Решение № 2-3671/2025 2-3671/2025~М-2807/2025 М-2807/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-3671/2025

УИД 89RS0004-01-2025-004854-25

Дело № 2-3671/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 17 ноября 2025 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Подкорытовой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Баисовой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3671/2025 по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту также – Банк ГПБ (АО), истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ФИО1, ответчик) с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 21.06.2023 был заключен кредитный договор <суммы изъяты>-ПБ/23, по условиям которого заемщику предоставляется кредит на потребительские цели в размере 1 394 100 рублей на срок по 15.06.2028 г. включительно с уплатой 9,9 % годовых при условии оформления заемщиком договора индивидуального личного страхования (18,9 % годовых в отсутствие договора страхования). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, перечислив денежные средства на счет ФИО1, однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, образовалась непрерывная просроченная задолженность. В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику требование от 06.11.2024 о полном досрочном погашении всей задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 06.10.2025 размер задолженности по кредиту составляет 1 738 252 рубля 71 копейка, из которых 1 219 039 рублей 78 копеек – основной долг, 111 422 рубля 22 копейки – проценты за пользование кредитом и на просроченный основной долг, 407 790 рублей 71 копейка – неустойка (пени) за неисполнение обязательств по кредитному договору. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.10.2025 г. в общей сумме 1 738 252 рубля 71 копейка; расходы по оплате госпошлины в сумме 52 382 рубля 53 копейки, пени по кредитному договору в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с 07.10.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.

Определением Новоуренгойского городского суда от 17.10.2025 г. к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «СОГАЗ».

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом по известному месту жительства заблаговременно, о причине неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил, об отложении дела не ходатайствовал, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Дело также рассмотрено в отсутствие третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «СОГАЗ», о времени и месте рассмотрения дела извещенного надлежащим образом. Представитель ФИО3 направила в суд пояснения, приобщенные к материалам гражданского дела, согласно которым следует, что 21.06.2023 г. между АО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО1 заключен полис-оферта № <данные изъяты>. 22.06.2023 в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление о досрочном прекращении Договора страхования по продукту «Страхование заемщика от несчастных случаев» в течение срока действия периода охлаждения. 27.06.2023 г. заявителю перечислено 257908 рублей 50 копеек в качестве возврата страховой премии по договору № <данные изъяты>. Таким образом, между АО «СОГАЗ» и ФИО1 отсутствует договор страхования по продукту «Страхование заемщика от несчастных случаев».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ч.1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что на основании заполнения ответчиком заявления-анкеты на получение кредита, 21 июня 2023 года между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <суммы изъяты>-ПБ/23, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 394 100 рублей (в том числе 257 908,50 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии), с начислением процентов за пользование кредитом в размере 9,9 % годовых (18,9 % годовых в отсутствие договора страхования), на срок по 15.06.2028 г. (включительно), а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (далее - договор).

Ответчик подписал договор простой электронной подписью.

Как следует из материалов дела, представленного ответа АО «СОГАЗ» на судебный запрос, 21.06.2023 г. между АО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО1 был заключен полис-оферта № <данные изъяты> страхования заёмщика кредита от несчастных случаев или болезней. Со счета заемщика <суммы изъяты> в счет оплаты страхового полиса-оферты 21.06.2023 г. списано 257 908,50 рублей.

22.06.2023 в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление ФИО1 о досрочном прекращении Договора страхования по продукту «Страхование заемщика от несчастных случаев».

27.06.2023 г. заявителю перечислено 257908 рублей 50 копеек в качестве возврата страховой премии по договору № <данные изъяты> (платежное поручение <суммы изъяты> от 27.06.2023). Таким образом, между АО «СОГАЗ» и ФИО1 отсутствует договор страхования по продукту «Страхование заемщика от несчастных случаев».

АО «Газпромбанк» обязательства по выдаче кредита выполнены надлежащим образом. Денежные средства по кредитному договору получены ответчиком 21.06.2023 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика <суммы изъяты>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <суммы изъяты>-ПБ/23 от 21.06.2023 г., заёмщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 15 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, составляет 29 940 рублей. Сумма первого и последнего платежа могут отличаться в большую или меньшую сторону.

Погашение задолженности осуществляется путем перечисления денежных средств с открытых заемщиком у кредитора счетов (пункт 8 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Исходя из пункта 23 Общих условий предоставления потребительских кредитов проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга с даты, следующей за датой предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты полного досрочного возврата кредита включительно.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случаях: использование кредита не по целевому назначению; неисполнения заемщиком обязанности по предоставлению Обеспечения обязательств по кредитному договору; утраты или ухудшения условий Обеспечения обязательств по кредитному договору; нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 29 Общих условий).

В нарушение условий договора, ответчик, принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

В порядке ст. 452 ГК РФ истцом ответчику было направлено требование от 06.11.2024 г. <суммы изъяты> с предложением о расторжении кредитного договора и исполнения обязательства по погашению задолженности по кредиту в срок до 09.12.2024 (включительно). Данное требование ответчиком исполнено не было, доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Факт заключения кредитного договора, сумма использованных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, как и положения договора о начислении комиссий, штрафа и неустойки ответчиком на день рассмотрения дела фактически не оспорены.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, определяет, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Аналогичную норму содержит и общая часть Гражданского кодекса РФ.

Так, согласно ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой день в пределах данного срока.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несёт неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Согласно расчёту исковых требований Банка ГПБ (АО), задолженность ответчика по состоянию на 06.10.2025 года составляет 1 738 252 рубля 71 копейка, из которых 1 219 039 рублей 78 копеек – просроченный основной долг, 107 551 рубль 73 копейки – проценты, начисленные на основной долг, 3 870 рублей 49 копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 371 026 рублей 71 копейка – пени за просрочку возврата основного долга, 36 764 рубля - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора займа и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Основания не доверять представленному расчету у суда отсутствуют. Расчёт по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчёта положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчёта, поэтому суд принимает его за основу при вынесении решения по настоящему делу.

Судом установлено, что направленное истцом ответчику требование о необходимости погашения в полном объеме задолженности по кредитному договору и расторжении договора ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании положений ст.ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии условий, определенных сторонами в договоре, этот договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон в судебном порядке. Такое требование может быть заявлено одной из сторон в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора <суммы изъяты>-ПБ/23 от 21.06.2023 г. и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 738 252 рубля 71 копейка законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Достоверных и допустимых доказательств, опровергающих наличие задолженности или наличие её в меньшем размере в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела, представлено не было.

Далее, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени по кредитному договору в размере 0,1 % за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с 07.10.2025 по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обоснованными являются также требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1 % в день за период с 07.10.2025 года по дату расторжения кредитного договора.

Согласно с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку кредитный договор будет расторгнут только по вступлении решения в законную силу, в соответствии с положениями вышеприведенной ст. 809 ГК РФ Банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом, пени со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и неустойку по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленную на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с 07.10.2025 по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина (платежное поручение <суммы изъяты> от 10.10.2025) в сумме 52 382 рубля 53 копейки.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества ««Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <суммы изъяты>-ПБ/23 от 21.06.2023 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу акционерного общества «Газпромбанк» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <суммы изъяты>-ПБ/23 от 21.06.2023 г. по состоянию на 06.10.2025 года в общей сумме 1 738 252 рубля 71 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 382 рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>) неустойку по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» <данные изъяты>) неустойку по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленную на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Ответчик вправе подать в Новоуренгойский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 года.

Судья Т.В. Подкорытова