Решение № 2-1836/2018 2-38/2019 2-38/2019(2-1836/2018;)~М-1819/2018 М-1819/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-1836/2018

Дело №2-38/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре Денисовой О.Б.,

с участием представителя Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» ФИО1, действующей в интересах ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» в интересах ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л :

Оренбургская региональная общественная организация «Защита прав потребителей Оренбуржья» в интересах ФИО2 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование иска следует, что 29.09.2018 года между ФИО2 и ПАО»Совкомбанк» был заключен кредитн6ый договор №. Договор является смешанным, заключенным между кредитором и клиентом в порядке, определенном статьей 435 ГК РФ путем акцепта Кредитором заявления. Основные условия выдачи кредита содержатся в Индивидуальных условиях, графике платежей. Этими документами предусмотрены следующие условия: сумма кредита <данные изъяты>, срок кредита <данные изъяты>, процентная ставка по договору <данные изъяты>. Одновременно с оформлением кредитного договора были подключены следующие услуги: услуга электронной регистрации в ООО»Национальный оператор социальных счетов», стоимость услуги составила 3500 рублей, комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line», стоимость услуги 1490 рублей ежемесячно, оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ» Все Включено» с банковской картой Master Card Gold, комиссия составила 9499 рублей 00 коп, добровольное страхование (страхование титула) в размере 2222 рубля 55 коп, программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 29337 рублей 40 коп, страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программа имущественного страхования в размере 1778 рублей 00 коп. Платы за подключенные услуги были списаны 01.10.2018 года.

При заключении кредитного договора истцом дано согласие быть застрахованным лицом по Договору добровольного комплексного страхования заемщиков кредитов № от 01.09.2017 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

12.10.2018 года истцом было направлено заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» на расторжение следующих договоров (услуг): договор добровольного страхования (страхования титула), программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, и в связи с отказом, возвратить оплаченную страховую премию. От ООО СК»ВТБ Страхование» поступил ответ о том, что возврат страховой премии возможен только Страхователю, являющемуся стороной по договору страхования. Исковые требования истца не были удовлетворены.

Одновременно с оформлением кредитного договора ПАО «Совкомбанк» были подключены следующие услуги: услуга электронной регистрации в ООО»Национальный оператор социальных счетов» - стоимость услуги составила 3500 рублей, комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line», стоимость услуги 1490 рублей ежемесячно, оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ» Все Включено» с банковской картой Master Card Gold, комиссия составила 9499 рублей 00 коп.

12.10.2018 года истцом в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление на расторжение кредитного договора в части: услуга электронной регистрации в ООО»Национальный оператор социальных счетов», комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line», оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ» Все Включено с банковской картой Master Card Gold, и возврате оплаченных сумм.

Заявление было получено банком 22.10.2018 года, требование истца было удовлетворено только в части отключения комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line», комиссия в размере 149 рублей банком не взимается.

Истец просила расторгнуть с ООО СК «ВТБ Страхование» договоры: добровольного страхования титула, программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию за страхование титула в размере 2222 рубля 55 коп, за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 29337 рублей 40 коп, за страхование имущества и гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования в размере 1778 рублей; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 89 рублей 05 коп. с перерасчетом на день вынесения решения суда, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50%.,

Истец просила расторгнуть с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор в части: услуги электронной регистрации в ООО»Национальный оператор социальных счетов» - стоимость услуги 3500 рублей, оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ» Все Включено с банковской картой Master Card Gold, комиссия составила 9499 рублей 00 коп., взыскать с ПАО «Совкомбанк» стоимость услуги электронной регистрации в ООО»Национальный оператор социальных счетов» в размере 3500 рублей, стоимость услуги на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Все Включено» с банковской картой Master Card Gold, в размере 9499 рублей 00 коп, взыскать неустойку в размере 5459 рублей 58 коп. с перерасчетом на день вынесения решения, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50%.,

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно представленному уточненному иску, просит расторгнуть с ООО СК «ВТБ Страхование» договоры: добровольного страхования титула, программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу страховую премию за страхование титула в размере 2222 рубля 55 коп, программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 29337 рублей 40 коп., страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования в размере 1778 рублей 00 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в размер 513 рублей 78 коп. с перерасчетом на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50%. От суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% в пользу ОРОО «Защита прав потребителей Оренбуржья», Впоследствии, снизив размер взыскания страховой премии с 29337 рублей 40 коп до суммы 5776 рублей 53 коп., от исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» в части взыскания суммы страховой премии за программу добровольной и страховой защиты заемщиков 23560 рублей 87 коп, отказалась., просила прекратить производство в данной части.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 неустойку по услуге за открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ все Включено» в размере 9499 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50%. От суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% в пользу ОРОО «Защита прав потребителей Оренбуржья». От исковых требований к ПАО «Совкомбанк» отказалась в части : расторжения кредитного договора по услуге электронной регистрации, услуги на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ», взыскания стоимости услуги электронной регистрации в размере 3500 рублей, взыскания по услуге пакет «Золотой Ключ» в размере 9499 рублей, поскольку сумма 9499 рублей оплачена ответчиком ПАО «Совкомбанк» после предъявления иска. Просила производство по делу в данной части к ПАО «Совкомбанк» прекратить.

В судебном заседании представитель Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» - ФИО1, действующая в интересах истца ФИО2, на иске настаивала, с учетом уточненного искового заявления просила расторгнуть заключенные между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» договоры: добровольного страхования титула, программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию за страхование титула в размере 2222 рубля 55 коп, программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 29337 рублей 40 коп., страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования в размере 1778 рублей 00 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в размер 513 рублей 78 коп. с перерасчетом на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50%. От суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% в пользу ОРОО «Защита прав потребителей Оренбуржья». Впоследствии, снизив размер взыскания страховой премии с 29337 рублей 40 коп до суммы 5776 рублей 53 коп., от исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» в части взыскания суммы страховой премии за программу добровольной и страховой защиты заемщиков 23560 рублей 87 коп, отказалась., просила прекратить производство в данной части, в связи с чем судом вынесено определение о прекращении производства по делу в части.

Просила взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 неустойку по услуге за открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ все Включено» в размере 9499 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50%. от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% в пользу ОРОО «Защита прав потребителей Оренбуржья». От исковых требований к ПАО «Совкомбанк» отказалась в части : расторжения кредитного договора по услуге электронной регистрации услуги на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ», взыскания стоимости услуги электронной регистрации в размере 3500 рублей, взыскания по услуге пакет «Золотой Ключ» в размере 9499 рублей, поскольку указанные суммы оплачены ответчиком ПАО «Совкомбанк» после предъявления иска. Просила производство по делу в данной части к ПАО «Совкомбанк» прекратить, в связи с чем судом вынесено определение о прекращении производства по делу в данной части.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела были извещены, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Согласно представленным возражениям, просят в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что 29.09.2018 года ФИО2 приобрела в ПАО «Совкомбанк» два самостоятельных продукта: потребительский кредит и комиссионный продукт «Золотой ключ Все включено» с привилегированной банковской картой Master Card Gold». 29.09.2018 года с ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № под залог недвижимости на сумму 296337 рублей 40 коп.. Одновременно с заключением кредитного договора Истец на основании личного волеизъявления был включен в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, болезней в ООО «СКВ ТБ-Страхование». Плата за включение в программу страхования составила 29337 рублей 40 коп. Также истцом самостоятельно осуществлено страхование имущества и страхование титула. На основании отдельных распоряжений истца денежные средства за страхование были перечислены в страховую компанию ООО СК ВТБ-Страхование», за страхование имущества и за страхование титула.

На основании отдельного заявления истца, она была подключена к услуге электронной регистрации Договора Залога, стоимость которой составила 3500 рублей. и была списана со счета истца на основании отдельного распоряжения, услуга была оказана. Комиссионный продукт «Золотой ключ Все включено» с привилегированной банковской картой Master Card Gold»-это пакетный комиссионный продукт, который содержит банковскую карту с возобновляемым кредитным лимитом (овердрафт за выпуск и обслуживание которой заемщик уплачивает 9499 рублей и бонусом получает услуги страхования. Истец самостоятельно и добровольно выразила желание на подключение к программе добровольного страхования ООО СК «ВТБ Страхование», в заявлении Заемщик собственноручно подтверждает, что «Согласен», в тексте самого заявления неоднократно подтверждается, что имелась возможность заключить кредитный договор без участия в Программе страхования. Решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование. Плата за включение в программу страхования составляет 9,90% от размера задолженности по кредиту за один год и оплачивается заемщиком на ежегодной основе. Из данной платы только часть денежных средств является страховой премией и перечисляется в страховую компанию - от 19,69% до 20,2% от суммы Платы, в соответствии с п.3.2. Заявления о включении в Программу добровольной и финансовой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, в связи с чем требование истца о взыскании со страховой компании суммы платы в полном размере является необоснованным. Банк как страхователь самостоятельно перечисляет страховую премию в страховую компанию. Плата за подключение к программе страхования - это стоимость услуги, предоставляемой Банком на основании согласия истца, услуга является оказанной. Договор страхования действует, сторонами не расторгнут, претензий от истца по договору страхования в Банк не поступало. Разделом 2 кредитного договора предусмотрено право на отказ от участия в программе страхования, при этом, при отказе в установленный договором 30 дневный срок сумма платы возмещается в полном объеме. Для этого застрахованному лицу необходимо обратиться в Банк, а не в страховую компанию с заявлением об исключении из застрахованных лиц. По истечении 30 дневного срока уплаченная плата за включение в Программу страхования возврату не подлежит. Истец включена в Программу страхования на основании договора от 01.09.2017 года, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» 01.09.2017 года. На основании отдельного заявления на включение в Программу добровольного страхования (страхования титула) от 01.10.2018 года истец выразила согласие застраховать объект недвижимости, находящийся в залоге в Банке по договору залога (ипотеки) №, на основании отдельного распоряжения клиента от 01.10.2018 года денежные средства в размере 2222 рубля 55 коп перечислены в страховую компанию. На основании отдельного заявления от 01.10.2018 года истец выразила согласие застраховать объект недвижимости, денежные средства в размере 1778 рублей 00 коп с банковского счета истца перечислены в качестве взноса в оплату страховой премии за оплату страховой премии за страхование имущества на основании поданного в Банк отдельного заявления о перечислении. В Банк заявление истца об исключении из программы страхования титула и страхования имущества не поступало. Услуга электронной регистрации была оказана истцу в полном объеме, денежные средства за оказанную услугу были перечислены со счета истца на основании отдельного заявления., основания для взыскания денежных средств в сумме 3500 рублей не имеется. Требования истца о возврате комиссии за выдачу и обслуживание банковской карты Master Card Gold»-в размере 9499 рублей были удовлетворены банком в добровольном порядке 27.12.2018 года, сумма 9499 рублей была возвращена на счет истца, право истца на возврат указанной суммы не нарушено, в связи с чем предмет спора по данному требованию отсутствует.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно представленному письменному отзыву, просит в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «ВТБ Страхование» отказать в полном объеме, указывая, что истец дала согласие на присоединение к Программе добровольного страхования, была включена в программу, ознакомилась как с самим страховым полисом, так и с названными условиями страхования, о чем свидетельствуют ее подписи в документах. Тем самым, истец заключила договор страхования в рамках участия в Программе страхования. В соответствии со ст. 958 п.3 ГК РФ, уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Истец вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ в случае удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки и штрафа.

Суд, выслушав представителя Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» - ФИО1, действующую в интересах истца ФИО2, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Исходя из положений п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

В соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела,

29.09.2018 года между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № под залог недвижимости, сумма кредита 296337 рублей 40 коп, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по договору 20,4% годовых.

Одновременно с оформлением кредитного договора истцу ФИО2 были подключены следующие услуги:

услуга электронной регистрации в ООО»Национальный оператор социальных счетов», стоимость услуги составила 3500 рублей, на основании заявления ФИО2 от 01.10.2018 года на подключение услуги электронной регистрации

комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line», стоимость услуги 1490 рублей ежемесячно, на основании заявления ФИО2 от 29.09.2018 года на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line».

оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ» Все Включено с банковской картой Master Card Gold, комиссия составила 9499 рублей 00 коп, на основании заявления-оферты ФИО2 от 29.09.2018 года на открытие банковского счета и выдачу пакета Золотой Ключ» Все Включено с банковской картой Master Card Gold,

программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 29337 рублей 40 коп, на основании заявления ФИО2 от 29.09.2018 года о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков;

страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №,

добровольное страхование (страхование титула) в размере 2222 рубля 55 коп, на основании заявления ФИО2 от 01.10.2018 года на включение в Программу добровольного страхования (страхование титула) на весь срок кредитного договора.

программа имущественного страхования в размере 1778 рублей 00 коп., на основании заявления ФИО2 на включение в Программу страхования (страхования имущества) на весь срок кредитного договора.

ПАО Совкомбанк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО2 кредитные средства в размере, определенном договором, что подтверждается выпиской по счету.

29.09.2018 года кредит в сумме 296337 рублей 40 коп, банком был зачислен на счет истца ФИО2

29.09.2018 года со счета ФИО2 была списана сумма 29337 рублей 40 коп - плата за включение в программу страхования.

29.09.2018 года была удержана комиссия за карту Master Card Gold в сумме 9499 рублей.

01.10.2018 года со счета ФИО2 была списана сумма 3500 рублей - плата за услуги электронной регистрации, услуга была оказана.

01.10.2018 года со счета ФИО2 списана сумма 2222 рубля 55 коп - плата за страхование титула, и на основании отдельного распоряжения клиента от 01.10.2018 года денежные средства в размере 2222 рубля 55 коп. перечислены в страховую компанию ООО СК ВТБ Страхование.

01.10.2018 года со счета ФИО2 списана сумма 1778 рублей 00 коп - плата за страхование имущества, на основании отдельного заявления о перечисление денежные средства в сумме 1778 рублей с банковского счета истца перечислены в качестве взноса в оплату страховой премии за страхование имущества в страховую компанию ООО СКВ ТБ Страхование.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, истом ФИО2 12.10.2018 года в адрес ПАО Совкомбанк было направлено заявление о расторжении кредитного договора в части следующих услуг: услуги электронной регистрации в ООО»Национальный оператор социальных счетов» -стоимость услуги 3500 рублей, комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line» ежемесячно 1490 рублей, оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ» Все Включено с банковской картой Master Card Gold- стоимость комиссии 9499 рублей, и возврате оплаченных по данным услугам денежных средств.

Заявление было получено ПАО «Совкомбанк» 22.10.2018 года, требование истца было удовлетворено только в части отключения комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «Совком Line», комиссия в размере 149 рублей банком не взимается.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 - представила заявление об отказе от исковых требований к ПАО «Совкомбанк» в части расторжения кредитного договора по услуге электронной регистрации услуги на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ», взыскания стоимости услуги электронной регистрации в размере 3500 рублей, взыскания по услуге пакет «Золотой Ключ» в размере 9499 рублей, поскольку сумма 9499 рублей оплачена ответчиком ПАО «Совкомбанк» после предъявления иска. Просила производство по делу в данной части к ПАО «Совкомбанк» прекратить.

Просила взыскать с ПАО Совкомбанк в пользу ФИО2 неустойку по услуге за открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ все Включено» в размере 9499 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50%. от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Относительно исковых требований истца к ПАО «Совкомбанк», суд приходит к следующему.

Согласно п.9 - заявления- оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ все Включено», заемщик вправе подать заявление в банк о возврате комиссии за обслуживание банковской карты Master Card Gold в течение 14 календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой Ключ Все Включено». При этом возврат комиссии осуществляется на погашение основного долга (в случае, если для оплаты комиссии использовались кредитные средства Банка).

Как установлено в судебном заседании, следует из материалов дела, требование истца о возврате суммы комиссии за выдачу и обслуживание банковской карты Master Card Gold в размере 9499 рублей было удовлетворено ответчиком ПАО «Совкомбанк» 27.12.2018 года., после обращения истцом с иском в суд.

Как следует из мемориального ордера от 27.12.2018 года, сумма 9 499 рублей -возврат комиссии за оформление и ежегодное обслуживание банковской карты Master Card Gold были возвращены Банком 27.12.2018 года, на основании заявления истца на счет ФИО2 - в счет погашения кредита ) плата уплачена за счет кредитных средств).

Таким образом, исковые требования ФИО2 в части взыскания с ПАО «Совкомбанк» суммы в размере 9499 рублей были удовлетворены добровольно после предъявления иска в суд.

Истец просит взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» неустойку по услуге на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Все Включено» в размере 9499 рублей за период с 02.11.2018 года (по истечении 10-дневного срока после получения претензии) по день добровольного удовлетворения требования потребителя по 27.12.2018 года ( 55 дней), исходя из следующего расчета:

9499 рублей х3% х55 дней = 15673 рубля, однако, поскольку сумма неустойки не может превышать стоимость услуг, истец снизил ее до суммы 9499 рублей.

Суд считает, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с Банка неустойки не усматривается, исходя из следующего.

Статьей 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей, Закон) установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя, за нарушение которых исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей установлено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Однако в данном случае спор возник не в отношении сроков оказания услуг и не в отношении их качества, а в отношении взыскания денежных средств по основаниям, предусмотренным специальными нормами гражданского законодательства, а не Законом «О защите прав потребителей».

С учетом изложенного, оснований для взыскания неустойки, предусмотренной пунктом 3 статьи 31 и пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не имеется.

Истец просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку права истца банком были нарушены, требование истца о возврате суммы комиссии за выдачу и обслуживание банковской карты Master Card Gold в размере 9499 рублей было удовлетворено ответчиком ПАО «Совкомбанк» 27.12.2018 года., после обращения истцом с иском в суд, с учетом степени причиненных нравственных страданий, а также с учетом фактических обстоятельств дела, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца ФИО2 компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

Относительно исковых требований истца в отношении ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 вышеуказанного Закона нормативные правовые акты, издаваемые Банком России, являются составной частью страхового законодательства.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У ( в редакции от 21.08.2017 года) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.7 Указания Банка России, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с пунктом 5 Указания ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 6 Указания Банк России предусмотрено, что Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Истец просит расторгнуть с ООО СК «ВТБ Страхование» договоры: добровольного страхования титула, программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу, страховую премию за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 5776 рублей 53 коп (с учетом уточнения), страховую премию за страхование титула в размере 2222 рубля 55 коп, за страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, программу имущественного страхования в размере 1778 рублей 00 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в размер 513 рублей 78 коп. с перерасчетом на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей,

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора истец ФИО2 29 сентября 2018 года в добровольном порядке подписала заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога и заявление на включение в программу добровольного страхования ООО СК ВТБ Страхование.

Договор страхования между истцом и ООО СКВ ТБ Страхование заключен путем подачи заявления на включение в Программу добровольного страхования по коллективному договору договора комплексного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» и акцепта, выразившегося путем включения в Программу страхования на основании Договора от 01.09.2017 года №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п.3.1. заявления,(раздел 3 Плата за программу), размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на 1 (один) год составляет 9,90% от размера задолженности по кредиту на дату включения истца в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При пролонгации Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на следующий год размер платы за Программу будет определяться исходя из тарифов страховой компании и размера задолженности по кредиту на дату пролонгации.

П.3.2. Заявления предусмотрено, что истец понимает о том, что Банк действует по ее поручению как в собственном интересе (получение прибыли), так и в ее интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя истцу дополнительную услугу.

Истец согласна с тем, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за Программу, истец оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных выше услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы в пределах от 19,69% до 20,02% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является истец, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

Плата за включение в Программу страхования составила 29337 рублей 40 коп, из которых часть денежных средств является страховой премией и перечисляется в страховую компанию, а именно от 19,69% до 20,02 % от суммы платы.

Из суммы уплаченной платы часть денежных средств компенсирует расходы Банка на уплату страховых премий, часть Банк оставляет себе в качестве вознаграждения. Участие в Программе страхования, это одна услуга, за которую берется единая плата. Услуга является оказанной. Истец застрахована в ООО СК «ВТБ Страхование», договор страхования, заключенный между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование», вступил в силу с даты подписания Заявления на включение в программу добровольного страхования 29.09.2018 года.

Услуга банком по подключению к Программе страхования фактически оказана, в результате оказания данной услуги истец был застрахован, после этого у него возникло право на отказ от участия в Программе страхования как у застрахованного лица.

Размер суммы (%) варьируется от набора рисков. Согласно Программе 3, для застрахованного лица в возрасте от 20 до 85 лет включительно, размер суммы % составляет 19,69 %.

Таким образом, размер страховой премии, перечисленной Банком в ООО СК ВТБ Страхование, составляет:

29337 рублей х 19,69% = 5776 рублей 53 коп.

Из материалов дела следует, что разделом 2 Кредитного Договора предусмотрено право на отказ от участия в программе страхования. При этом, при отказе в установленный договором 30дневный срок суммы платы возвращается в полном объеме.

Из материалов дела следует, что 12.10.2018 года истцом ФИО2 в течение 14 дней было направлено заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» на расторжение договоров, в том числе программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и возврате оплаченной страховой премии.

С учетом изложенного, исковые требования в данной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Относительно исковых требований истца о взыскании страховой премии за страхование титула и за страхование имущества, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что на основании отдельного заявления истца ( п.1) Заявления на включение в Программу страхования (страхование имущества) на весь срок кредитного договора, истец выразила согласие застраховать объект недвижимого имущества по Генеральному договору от 01.09.2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ «Страхование» от рисков гибели, утраты, повреждения имущества. Истец включена в программу страхования имущества с даты подписания заявления ( п.5.2.Договора).

На основании поданного в банк заявления ФИО2 01.10.2018 года на списание платы за страхование имущества, денежные средства в размере 1778 рублей с банковского счета истца перечислены в ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве взноса на оплату страховой премии за страхование имущества.

ФИО2 ответчиком ООО СКВ ТБ Страхование был выдан информационный сертификат о присоединении к Программе имущественного страхования.

Также на основании отдельного заявления истца на включение в Программу добровольного страхования (страхования титула) от 01.10.2018 года, истец выразила согласие застраховать объект недвижимого имущества.

В соответствии с п.1 Заявления на включение в Программу страхования (страхование имущества) на весь срок кредитного договора, истец выразила согласие застраховать объект недвижимого имущества по Генеральному договору от 01.09.2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ «Страхование» от рисков потери недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности.

В соответствии с п.5 Заявления, истец уведомлена, что включение в программу не является обязательным условием предоставления кредита.

На основании поданного в банк заявления ФИО2 01.10.2018 года на списание платы за страхование титула, денежные средства в размере 2222 рубля 55 коп. с банковского счета истца перечислены в ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве взноса на оплату страховой премии за страхование титула.

Из материалов дела следует, что 12.10.2018 года истцом ФИО2 было направлено заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» на расторжение следующих договоров (услуг): договора добровольного страхования (страхования титула), программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, страхование имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №, и в связи с отказом, просит возвратить оплаченную страховую премию. Заявление получено ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование 19.10.2018 года.

От ООО СК»ВТБ Страхование» поступил ответ от 29.10.2018 года в адрес истца о том, что возврат страховой премии возможен только Страхователю, являющемуся стороной по договору страхования.

Поскольку истцом право на отказ от страхования было выражено в течение 14 рабочих дней, исковые требования истца в части взыскания страховой премии с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование за страхование имущества в размере 1778 рублей и за страхование титула в размере 2222 рубля 55 коп. подлежат удовлетворению.

Страховая премия за страхование имущества в размере 1778 рублей и за страхование титула в размере 2222 рубля 55 коп. подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование».

Относительно исковых требований истца в части расторжения договора страхования имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги №., и взыскании суммы, суд считает требования не подлежащими удовлетворению, поскольку истец не смог указать и пояснить, какую сумму он просит взыскать с ответчика, а также привести доказательства того, что какая-либо сумма была удержана у истца. Из Выписки по лицевому счету, представленному истцом, а также представителем ПАО Совкомбанк, не следует, что у истца была удержана какая-либо сумма.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Учитывая, что уведомление о расторжении договоров страхования титула и страхования имущества получено ответчиком 19.10.2018 года, следовательно, с указанной даты данный договор считается расторгнутым.

В части расторжения программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, суд считает требования не подлежащими удовлетворению, поскольку какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией истец не заключала, а была присоединен банком к уже действующему договору добровольного комплексного страхования, заключенного между банком и страховой компанией.

Истец просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 513 рублей 78 коп.

В силу положений ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Так как договорные отношения между сторонами не предусматривают неустойку за неисполнение денежного обязательства в рассматриваемом случае, то на суммы, которые ответчики должны выплатить в пользу истца, подлежат начислению проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Из расчета, представленного истцом, следует, что размер процентов за период с 03.11.2018 года (претензия получена ответчиком 19.10.2018 года + 10 рабочих дней) по 15.01.2018 года за добровольное страхование титула составил 34 рубля 25 коп.

Размер процентов за программу страхования имущества за период с 03.11.2018 года (претензия получена ответчиком 19.10.2018 года + 10 рабочих дней) по 15.01.2018 года составил 27 рублей 41 коп.

Суд соглашается с данным расчетом процентов, представленным истцом.

Между тем, расчет процентов за период с 03.11.2018 года по 15.01.2018 года за программу добровольной финансовой и страховой защиты, исходя из суммы 5776 рублей 53 коп, следующий:

5776 рублей 53 коп х 44 дня ( за период с 03.11.2018 года по 16.12.2018 года) х 7,50% (процентная ставка) : 365 дн. = 52 рубля 22 коп.

5776 рублей 33 коп. х 30 дней ( за период с 17.12.2018 года по 15.01.2019 года) х 7,75% (процентная ставка) : 365 дн = 36 рублей 79 коп.

Всего 52 рубля 22 коп. + 36 рублей 79 коп. = 89 рублей 01 коп.

Итого, общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет: 34 рубля 25 коп. +27 рублей 41 коп. + 89 рублей 01 коп = 150 рублей 67 коп.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истец просила взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. с ПАО «Совкомбанк» и компенсацию морального вреда 5000 рублей с ООО СК «ВТБ Страхование».

Так как в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца-потребителя со стороны ответчиков, учитывая характер нарушений, допущенных ответчиками, требования разумности и справедливости, суд считает подлежащим возмещению моральный вред в размере 2000 рублей с ПАО «Совкомбанк», и подлежащим возмещению моральный вред с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 4000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителя при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При этом оснований для снижения размера штрафа суд не находит, в связи с чем доводы представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» о снижении размера штрафа несостоятельны.

В связи с вышеизложенным, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца и региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя:

С ООО СК «ВТБ Страхование» (2222 рубля 55 коп, + 1778 рублей. + 5776 рублей 53 коп. + 150 рублей 67 коп. + 4000 рублей) : 50% = 6963 рубля 87 коп. из которых 50 % - в пользу ОРОО «Защита прав потребителей Оренбуржья» ( по 3481 рубль 93 коп).)

С ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию штраф в размере 2000 рублей : 50% = 1000 рублей, из которых 50% в пользу ОРОО «Защита прав потребителей Оренбуржья» ( по 500 рублей).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет.

Так как истец, освобожден от оплаты государственной пошлины ввиду обращения в суд за защитой своих прав потребителя, то с ответчиков в пользу бюджета муниципального образования подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера, подлежащего оценке, а также требований неимущественного характера (компенсация морального вреда):

С ответчика ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей (неимущественные требования).

С ответчика ООО СК ВТБ «Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 857 рублей 11 коп. ( 557 рублей 11 коп. имущественные требования и 300 рублей неимущественные требования).

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» в интересах ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать расторгнутым договор страхования титула от 01.10. 2018 года, договор страхования имущества от 01.10.2018 года заключенный между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» на основании заявления от 01 октября 2018 года на включение в Программу страхования (страхование имущества) и заявления от 01 октября 2018 года на включение в Программу добровольного страхования (страхования титула).

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу

ФИО2 :

компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО2 штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 500 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 500 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию:

за страхование титула в размере 2222 рубля 55 коп,

за страхование имущества в сумме 1778 рублей.

за программу добровольной и страховой защиты заемщиков в сумме 5776 рублей 53 коп.

компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей,

проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 150 рублей 67 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 3481 рубль 93 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 3481 рубль 93 коп.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования город Новотроицк в сумме 300 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования город Новотроицк в сумме 857 рублей 11 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Г.В. Сидилева

Мотивированное решение составлено 21 января 2019 года

Судья Г.В.Сидилева