Решение № 2-1363/2017 2-1363/2017~М-1022/2017 М-1022/2017 от 20 августа 2017 г. по делу № 2-1363/2017

Дело № 2-1363/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павлово 21 августа 2017 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Павлычевой С.В.,

при секретаре Киселевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором размер кредита составил 700 000 рублей (п.1.2 кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 13,5% годовых ( п.1.3 кредитного договора) график возврата кредита определен п.4.2 кредитного договора, окончательный срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ ( п.1.5 кредитного договора).

Кредит целевой- на приобретение жилого дома по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения заемщиками 1 и 2 своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности:

-ипотека в силу закона ( пункт 1 ст. 77/пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 54,5 кв.м., в том числе жилой площадью 37,2 кв.м., и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов, общей площадью 600 кв.м., с момента государственной регистрации права общей совместной собственности заемщика 1 и заемщика 2 на такой жилой дом и земельный участок.

В соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации «О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 года №54-П, зарегистрированным в Минюсте РФ 29 сентября 1998 года №1619, установлено, что предоставление ( размещение) банком физическим лицам денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.3.1. кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщика ФИО1 ( п.1.1 Договора).

В соответствии с п. 4.1 Договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту ( основному долгу) его части до фактического погашения такой задолженности.

Во исполнение обязательств кредитора по кредитному договору истец перечислил на текущий счет ответчика 1 денежные средства в размере 700 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 16.09.2011г. и выпиской по лицевому счету № за 16.09.2011г.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора за неисполнение денежного обязательства ответчики 1,2 обязаны уплатить истцу неустойку (пени) в размере двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Ставка рефинансирования Банка России установлена: с 14 сентября 2012 года- 8,25%, с 01.01.2016г.- 11%, с 14.06.2016г. – 10,5%, с 19.09.2016г.- 10%, с 27.03.2017г.- 9,75%, с 02.05.2017г. -9,25%.

Сотрудники Банка неоднократно связывались с ответчиками 1,2 по вопросу добровольного урегулирования вопроса о погашении кредита, однако все переговоры, проведенные с ответчиками 1,2 не привели к погашению образовавшейся задолженности.

На основании п.4.7 кредитного договора истец имеет право в случае не исполнения или исполнении ненадлежащим образом ответчиком 1,2 обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического использования кредита.

ДД.ММ.ГГГГ представителю заемщиков ФИО1 было направлено уведомление о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой и уплате неустойки.

До настоящего времени, все претензионные требования истца остались без удовлетворения.

Частично с использование средств кредита ответчиком 1 и ответчиком 2 были приобретены жилой дом общей площадью 54,5 кв.м., и земельный участок, на котором расположен жилой дом, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общей площадью 600 кв.м. по адресу: <адрес>. Стоимость жилого дома и земельного участка по договору купли- продажи составляет 825 000 рублей.

В силу ст. 337 и 348 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частичности проценты, неустойку и в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В данном случае размер требований истца к ответчикам не является незначительным и явно несоразмерным, т.к. составляет более 5% от стоимости предмета залога и период просрочки составляет более чем 3 месяца. Кроме того, на основании ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. ( ред. от 06.04.2015г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В результате нарушения ответчиками 1,2 п.4.9 кредитного договора задолженность ответчиков 1,2 перед истцом по состоянию на 25 мая 2017 года составляет 288 078,88 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 262 509,83 руб., пени по основному долгу за период с 11.01.2013г. по 25.05.2017г.- 718, 88 руб., проценты за пользование кредитом за период с 13.09.2016г. по 11.05.2017г.- 23 246,65 руб., пени по процентам за период с 11.01.2013г. по 25.05.2017г.- 1 603,52 руб.

Неоднократное неисполнение ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 16.09.2011г. свидетельствует об их недобросовестности, а также о том, что их финансовое положение неблагополучно. В связи с этим есть вероятность, что ответчиками могут быть предприняты попытки к реализации своего имущества, а также расходованию денежных средств, находящихся на текущих счетах ответчиков.

Таким образом, считают, что в случае вынесения судом решения в пользу АО «Россельхозбанк» исполнение ответчиками такого решения будет затруднительно.

Просят взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ФИО2 солидарно денежную сумму в размере 288 078 рублей 88 копеек, расходы по госпошлине в сумме 6 080 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 54,5 кв.м. и земельный участок, на котором расположен жилой дом, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общей площадью 600 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, просит отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество на год.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, просит отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество на год.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором размер кредита составил 700 000 рублей ( п.1.2 кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 13,5% годовых ( п.1.3 кредитного договора) график возврата кредита определен п.4.2 кредитного договора, окончательный срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5 кредитного договора).

Во исполнение обязательств кредитора по кредитному договору истец перечислил на текущий счет ответчика 1 денежные средства в размере 700 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 16.09.2011г. и выпиской по лицевому счету № за 16.09.2011г.

Обеспечение исполнения заемщиками 1 и 2 своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности:

-ипотека в силу закона (пункт 1 ст. 77/пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 54,5 кв.м., в том числе жилой площадью 37,2 кв.м., и расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов, общей площадью 600 кв.м., с момента государственной регистрации права общей совместной собственности заемщика 1 и заемщика 2 на такой жилой дом и земельный участок.

Вместе с тем судом установлено, что свои обязательства по уплате кредита ответчики Ю-вы надлежащим образом не исполняют, в связи с чем у ответчиков перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, а именно: 288 078,88 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 262 509,83 руб., пени по основному долгу за период с 11.01.2013г. по 25.05.2017г.- 718, 88 руб., проценты за пользование кредитом за период с 13.09.2016г. по 11.05.2017г.- 23 246,65 руб., пени по процентам за период с 11.01.2013г. по 25.05.2017г.- 1 603,52 руб.

Ответчики Ю-вы расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом не оспорили, альтернативного расчета суммы процентов не представили, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

Поскольку в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчиков Ю-вых, требование истца о взыскании задолженности в сумме 288 078,88 рублей с ответчиков подлежит удовлетворению.

Таким образом, так как судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками, и руководствуясь ст. ст. 309, 810, 348 Гражданского кодекса РФ, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом общей площадью 54,5 кв.м. и земельный участок, на котором расположен жилой дом, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общей площадью 600 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Из правового смысла ч. 3 ст. 54 указанного Федерального закона следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд находит ходатайство ответчиков о предоставлении отсрочки в реализации предмета ипотеки подлежащим удовлетворению, поскольку ответчики имеют регистрацию по данному месту жительства, а также с учетом сведений о семейном и материальном положении ответчиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в сумме 6080,79 руб. в солидарном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» денежную сумму в размере 288 078 рублей 88 копеек, расходы по госпошлине в сумме 6 080 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 54,5 кв.м. и земельный участок, на котором расположен жилой дом, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общей площадью 600 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>.

Предоставить отсрочку реализации заложенного имущества: жилой дом общей площадью 54,5 кв.м. и земельный участок, на котором расположен жилой дом, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общей площадью 600 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, сроком на 12 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья С.В. Павлычева

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2017 года.

Судья: Павлычева С.В.