Решение № 2-1113/2025 2-1113/2025~М-984/2025 М-984/2025 от 22 сентября 2025 г. по делу № 2-1113/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2025 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при секретаре Веретенникове И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование иска указав, что 04.11.2021 между клиентом ФИО1 и банком был заключен договор кредитной карты № 0664892403 с лимитом задолженности 105000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГПК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себе условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платеж заемщика по кредитному договору, связанные с заключением исполнением кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От заемщика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты – заключением договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной банком кредитной карты. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 25.12.2022 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 19.07.2022 по 25.12.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленном договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 142 246,50 руб., из которых: сумма основного долга- 113358 руб.10 коп., сумма процентов-27160,32 руб., сумма штрафов- 1728,08 руб. На основании вышеизложенного, ссылаясь на положения ст.ст.8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.07.2022 по 25.12.2022 включительно в размере 142246 руб.50 коп., которая состоит из: основного долга- 113358 руб.10 коп., процентов в размере 27160 руб.32 коп., иных плат и штрафов в размере 1728 руб.08 коп., а также государственную пошлину в размере 5267 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, а также указание на согласие на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом и своевременно.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 04.11.2021 между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время наименование изменено на АО «ТБанк») и ФИО1 путем подписания им анкеты и заявления на получение карты заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №0664892403 в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (индивидуальные условия) с неограниченным сроком действия договора, в рамках которого банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с максимальным лимитом задолженности 300 000 руб. и открыл счет для совершения операций с использованием карты в соответствии с тарифным планом банка ТП с полной стоимостью кредита 29,766% годовых. Составными частями указанного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк».

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий АО «Тинькофф Банк» считается момент активации кредитной карты. В соответствии с тарифами банка «тарифный план ТП» минимальный платеж по карте составляет не более 8% от задолженности клиента и не менее 600 руб., плата за обслуживание карты составляет 590 руб. Указанным тарифным планом предусмотрена по договору неустойка на просроченную задолженность при неоплате минимального платежа по договору в размере 20% годовых.

В соответствии с общими условиями кредитования банка клиент обязан своевременно вносить денежные средства на счет в банке, открытый на его имя в счет возврата кредита банку (погашать основой долг и сверхлимитную задолженность), выплачивать банку проценты за пользование кредитными денежными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями кредита и тарифами. Клиент может отказаться от договора с банком, а именно: отказаться от использования карты и расторгнуть договор о карте, подав письменное заявление об этом в банк и вернув карту в банк за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения договора о карте и погасив задолженность перед банком.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себе условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита, согласился с условиями и тарифами предоставления и обслуживания карт банка, проставив собственноручно подпись в заявлении-анкете на выдачу кредитной карты. Кроме того, в рамках данного договора клиент дал согласие банку на присоединение его к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013.

Из материалов дела усматривается, что банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, тогда, как в нарушение условий договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредитной карте, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № 0664892403.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 25.12.2022 банк в соответствии с общими условиями расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал его о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 19.07.2022 по 25.12.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленном договором кредитной карты срок.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика перед банком по договору №0664892403 составляет 142 246 руб. 50 коп., из которых: сумма основного долга- 113358 руб.10 коп., сумма процентов-27160,32 руб., сумма штрафов- 1728,08 руб., что позволяет истцу требовать возврата всей суммы кредита, поскольку обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Контррасчета указанной задолженности ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, исходя из положений указанного соглашения о кредитовании, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредитной карте №0664892403, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности в указанном им размере, подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом, платежными поручениями № 42123 от 18.12.2024, №3909 от 16.07.2024, №742 от 24.03.2023 оплачена государственная пошлина в общем размере 5267 руб.

На основании изложенного, расходы истца по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче иска платежными поручениями № 42123 от 18.12.2024, №3909 от 16.07.2024, №742 от 24.03.2023, в порядке ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения требований истца в полном объеме, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5267 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> задолженность по договору о кредитной карте № 0664892403 от 04.11.2021 за период с 19.07.2022 по 25.12.2022 включительно в размере 142246 (сто сорок две тысячи двести сорок шесть) руб.50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5267 (пять тысяч двести шестьдесят семь) руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2025.

Судья: