность по основному долгу, 2397 рублей 83 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 51691 рубль 51 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом; 1101 рубль 80 копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, которую истец просит взыскать с ответчика, обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 и находящееся в залоге банка: земельный участок с КН № и жилой дом с КН №, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 960000 рублей, взыскать госпошлину.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, указал, что последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ему разъяснены и понятны. Объяснил, что действительно допустил просрочку, но намерен погашать долг.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Как следует из материалов дела, 22.05.2020 г. между ФИО1 и ФИО6 был заключен договор купли продажи земельного участка, площадью 4300 кв.м. с КН № и жилой дом общей площадью 81,4 кв.м. с КН №, расположенные по адресу: <адрес>, (далее объекты), которые оценены в 960000 рублей, в том числе стоимость жилого дома 546000 рублей, земельный участок 414000 рублей. Стоимость объектов по договору установлена в 950000 рублей, при этом часть стоимость объектов в сумме 855000 рублей оплачивается за счет кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором от 22.05.2020 г., заключенным между покупателем и ДО ЛРФ АО «Россельхозбанк» № 3349/24/02.

Согласно п. 3.1, 3.2 договора купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости объекты находятся в залоге (ипотеке) у банка на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.. При регистрации права собственности покупателя на объекты одновременно подлежит регистрации право залога объектов в пользу банка. Залогодержателем по данному залогу является банк, залогодателем покупатель.

22.05.2020 г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 855000 рублей, договором предусмотрена дифференцированная процентная ставка (льготная процентная ставка) в размере от 2,7 % до 11,5 % годовых, погашение кредита производится аннуитентными платежами в размере 8197,78 руб. ежемесячно. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору являются в совокупности: залог (ипотека) в силу закона (п. 1 ст. 77/п. 1 ст. 64.1, п. 1 ст. 77.2 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), приобретенного частично с использованием средств кредита объекта недвижимости: земельного участка, площадью 4300 кв.м. с КН № и жилой дом общей площадью 81,4 кв.м. с КН №, расположенные по адресу: <адрес> – с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на такой объект недвижимости; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) объекта недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретаталем будет являться кредитор (за исключением земельного участка), страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. Также, договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 5,5%, в период, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме – из расчета 0,06 процента годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно выпискам по счету, расчету задолженности, ФИО1 22.05.2020 г. был предоставлен кредит в размере 855000 рублей, заемщиком вносились платежи своевременно до 22.06.2021 г., в последующем допускалась просрочка исполнения обязательств, последний платеж внесен 16.02.2023 г.

10.02.2023 г. ФИО1 направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, согласно которой по состоянию на 05.02.2023 г. у него имелась задолженность в сумме 722245,85 руб., банк требовал не позднее 01.04.2023 г. погасить задолженность.

В соответствии с п. 3.2.6 Общих условий кредитования кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Согласно представленного расчета, сумма задолженности по состоянию на 07.04.2023 года составила 719 384 рубля 45 копеек, которая складывается из: 664 193 рубля 31 копейка- просроченная задолженность по основному долгу, 2397 рублей 83 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 51691 рубль 51 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом; 1101 рубль 80 копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Установив, что истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены, однако ответчиком обязательства и возврату кредита и уплате процентов не исполнены, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах (статьи 309,310), кредитном договоре (статья 819), с учетом признания иска и принятия его судом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.05.2020 г. в сумме 719 384 рубля 45 копеек.

На основаниипункта 1 статьи 334Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченномузалогомобязательству (залогодержатель) имеетправов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предметазалога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии спунктом 1 статьи 348Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Доказательств своевременного исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы долга и начисленных процентов ответчиком не представлено, равно как не представлено возражений на исковые требования или иной расчет суммы задолженности.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчета об оценке Бюро оценки и экспертиз «Сигма» ИП ФИО3 № 72/4/2020 от 04.05.2020 г., составленного по заказу ФИО1 – рыночная стоимость жилого дома общей площадью 81,4 кв.м. с КН №, расположенного по адресу: <адрес> – 546000 рублей, рыночная стоимость земельного участка площадью 4300 кв.м. с КН №, расположенного по адресу: <адрес> – 414000 рублей. Общая стоимость объектов недвижимости 960000 рублей. Данный отчет сторонами не оспорен.

Принимая во внимание допущенные нарушения обеспеченного залогом обязательства, а так же размер требований залогодержателя суд считает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежащими удовлетворению, и полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно жилого дома – 436 800 рублей, земельного участка – 331200 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенныеподелу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 10 394 рубля, что подтверждается платежным поручением № 71 от 17.04.2023 г., указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>, КПП 482443001, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 22.05.2020 года в размере 719 384 рубля 45 копеек, которая складывается из: 664 193 рубля 31 копейка- просроченная задолженность по основному долгу, 2397 рублей 83 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 51691 рубль 51 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом; 1101 рубль 80 копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 394 рубля, всего 729778 (семьсот двадцать девять тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с КН №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок площадью 4300 кв.м. с КН №, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в отношении жилого дома 436 800 рублей, земельного участка – 331200 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.В. Богомаз

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2023 года.