Решение № 2-219/2025 2-219/2025~М-123/2025 М-123/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-219/2025

Дело №2-219/2025

УИД: 21RS0004-01-2025-0000178-39


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 года п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Филиппова О.А.,

при секретаре Спиридоновой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело

по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском о взыскании с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО45 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга 82510 рублей 12 копеек РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 82473 рубля 42 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 0 рублей- просроченные проценты; 36 рублей 70 копеек- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Исковое требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО12 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0 рублей- просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии <данные изъяты>- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО13 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. По имеющейся у банка информации после смерти ФИО14 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО15, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС Нотариальной палаты Чувашской Республики. Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Статья 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п.2 ст.1152 ГК РФ). Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора. В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам наследования» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Определением Вурнарского районного суда Чувашской Республики-Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца- АО «ТБанк», надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия.

Из письменного заявление представителя истца АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после проверки представленной ответчиком информации в заявлении на выпуск кредитной карты АО «ТБанк» выпустил на имя ФИО16 кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который банк впоследствии может уменьшить или увеличить на свое усмотрение или по заявлению клиента. В момент заключения договора между АО «ТБанк» и заемщиком сумма денежных средств не перечисляется на кредитную карту, а определяется их лимит, поскольку заёмщик сам определяет порядок использования кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере он будет осуществлять их погашение. Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники. Банку неизвестно об обращении наследников за выплатой страхового возмещения, также неизвестно, является ли смерть наследодателя страховым событием и какова сумма страхового возмещения. Страховая компания, осуществляющая обслуживание договора коллективного страхования жизни и здоровья держателей пластиковых карт- АО «Т-Страхование». Ответчик изъявил желание на включение его в Программу страховой защиты держателей пластиковых карт. Заявление-анкета ответчика содержит согласие на участие в Программе страховой защиты и не содержит отказа от участия в Программе. Ответчик добровольно принял на себя обязательства по договору, ознакомился с тарифами и Общими условиями. Участие клиента в Программе страховой защиты, в соответствии с которой страхуется его кредитная задолженность перед банком, а также подключение СМС-услуги осуществляется только по желанию самого клиента. Ответчик ежемесячно получал счета-выписки по договору, в которых не указана плата за Программу страховой защиты. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом. Взаиморасчеты между страховой организацией и банком происходят одним электронным сводным платежом согласно реестру физических лиц, включенных в программу коллективного страхования. На основании вышеизложенного, представить платежный документ, подтверждающий перевод денежных средств по одному физическому лицу не представляется возможным. При коллективных договорах страхования, фактом внесения страховой премии являются наличие в расчете/выписке транзакций по перечислению банком страховой премии в страховую компанию.

Ответчик- ФИО2, представитель третьего лица- АО «Т-Страхование», третьи лица: несовершеннолетняя ФИО17 в лице законного представителя- ФИО2, ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились, сведения об уважительных причинах неявки суду не представили.

Представитель третьего лица- АО «Т-Страхование», надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, сведения об уважительных причинах неявки суду не представил.

Согласно сообщению представителя третьего лица- АО «Т-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика по следующему адресу: <данные изъяты>. Договор страхования и Правила страхования клиентам банка не выдаются, так как согласно ст.ст.940, 943 ГК РФ обязанность по вручению договора страхования, Правил страхования застрахованному лицу у страховщика отсутствует. ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была застрахована по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка в редакции, действующей на момент подключения клиента банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Условиям страхования застрахованное лицо может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в банк по телефону: <данные изъяты>, а также через Интернет-банк или Мобильный банк, при этом действие Программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования выписки за расчетный период, в котором он отказался от участия в Программе страхования. Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования, выгодоприобретатель- клиент АО «Тинькофф Банк», в случае смерти клиента- выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО22 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителей истца и третьего лица, ответчика, третьих лиц.

Изучив доводы представителя истца, представителя третьего лица, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке в соответствии со ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст.432, п.3 ст.434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО23 указав дату рождения, ИНН, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка <данные изъяты>, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке; просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план- ТП 7.27, номер договора: №, карта: №; уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- <данные изъяты>% годовых; при погашении кредита минимальными платежами- <данные изъяты>% годовых. В заявлении-анкете отсутствует несогласие ФИО24 участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка. Заявление-анкета собственноручно подписано ФИО25 ДД.ММ.ГГГГ.

Из п.п.1, 2, 4, 6, 12, 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ФИО26 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ, следует, что сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям; срок действия договора, срок возврата кредита (займа)- до востребования; процентная ставка определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям; делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте <данные изъяты>.

Согласно сведениям о тарифе ТП 16.0 процентная ставка в беспроцентный период составляет 0% годовых, по истечении беспроцентного периода- 1% годовых; минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей; неустойка при неоплате минимального платежа- <данные изъяты>% годовых. Правила применения тарифов: беспроцентный период устанавливается в дату перехода на данный тарифный план. Датой перехода на данный тарифный план является дата поступления первого минимального платежа в размере, установленном пунктом 2 настоящего тарифного плана. Беспроцентный период составляет не более <данные изъяты> расчетных периодов. Датой окончания беспроцентного периода является дата погашения всей суммы задолженности. Минимальный платеж рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но не может превышать суммы задолженности. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной <данные изъяты> рублей.

Из п.п.1, 2.1, 2.3, 2.4, 2.7, 2.8, 2.9, 7.1 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) следует, что заявление-анкета- письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации; универсальный договор- заключенный между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие условия, тарифы и заявление-анкету. В рамках Универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета)- открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты (договора счета)- открытие карт-счета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита на счет. Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. Заключением Универсального договора клиент предоставляет банку акцепт на исполнение распоряжений банка в отношении всех банковских счетов клиента, открытых в банке, а также электронных денежных средств, предоставленных клиентом банку, в сумме, не превышающей задолженности клиента перед банком по Универсальному договору и иным договорам, в целях погашения указанной задолженности. Отзыв вышеуказанного акцепта может быть осуществлен клиентом по его письменному заявлению в банк. С целью ознакомления клиентов с Условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы (тарифные планы) на сайте банка в Интернет по адресу www.tinkoff.ru, при этом тарифы (тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк», а также доступны через Мобильный банк. Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит от банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте банка в Интернет по адресу www.tinkoff.ru. Стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Из п.п.1, 2.1, 2.2, 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 5.11, 7.2, 7.2.1, 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что заключительный счет- документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. Лимит задолженности- максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты. Настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита. Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-банка, Мобильного банка, Центра обслуживания клиентов банка. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный, в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка.

Из Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней АО «Тинькофф Страхование» следует, что в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования), клиент АО «Тинькофф Банк» автоматически становится участником Программы страхования. Условия Программы страхования определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между АО «Тинькофф Банк» (страхователем) и АО «Тинькофф Страхование» (страховщиком), а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев страховщика в редакции, действующей на момент подключения клиента банка к Программе страхования (Правила страхования). Страховщик- АО «Тинькофф Страхование». Страхователь- АО «Тинькофф Банк». Застрахованные лица- физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования. Выгодоприобретатель- клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента- выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Если заемщик отменил свое несогласие с подключением к Программе страхования в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в банк по телефону или через Интернет-банк. Действе страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования. В рамках Программы страхования заемщикам кредитов АО «Тинькофф Банк» (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: a) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; b) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; c) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате действий, совершенных застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки).

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии №, с ФИО27 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержаны суммы в счет платы за программу страховой защиты.

Согласно изменениям № вносимым в устав АО «Тинькофф Банк», от ДД.ММ.ГГГГ, решению единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, листу записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».

Из свидетельства о смерти серии «<данные изъяты>» №, выданного ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Как следует из судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, достоверно определить причину смерти ФИО29 не представляется возможным ввиду гнилостных изменений мягких тканей и органов трупа. При судебно-медицинском исследовании трупа ФИО30 каких-либо телесных повреждений не обнаружено. При судебно-химическом исследовании мышечной ткани от трупа ФИО31 обнаружен этиловый спирт в концентрации в мышце <данные изъяты> г/дм3 (%0), однако ввиду выраженных гнилостных изменений мягких тканей и внутренних органов трупа к моменту исследования, судить о степени алкогольной интоксикации не представляется возможным.

Постановлением старшего следователя <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО32 отказано по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, то есть за отсутствием события преступлений, предусмотренных ч.1 ст.105, ч.1 ст.109, ч.4 ст.111 УК РФ. Из постановления следует, что труп ФИО33 обнаружен ДД.ММ.ГГГГ по месту проживания по адресу: <адрес>.

АО «ТБанк» по месту жительства ФИО34 направлен заключительный счет, в котором банк уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, указав, что по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, иные платы и штрафы- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты>; заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности; банк оставлять за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности, либо уступить право требования долга третьим лицам.

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии №, общая задолженность ФИО35 на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного долга- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты>, штрафы- <данные изъяты>.

Согласно справке АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность <данные изъяты> по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного долга- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты>, комиссии и штрафы- <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом. Заемщик ФИО36 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом длительное время надлежащим образом не исполняла, в результате чего по кредитной карте образовалась задолженность.

Из наследственного дела № на имущество ФИО37 следует, что наследником её имущества по закону является её дочь- ФИО2, обратившаяся ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу <данные изъяты> с заявлением о фактическом принятии наследства по закону и выдаче свидетельство о праве на наследство по закону. Сведения о других лицах, обратившихся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО38, не имеется.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Местом открытия наследства согласно ст.1115 ГК РФ является последнее место жительства наследодателя (статья 20).

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам, в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1181 ГК РФ принадлежавший наследодателю на праве собственности земельный участок или право пожизненного наследуемого владения земельным участком входят в состав наследства и наследуется на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.п.1, 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы не находилось.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В п.п.58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу закона (п.1 ст.819 ГК РФ) в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено также, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО39 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали: земельный участок с кадастровым номером: №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>; жилое дом с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположением: <адрес>.

Из выписке из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что земельный участок с кадастровым номером: №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>; кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, ФИО40 принадлежит <данные изъяты> доли в праве обшей долевой собственности на земельный участок.

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок с кадастровым номером: №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположением: <адрес>; кадастровой стоимостью <данные изъяты>, собственником земельного участка является ФИО41

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с кадастровым номером: №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположением: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>, собственником жилого дома является ФИО42

Доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, в подтверждение задолженности по договору кредитной карты в меньшем размере, доказательств того, что обязательства по договору не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению, суду не представлено.

Стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества заемщика- ФИО43 в виде вышеуказанного имущества превышает задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, и позволяет взыскать с ответчика- ФИО2 задолженность по договору кредитной карты. Как наследник застрахованного лица ФИО44, ФИО5 не обращалась в АО «Т-Страхование» за получением страховой выплаты.

При таких обстоятельствах исковое требование АО «ТБанк» к ФИО2 подлежит удовлетворению

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

При подаче иска истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд удовлетворяет исковое требование в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, составляющие в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82510 (восемьдесят две тысячи пятьсот десять) рублей 12 копеек, в том числе: основной долг в сумме 82473 (восемьдесят две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 42 копейки, штраф в сумме 36 (тридцать шесть) рублей 70 копейки.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10 октября 2025 года.

Судья Вурнарского районного суда О.А.Филиппов