Решение № 2-312/2026 2-312/2026~М-144/2026 М-144/2026 от 1 апреля 2026 г. по делу № 2-312/2026

Дело № 2-312/2026

89RS0007-01-2026-000395-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 марта 2026 года г. Тарко-Сале

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Пасенко Л.Д.,

при секретаре судебного заседания Ильиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-312/2026 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (далее – банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10.11.2023 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 891 132,75 руб. с возможностью увеличения лимита под 22,9% годовых сроком на 180 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является недвижимое имущество - дом и земельный участок по адресу: ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, <адрес>. Согласно условиям договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, допускал систематические просрочки по уплате основного долга и процентов. За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 943 808,38 руб. По общим условиям предоставления кредитов кредитор имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, и обратить взыскание на предмет залога. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 11.02.2025 по 17.02.2026 (164 дня) и составляет 1 858 909,09 руб., просроченная задолженность по процентам возникла за период с 11.02.2025 по 17.02.2026 (164 дня) и составляет 78 508,10 руб. (просроченные проценты) и 19 826,67 руб. (просроченные проценты на просроченную ссуду). За просрочку платежей начислена неустойка в общем размере 24 301,80 руб., комиссии в общем размере 30 063,75 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор от 10.11.2023 № №, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 011 609,41 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 55 116,09 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.02.2026 по дату вступления в законную силу решения суда, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день календарный день просрочки с 18.02.2026 по дату вступления в законную силу решения суда. Обратить взыскание на предметы залога: дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену за дом – 16 196 000 руб., за земельный участок – 968 000 руб., принадлежащие ответчику на праве собственности (л.д. 5-6).

В судебное заседание стороны не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик об уважительных причинах неявки не сообщил и не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассматривается в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор от 10.11.2023 № (л.д. 30-35), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 891 132 руб., из которых 1 699 998 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 191 134 руб. – перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Срок кредита – 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 10.11.2038. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых при условии присоединения заемщика к программе страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75% при страховании в иной компании, если риски не соответствуют критериям, установленным кредитором. Процентная ставка увеличивается на 2,75%, если заемщик не подключился к личному страхованию, неоплате/неполной оплате договора страхования. Оплата по кредитному договору производится заемщиком путем ежемесячных платежей (всего 180), с 1 по 179 в размере 37 319,95 руб., последний платеж – 37 615,81 руб., в соответствии с графиком платежей, срок платежа по 10-е число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 10.11.2038. Возможно досрочное погашение кредита (пункты 1-4,7-8).

Заемщик обязуется заключить договор банковского счета, договора залога объекта недвижимости, договор имущественного страхования (п. 10).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, имущественное и личное страхование (п. 11).

Кредит предоставлен в целях улучшения объекта недвижимости и для внесения платы за подключение заемщика к программе страхования (п. 12).

Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 13).

Заемщик ознакомлен, согласен с общими условиями кредитования, обязуется их соблюдать (п. 22).

Кредитный договор подписан личными подписями представителя банка и ответчиком.

К договору прилагается график платежей, согласно которому ежемесячный платеж по кредиту (основной долг и проценты) составляет 37 319,95 руб. и 149 руб. – плата за ежемесячные комиссии за комплекс услуг, вносится 10 числа каждого месяца (л.д. 33-35).

Во исполнение условий кредитного договора между сторонами заключен договор залога от 10.11.2023 №, предметом которого является передача банку в залог имущества заемщика в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 10.11.2023. Предметом залога является недвижимое имущество, находящееся по адресу: ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, <адрес>: дом общей площадью 205,7 кв.м, кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, которое принадлежит ответчику на праве собственности. Залоговая стоимость имущества оценена сторонами в сумме 17 164 000 руб., в том числе дома – 16 196 000 руб., земельного участка – 968 000 руб. В договоре залога содержатся все существенные условия кредитного договора. Согласно п. 2.3.2 договора залога банк имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Предмет залога считается находящимся в залоге у банка с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН. В п. 4.8 договора указано, что данный договор не является для залогодателя кабальной сделкой, и заключен не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях (л.д. 36-38).

Договор залога также подписан личными подписями представителя банка и ответчика.

Согласно выписке из ЕГРН от 12.03.2026 здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, <адрес>, принадлежит ФИО1 на праве собственности с 13.05.2016. На указанный объект недвижимого имущества наложено обременение в виде ипотеки, номер государственной регистрации № (л.д. 110).

Согласно выписке из ЕГРН от 12.03.2026 земельный участок с кадастровым номером 89:05:020125:974 находится у ФИО1 в аренде. Договор аренды земельного участка № от 08.06.2016, зарегистрированный в государственном реестре недвижимости 20.07.2017, заключен на срок с 01.06.2016 по 31.05.2065. На земельный участок наложено обременение в виде ипотеки от 15.11.2023 в пользу ПАО «Совкомбанк» по договору залога от 10.11.2023 № (л.д. 104-106).

Свои обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме, перечисление суммы кредита подтверждается выпиской по счету № за период с 10.11.2023 по 17.02.2026, согласно которой сумма кредита перечислена на указанный счет ответчика 10.11.2023. Из суммы кредита удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 56 544,87 руб., 8 000 руб. – госпошлина за электронную регистрацию в Росреестре договора залога, 42 550,49 и 34 040,39 руб.- плата за страхование, 49 999 руб. – удержание комиссии за карту согласно тарифам. 1 699 998 руб. переведены на счет № по заявлению ответчика. В период с 10.12.2023 по 10.10.2024 ответчиком ежемесячно вносились платежи в счет гашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. С 10.11.2024 платежи начали вноситься с нарушением графика и суммы ежемесячного платежа, с 11.02.2025 по 12.02.2026 производились начисление банком и гашение должником просроченной задолженности по основному долгу (ссуде), просроченных процентов, просроченных процентов по основному долгу (л.д. 20-22).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности ответчик за период с 10.12.2023 по 12.02.2026 произвел выплаты в общем размере 943 808,38 руб., в том числе в счет гашения основного долга – 23 559,27 руб., процентов по кредиту – 611 493,68 руб., просроченного основного долга – 8 664,39 руб., просроченных процентов по основному долгу – 253 954,69 руб., процентов по просроченному основному долгу – 29,54 руб., неустойки за просроченный основной долг – 19,35 руб., неустойки за просроченные проценты – 272,31 руб., просроченных процентов по просроченному основному долгу – 11 942,91 руб., комиссии за открытие и ведение карточных счетов – 2 384 руб., иных комиссий – 31 488,24 руб. (л.д. 23).

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 5.4.1. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссии, в том числе в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д. 16).

Те же условия досрочного возврата кредита предусмотрены в п. 1.7.5 договора об ипотеке от 10.11.2023 №.

В соответствии с п. 4.3 договора об ипотеке условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной залогодержателем в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления залогодателю любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения Залогодателем является, в том числе реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции по адресу фактического места жительства залогодателя (заемщика). В случае непогашения всей задолженности в установленный срок, залогодержатель обращается в суд для взыскания задолженности по кредитному договору и иных убытков, причиненных залогодержателю (л.д. 38).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.02.2025, по состоянию на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.02.2025, на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.

10.12.2025 истец в адрес ответчика направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от 10.11.2023 № в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Сумма задолженности на 08.12.2025 составляла 1 954 072,59 руб. (л.д. 26-27).

На дату уведомления 08.12.2025 общая продолжительность просрочки сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, начиная с 11.02.2025, составила 65 дней.

Уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору банк направил ответчику простым письмом по адресу его регистрации по месту жительства в г. Тарко-Сале и адресу для получения корреспонденции в г. Тюмени (л.д. 26-27), что согласуется с условиями п. 4.3 договора залога и п. 8.14 Общих условий (л.д. 18).

Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил.

Согласно представленном истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору за период с 11.02.2025 по 17.02.2026 составляет 2 011 609,41 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 858 909,09 руб., просроченные проценты за пользование денежными средствами – 78 508,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 826,67 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 60,66 руб., неустойка за просроченную ссуду – 20 811,85 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 429,29 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии (возврат в график, многолетний полис) – 29 467,75 руб. (л.д. 23-25).

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, находит его обоснованным, соответствующим закону, условиям кредитного договора и тарифам банка, является арифметически правильным.

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 10.11.2023 № в общем размере 2 011 609,41 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно абзацу 2 п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пп. 3 п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 названного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

В силу п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (л.д. 16).

Из материалов дела усматривается, что задолженность ответчика перед истцом составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, ответчик более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, что свидетельствует о систематическом нарушении принятых ответчиком обязательств, а требование кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов оставлено заемщиком без исполнения.

Кроме того, условиями договора залога предусмотрено право залогодержателя (истца) потребовать обращения взыскания на заложенное имущество при неисполнении заемщиком требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Таким образом, наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество судом установлено.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору от 10.11.2023 №, между истцом и ответчиком заключен договор залога от 10.11.2023 №, предметом залога является здание и земельный участок.

В договоре указывается, что оба объекта недвижимого имущества находятся в собственности истца (п. 1.5.3).

Частью 1 статьи 446 ГПК РФ предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 74 Закона об ипотеке правила главы XIII данного Закона, устанавливающей особенности ипотеки жилых домов и квартир, применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Пунктом 1 ст. 78 названного Закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке).

Таким образом, обращение взыскания на заложенный жилой дом без ограничений, установленных ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, возможно как в случае, когда он заложен по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, возникающей, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке).

Поскольку здание (по договору – дом) с кадастровым номером 89:05:020125:1055 и назначением объекта недвижимости - жилое, принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности, является предметом ипотеки в обеспечение возврата суммы займа (кредита), то на него в силу указанных выше норм права может быть обращено взыскание независимо от того, является ли это помещение единственным пригодным для проживания жильем ответчика.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил ст. 69 настоящего Федерального закона (абз. 8 п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке).

Согласно абз. 2 ст. 69 Закона об ипотеке ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение.

Между тем судом установлено, что являющийся предметом залога земельный участок с кадастровым номером 89:05:020125:974 находится у ответчика ФИО1 в пользовании на правах аренды сроком на 49 лет. Как следует из выписки из ЕГРН от 12.02.2026, договор аренды на земельный участок с кадастровым номером 89:05:020125:974 заключен на срок с 01.06.2016 по 31.05.2065 (л.д. 105).

В силу статьи ст. 69 Закона об ипотеке, если залогодатель владеет земельным участком на праве аренды, при ипотеке находящихся на данном земельном участке зданий или сооружений заложенным считается право аренды земельного участка.

На основании п. 3 ст. 56 названного Закона в случаях обращения взыскания на заложенное право аренды недвижимого имущества оно реализуется в соответствии с правилами настоящего Федерального закона с последующим оформлением уступки данного права.

Таким образом, на данный объект недвижимости возможно обращение взыскания только на право аренды земельного участка, а не путем реализации земельного участка на публичных торгах, так как земельный участок не является имуществом ответчика ФИО1

Однако требование об обращении взыскания на право аренды земельного участка истцом не заявлялось, кроме того право аренды на спорный земельный участок не является предметом договора залога от 10.11.2023 №, заключенного между истцом и ответчиком. В связи с чем требование истца об обращении взыскание на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 968 000 руб. не подлежат удовлетворению.

Условиями договора залога 10.11.2023 № предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке (п. 4.2. 4.9).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 340 ГК РФ).

При заключении договора залога стороны оценили предмет залога дома с кадастровым номером № в размере 16 196 000 руб. (п. 1.6).

Согласованная сторонами стоимость предмета залога при обращении на него взыскания признается ценой реализации (начальной продажной цены), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 4.10 договора залога).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установив наличие оснований для обращения взыскания на залог, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного здания (дома) с кадастровым номером № на основании пунктов 1.6, 4.10 договора залога от 10.11.203 № в размере 16 196 000 руб.

Реализацию указанного заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 55 116,09 руб. (35 116,09 руб. по требованиям имущественного характера, 20 000 руб. за обращение взыскания на заложенное имущество) (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 10.11.2023 №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (СНИЛС №).

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору от 10.11.2023 № за период с 11.02.2025 по 17.02.2026 в размере 2 011 609,41 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 858 909,09 руб., просроченные проценты – 78 508,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 826,67 руб., неустойка – 24 301,80 руб., комиссии – 30 063,75 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 55 116,09 руб.;

- проценты за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых, начисленных на сумму фактического остатка основного долга, с 18.02.2026 по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (15,00% годовых) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.02.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 205,7 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 16 196 000 рублей.

В удовлетворении исковых требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» об обращении взыскания на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 968 000 рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 02 апреля 2026 года.

Председательствующий Л.Д. Пасенко