Решение № 2-3316/2024 2-3316/2024~М-2543/2024 М-2543/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-3316/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

г. Хабаровск 02 июля 2024 года

Центральный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Кима Д.А.,

при секретаре Кудрявцевой П.А.,

с участием истца ФИО1, представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО8 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о возложении обязанности предоставить льготный период по кредитному договору, отменить неустойки и штрафы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование, что 20.09.2023 между АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор по условиям которого ему представлен кредит в размере 248 500 рублей сроком на 24 месяца под 19% годовых. В декабре 2023 года его призвали на военную службу по призыву сроком на 12 месяцев в связи с чем с ним был расторгнут трудовой договор по прежнему месту работы, то есть лишился единственного источника дохода. Также в декабре 2023 года им подано заявление в филиал АО «Альфа Банк» о представлении кредитных каникул в связи с призывом на военную службу по призыву и как следствие невозможностью исполнять обязательства по кредитному договору. 11.03.2024 был получен ответ о том, что кредитные каникулы не могут предоставлены в связи с призывом на военную срочную службу, так как предоставляются только по мобилизации. 26.03.2024 было повторно направлено обращение в банк о предоставлении кредитных каникул в котором было также указано, что в связи с призывом истца на военную службу он был лишен единственного источника дохода и с учетом этого обстоятельства не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору от 20.09.2023. Ответом от банка было отказано в удовлетворении заявления, что послужило основанием обращения в суд с вышеуказанным исковым заявлением. На основании изложенного, с учетом устных уточнений истец просил: возложить обязанность на АО «Альфа Банк» предоставить ФИО1 льготный период по кредитному договору № от 20.09.2023 и отменить наложенные неустойки, штрафы по данному договору.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования поддержали, просил удовлетворить их по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна, письменных возражений и заявлений от него не поступало.

Выслушав истца ФИО1, его представителя ФИО2, исследовав представленные суду материалы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами между АО «Альфа Банк» и ФИО1 20.09.2023 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 248 500 рублей на 24 месяца под 29,99% годовых.

21.12.2023 истец ФИО1 был призван на военную службу по призыву в в/ч 52985 (ФГКУ «Амурский СЦ МСЧ России») со сроком окончания службы 21.12.2024.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрены особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика.

Так, согласно части 1 статьи 6.1-2 указанного Закона, заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении предусмотренных условий.

В соответствии с пунктом 1 части 2 указанной статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода.

Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, обязан приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации (часть 9 статьи 6.1-2 указанного Закона).

Согласно пункту 10 статьи 6.1-2 указанного Закона документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются: для подтверждения обстоятельств, указанных в пункте 1 части 2 настоящей статьи, справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Если заемщик в период, за который представляются предусмотренные настоящей частью документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.

Представителем истца ФИО2 было подано обращение от 17.01.2024 в АО «Альфа Банк» на получение кредитных каникул в связи со срочной службой и не возможностью оплачивать кредит.

Вместе с тем к обращению не приложено никаких подтверждающих документов, подтверждающих обоснованность заявления о предоставлении кредитных каникул.

Как указанно в части 11 статьи 6.1-2 указанного Закона кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором способ направления не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

Из представленных документов, суду не представлено доказательств, достоверно позволяющих определить день направления вышеуказанного обращения представителя истца ФИО3 в банк.

Вместе с тем, в материалы представлено копия электронного письма от АО «Альфа Банк» от 11.03.2024 согласно которому заявителю разъяснена информация о возможности изменений условий действующих кредитных договоров физических лиц, а также контактные данные сотрудников для консультации.

26.03.2024 от имени представителя истца ФИО2 повторно подано с обращение в АО «Альфа Банк» с просьбой предоставить кредитные каникулы так как ФИО1 не может платить по кредиту в связи со службой в армии и в отсутствие дохода.

При этом названное обращение не подписано заявителем, к нему не приложено никаких документов.

Сведений о рассмотрении указанного документа в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, в отсутствие доказательств предоставления ответчику перечисленных законом документов, необходимых для рассмотрения заявления об изменении условий по кредитному договору отсутствие у банка отсутствовали доказательства, дающие основания предоставить льготный период по кредитному договору.

Пунктом 18 статьи 6.1-2 указанного Закона предусмотрено, что в течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа) фиксируется на время льготного периода.

Поскольку льготный период истцу банком предоставлен не был и суд установил, что препятствием этому послужили действия самого истца, в части не предоставления обосновывающих доказательств, его обращению, то и требование об освобождении от уплаты неустойки и штрафа не подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в судебном заседании в материалы дела со стороны истца представлены доказательства отсутствия заработка, а именно снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, в том числе справка о доходах за 2023 года, справка о призыве на срочную военную службу, выписки из финансовых организаций об отсутствии денежных средств, о наличии кредитных обязательств, о перечне открытых банковских счетов, сведений из ЕГРН, сведения из лицевого счета застрахованного лица.

Объем указанных документов позволяет суду прийти к выводу о наличии оснований у истца права на предоставление ему кредитных каникул.

Согласно пункту 6 статьи 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрены особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.

При таких обстоятельствах, с учетом уточненных исковых требований, суд считает удовлетворить требования истца в части определения периода кредитных каникул: со дня вступления решения суда в законную силу и до 21.12.2024 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Возложить обязанность на Акционерное общество «Альфа Банк» (ИНН <***>) предоставить ФИО1 ФИО9 <данные изъяты>) льготный период по кредитному договору № от 20.09.2023 со дня вступления решения суда в законную силу и до 21.12.2024 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2024.

Председательствующий (подпись) Д.А. Ким

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>