Решение № 2-783/2019 2-81/2020 2-81/2020(2-783/2019;)~М-825/2019 М-825/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-783/2019

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 05 февраля 2020 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Молчановой О.Н.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование своих требований истец указал, что 16.02.2012 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 30 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Заключенный договор является смешанным. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Заемщику ежемесячно направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с этим Банк на основании п. 11.1 Общих условий расторг договор 23.12.2015 путем выставления ответчику заключительного счета, в котором зафиксирована задолженность заемщика. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после его формирования. Однако ответчиком задолженность не погашена. Размер задолженности по договору кредитной карты составляет 54 510 рублей 97 копеек, в том числе: сумма основного долга 33 318 рублей 14 копеек, сумма процентов 13 638 рублей 42 копейки, сумму штрафов 7 554 рубля 41 копейка, которую истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу. Кроме того, взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 835 рублей 33 копейки.

В судебном заседании стороны участия не принимали, о времени и месте его проведения уведомлены.

В исковом заявлении и письменном ходатайстве представитель истца ФИО2 просил суд рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 4-5).

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении от 05.02.2020 просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц от 12.03.2015 «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) с 16.01.2015 изменило наименование на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д. 13).

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 11.01.2012 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) с заявлением-анкетой с предложением заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, являющимися неотъемлемыми частями договора

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту «Тинькофф Платинум» с тарифным планом ТП 7.3 и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank, понимает их и обязуется соблюдать.

ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – одна целая четыре десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – сорок одна целая семь десятых процентов годовых, а при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается (л.д. 26).

В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия л.д. 31-31) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком, при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент представит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Судом установлено, что кредитная карта получена ФИО1 и активирована 16.02.2012, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Письменная форма кредитного договора №, заключенного 11.01.2012 между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и ФИО1, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, соблюдена.

Судом установлено, что Банк передал ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 30 000 рублей с целью исполнения последней обязательств, возникших перед банком по кредитному договору №, что подтверждается заявлением-анкетой от 11.01.2012, выпиской о движении денежных средств за период с 16.02.2012 по 23.12.2015, следовательно, со стороны истца обязательства по кредитному договору исполнены (л.д. 22-24, 61-71).

В соответствии с п.п. 5.7-5.11 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

В разделе 1 Общих условий приведено понятие заключительного счета. Это документ, формируемый Банком и направляемый клиенту. Содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

В силу п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключённого счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 31-32).

Согласно п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора п. 5.6. Общих условий, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по договору № за период с 25.01.2012 по 19.11.2019 (л.д. 22-24).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 5.12 и п. 9.1 Общих условий расторг договор выставив ФИО1 заключительный счет об истребовании суммы задолженности по состоянию на 24.12.2015 в сумме 54 510 рублей 97 копеек (л.д. 35).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по договору кредитной карты составляет 54 510 рублей 97 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 33 318 рублей 14 копеек, просроченные проценты 13 638 рублей 42 копейки, штрафные проценты 7 554 рубля 41 копейка (л.д. 61-71).

Данный расчет проверен судом, признан верным и не оспаривался ответчиком. Иного расчета ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата ответчиком суммы долга, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований истца к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 54510 рублей 57 копеек.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 1 835 рублей 33 копейки (800+3% от 34510,97), что подтверждается платежными поручениями № от 10.06.2016, № от 31.07.2019 (л.д. 6-7).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 835 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную заложенность по договору кредитной карты № за период с 21.07.2015 по 23.12.2015 в размере 54 510 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот десять) рублей 97 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 33 318 рублей 14 копеек, просроченные проценты 13 638 рублей 42 копейки, штрафные проценты 7 554 рубля 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 835 (одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Н.С.Чуков

Верно. Судья: _____________________ Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 10.02.2020