Решение № 2-13/2018 2-13/2018 ~ М-11/2018 М-11/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-13/2018

Дело №2-13/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года пос. Сонково

Сонковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Адвокатского кабинета №258 Дороховой О.Ф., представившей удостоверение <данные изъяты>

при секретаре Покровской О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк (ООО КБ) «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов по доверенности ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 30 сентября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО2 ФИО8, далее - «Заёмщик», был заключен кредитный договор № далее «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 488038 рублей 89 копеек на срок до 30 марта 2022 года включительно с взиманием за пользование кредитом 12,65 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты> Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заёмщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении - Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчётный счёт Заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. В соответствии с условиями кредитного договора, Заёмщик обязался возвратить Банку именные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заёмщиком обязательств, направив заёмщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заёмщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заёмщиком платежей, Банк направил Заёмщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита Заёмщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заёмщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заёмщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты>, залоговой стоимостью 450 000 рублей. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заёмщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заёмщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объёме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. Расчёт задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 ноября 2017 года составляет 724186 рублей 46 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 488 038 рублей 89 копеек; задолженность по уплате процентов – 119537 рублей 99 копеек; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 53788 рублей 13 копеек; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 62821 рубль 45 копеек. На основании вышеизложенного, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 30 сентября 2013 года задолженность по основному долгу 488038 рублей 89 копеек, задолженность по уплате процентов – 119537 рублей 99 копеек, задолженность по уплате неустоек 116609 рублей 58 копеек, а всего общую сумму задолженности в размере 724186 рублей 46 копеек; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы неуплате госпошлины в размере 16442 рубля 00 копеек; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО2 - <данные изъяты> Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путём его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Кроме того, в материалах дела имеется заявление представителя истца об уточнении исковых требований, поступившее электронной почтой 22 февраля 2018 года, в котором представитель истца конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» указал, что в соответствии с п. 2.4.5 Условий предоставления кредита по залог транспортного сроедства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления-анкеты. В соответствии с п.4 заявления-анкеты, залоговая стоимость предмета залога составляет 450000 рублей. Таким образом первоначальная оценочная стоимость предмета залога составляет 360000 рублей. Также, в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Соглашением сторон иной порядок обращения взыскания в судебном порядке не предусмотрен, а в соответствии с гражданским законодательством реализация заложенного имущества осуществляется путём продажи с публичных торгов, такой порядок является единственно предусмотренным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения по последнему известному месту жительства, откуда извещение возвращено за истечением срока хранения. Как следует из сообщения МП (место дислокации <адрес>) отделения по вопросам миграции МО МВД России «Краснохолмский» №48/47 от 05 февраля 2018 года, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, снят с регистрационного учёта по адресу: <адрес>, 12 февраля 2015 года по заключению ФМС о фиктивной регистрации. Поскольку достоверными сведениями о фактическом месте пребывания ответчика суд не располагает и судом приняты исчерпывающие меры к обеспечению явки ФИО2 в судебное заседание, в соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

Назначенный определением суда от 29 января 2018 года в соответствии со ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика – адвокат Дорохова О.Ф. в разрешении иска, с учётом уточнений, полагалась на усмотрение суда.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений.

Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

В силу п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из положений п. 2 ст. 432, ст. 434 и п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 5, 29, 30, 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Право на осуществление банковских операций на момент заключения кредитного договора с ответчиком подтверждено выданной Центральным банком РФ 23 января 2013 года лицензией на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 05 октября 2016 года №ОД-3414 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» с 05 октября 2016 года; назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк».

В соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года по делу №А40-207288/16-178-192 ООО КБ «АйманиБанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из информации о ходе конкурсного производства, размещённой на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, следует, что конкурсное производство в отношении ОООО КБ «АйМаниБанк» до настоящего времени не завершено.

Копией паспорта <данные изъяты>, подтверждается, что ФИО2 ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.

Согласно копии заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк», являющегося приложением к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйманиБанк» № от 30 сентября 2013 года, ФИО2 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением о заключении договора на открытие текущего счёта в валюте РФ и предоставлении кредита на приобретение автомобиля с передачей в залог имеющегося в его собственности транспортного средства, приобретённого на основании договора купли-продажи со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2). Условия кредита: сумма кредита 436390 рублей; срок кредита до 01 октября 2018 года (дата полного погашения кредита); процентная ставка 38% годовых; неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту; номер счёта для зачисления/погашения кредита №; выдаётся карта <данные изъяты>. Настоящим подтверждает, что до подписания заявления-анкеты ознакомлен с расчётом полной стоимости кредита на сумму 436390 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, который составил 45,35% годовых, до заключения настоящего договора (п. 3). Кроме того. ФИО2 просит заключить Договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установление согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 450000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому Банком на основании настоящего Заявления, а также иными денежными обязательствами в соответствии с Условиями (п. 4).

Из Графика платежей, являющегося приложением №2 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляет 16340 рублей, последний платёж по кредиту 24 сентября 2018 года на сумму 15488 рублей 39 копеек. В графике указано, что в соответствии с условиями кредитного договора заёмщику открыт текущий банковский счёт №. Для погашения полученного кредита заёмщик обязан обеспечить наличие на этом счёте денежных средств в даты и в размере, указанные в настоящем Графике платежей. ФИО2 с указанным графиком ознакомлен, что удостоверил своей подписью.

В соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк», утверждёнными приказом председателя правления ООО КБ «АйМаниБанк» №29623 от 16 августа 2013 года, Банк предоставляет заёмщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в Заявлении и Условиях (п. 1.1.1). Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных п.п. 2 и 3 Заявления, направив письменное уведомление, в том числе, в случае полного или частичного, в том числе, однократного нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором (п. 1.1.5). Заёмщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (п. 1.1.12.1). Заёмщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (п. 1.2.2). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заёмщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 1.3.1). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заёмщика перед Банком по настоящему договору, заёмщик, выступающий залогодателем, передаёт Банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 2 Заявления (предмет залога) (п. 2.1.1). Предмет залога обеспечивает выполнение заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причинённых Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком договора, в случае расторжения настоящего Договора Банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении заёмщиком обязательств, в случаях, предусмотренных Договором (п. 2.2.1). Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п. 2 Заявления, своевременное и полное исполнение обязательств заёмщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, предусмотренных условиями Договора – в объёме задолженности на момент удовлетворения требования, выставленного Банком; возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности заёмщика, расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов залогодержателя (п. 2.3.1). Реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путём продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего Договора (п. 2.4.2.1). Стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 Заявления (п. 2.4.5).

В соответствии с Уведомлением от 27 ноября 2015 года об изменении условий кредитного договора № от 30 сентября 2013 года, адресованным ответчику, ООО КБ «АйМаниБанк» уведомило ФИО2 об изменении условий кредитного договора в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора. В соответствии с п. 141 установлен срок возврата кредита 30 марта 2022 года включительно, в соответствии с п. 142 установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,65% годовых. Сумма кредита составляет 488038 рублей 89 копеек сроком на 102 месяца. Приложение №2 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в банке № от 30 сентября 2013 года читать в редакции Приложения №1 к настоящему уведомлению. Соответствующие пункты кредитного договора № от 30 сентября 2013 года, в том числе, определяющие размер процентной ставки за пользование кредитом, срок возврата кредита, расчёт полной стоимости кредита, считать изменёнными с 27 ноября 2015 года. В остальном условия кредитного договора остаются без изменения.

Согласно графику платежей, являющемуся Приложением №1 к Уведомлению об изменении условий кредитного договора № от 30 сентября 2013 года, ежемесячный платёж по кредиту с 27 ноября 2015 года по 30 ноября 2016 года составляет 1000 рублей, начиная с 30 декабря 2016 года составляет 11315 рублей 29 копеек, последний платёж по указанному графику составляет 10678 рублей 61 копейка, срок погашения 30 марта 2022 года.

Согласно копии Заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от 30 сентября 2013 года, являющегося Приложением №3 к Условиям предоставления кредита по залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк», ФИО2 обратился в банк с заявлением о перечислении со счёта № средств размере 340000 рублей в качестве оплаты по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <данные изъяты> а также средства в размере 96 390 рублей в качестве взноса в личное страхование.

В соответствии с копией договора купли-продажи автомобиля № от 30 сентября 2013 года, удостоверенного подписями сторон, а также приложенной копии паспорта транспортного средства серии <данные изъяты>, на автомобиль CHEVROLET <данные изъяты> продавец <данные изъяты> обязуется поставить покупателю ФИО2 в собственность, а покупатель обязуется купить автомобиль CHEVROLET <данные изъяты> Цена автомобиля составляет <данные изъяты> рублей. Продавец обязан передать, а покупатель принять автомобиль в течение 2 рабочих дней с момента получения полной стоимости за автомобиль. Продавец одновременно с передачей и подписания акта приёма передачи, передают покупателю паспорт транспортного средства (ПТС) <данные изъяты> Автомобиль оплачивается покупателем с использованием кредита, предоставленного ему банком ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно сообщению № от ДД.ММ.ГГГГ начальника МРЭО ГИБДД №11 УВМД России по Тверской области, а также копии карточки учёта транспортного средства, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 08 октября 2013 года и по состоянию на 10 февраля 2018 года является владельцем транспортного средства CHEVROLET <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №

Согласно выписке из лицевого счёта № за период с 30 сентября 2013 года по 05 октября 2016 года, открытого на имя ФИО2, 30 сентября 2013 года заёмщику предоставлен кредит на сумму 436390 рублей по кредитному договору № от 30 сентября 2013 года, из которых 96390 рублей – перечисление на взнос в личное страхование, 340000 рублей оплата по договору купли-продажи автомобиля <данные изъяты>. В период с 29 октября 2013 года по 28 июля 2014 года от ФИО2 на счёт регулярно поступали платежи в соответствии с графиком платежей, начиная с 28 июля 2014 года ответчиком нарушен срок платежа, в дальнейшем платежи поступали на счёт, однако неоднократно имели место просрочки платежей, в том числе по срокам и суммам с нарушением графика платежей по кредитному договору. Дата последнего платежа по кредиту – 14 августа 2016 года на сумму 986 рублей 50 копеек.

В соответствии с копией требованиниКредит Банк" года дита м сроков и сумм в погашенотранспортного средстваО "условия им получены, разъяснены и полностью понятныя о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени, направленного Конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов в адрес ФИО2, представитель Банка сообщил о том, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору №№ от 30 сентября 2013 года выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 18 мая 2017 года образовалась просроченная задолженность в сумме 86694 рубля 32 копейки, и представитель Банка, руководствуясь условиями Договора, требует в срок не позднее 3 дней с момента получения требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 593686 рублей 67 копеек.

Указанное требование направлено ФИО2, что подтверждается копией списка внутренних почтовых отправлений от 09 июня 2017 года и отчёта об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

В соответствии с расчётом задолженности по состоянию на 22 ноября 2017 года по кредитному договору №№ от 30 сентября 2013 года на имя ФИО2, общая сумма задолженности составляет 724186 рублей 46 копеек, в том числе: 488038 рублей 89 копеек – задолженность по основному долгу, 119537 рублей 99 копеек – задолженность по процентам; 116 609 рублей 58 копеек – задолженность по уплате неустоек.

Как следует из содержания п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из п. 1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные Конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 30 сентября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен договор на предоставление кредита под залог транспортного средства путём акцепта Банком, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, Заявления на получение кредита (оферты) ответчика, по условиям которого Банк предоставляет кредит в сумме 436390 рублей 00 копеек на срок 5 лет до 01 октября 2018 года, процентная ставка по кредиту – 38% годовых, при этом ФИО2 в обеспечение своих обязательств по настоящему договору предоставляет в залог приобретённый автомобиль. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора у суда не имеется. Сумма кредита подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей в суммах и в соответствии с датами, указанными в графике платежей, начиная с даты фактической выдачи кредита. 27 ноября 2015 года кредитором изменены условия кредитного договора №№ от 30 сентября 2013 года, в соответствии с которыми Банком уменьшена процентная ставка за пользование кредитом до 12,65% годовых, увеличен срок действия кредитного договора до 30 марта 2022 года включительно, сумма кредита составила 488038 рублей 39 копеек, утверждён новый график платежей, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа уменьшилась, в остальном условия предоставления кредита остались прежними. Истцом свои обязательства, в том числе после изменения условий договора, выполнены в полном объёме, банком на счёт №, открытый на имя ФИО2, 30 сентября 2013 года перечислены денежные средства на общую сумму 436 390 рублей 00 копеек. Предоставленные ответчику денежные средства перечислены в соответствии с волеизъявлением ФИО2 на оплату стоимости автомобиля, а также оплату страховой премии на личное страхование. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором платежи. Однако ФИО2 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в полном объёме не осуществлял платежи в счёт погашения долга, в нарушение договора неоднократно допускал просрочку платежей, в том числе в течение длительного периода, и после 14 августа 2016 года прекратил вносить средства на счёт в погашение кредита. По состоянию на 22 ноября 2017 года задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 724186 рублей 46 копеек, в том числе: 488038 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 119537 рублей 99 копеек - задолженность по уплате процентов, 116609 рублей 58 копеек – задолженность по уплате неустоек. В адрес ФИО2 Конкурсным управляющим Банка направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако данное требование заёмщиком также не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. Как разъяснено в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. При этом, в соответствии с п.п. 73, 74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Ответчик ФИО2 и его представитель ходатайств о снижении неустойки, доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора не представили, в связи с чем, у суда отсутствуют правовые основания для применения положений ст. 333 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям, кроме того, суд также учитывает нарушение ответчиком условий кредитного договора, а именно, размер просроченной задолженности, допущенной ответчиком, и длительность неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств. В связи с чем, действия Банка по взиманию с ФИО2 неустойки в указанной в иске сумме за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа с процентной ставкой 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, предусмотренной Условиями предоставления кредита, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком договора, являются правомерными. Предусмотренные законом условия заключения кредитного договора между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 были соблюдены. Оснований для полного или частичного освобождения ФИО2 от гражданско-правовой ответственности перед истцом по делу не усматривается. Расчёт задолженности является верным, ответчиком не оспаривается, доказательств уважительности причин неисполнения обязательств суду не представлено, оснований для уменьшения указанных сумм у суда не имеется.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств по возврату заёмных средств и уплате процентов ответчиком в указанных суммах в течение длительного периода, с учётом позиции истца, изложенной в исковом заявлении, является существенным нарушением условий договора. Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Учитывая систематическое нарушение сроков и сумм платежей по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. до настоящего времени принадлежащий на праве собственности ФИО2, заложенный в обеспечение обязательства, исполняемого периодическими платежами, также является законным и обоснованным. Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить и требования истца об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество

Обращая взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, суд с учётом вышеизложенного, полагает необходимым определить способ его реализации – с публичных торгов, поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 16442 рубля 00 копеек, факт уплаты которой подтверждён приобщённым к материалам дела платёжным поручением №121434 от 04 декабря 2017 года на сумму 16442 рубля 00 копеек. Принимая во внимание изложенное, с учётом размера удовлетворённых исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины также в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО2 ФИО10 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2013 года в сумме 724186 рублей 46 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16442 рубля 00 копеек, всего 740628 (семьсот сорок тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, путём его реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Сонковский районный суд. Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2018 года.

Председательствующий Ж.В.Никитина