Решение № 2-3717/2017 2-3717/2017~М-4065/2017 М-4065/2017 от 14 ноября 2017 г. по делу № 2-3717/2017

Дело № 2- 3717/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 15 ноября 2017 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Кораблевой Е.Б.,

при секретаре Марамзиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали, что в соответствии с кредитным договором <данные изъяты> от 14.11.2012 КБ «Хлынов» (ОАО) предоставило заемщику ФИО1 ипотечный жилищный кредит в сумме 1419500 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, общей площадью 67 кв.м., расположенной по адресу <данные изъяты>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кировской области первоначальному залогодержателю 26.06.2013 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.06.2013 года за <данные изъяты>. Законным владельцем закладной, а также кредитором и залогодержателем в настоящие время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3». Начиная с апреля 2017 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий Закладной и кредитного договора ответчиком производится с нарушением установленного графика и не в полном объеме, в связи с чем 26.09.2017 ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» направило в его адрес требование о полном досрочном погашении заемного обязательства. До настоящего времени требование займодавца ответчик не исполнил. По состоянию на 05.10.2017 задолженность ФИО1 перед истцом составляет 1042 366 руб. 46 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- 939 230 руб. 72 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 60 434 руб. 96 коп., пени в размере 42 700 руб. 78 коп. Кроме того, полагая, что займодавец имеет право на получение процентов в размере и порядке, установленных договором, считают, что с ФИО1, начиная с 06.10.2017 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,3 % годовых. Поскольку ответчиком до настоящего времени не выполнены обязательства по кредитному договору просят также обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно заключению к отчету об оценке от 04.08.2017 года № 2993–СВ/17 рыночная стоимость квартиры составляет 2782000 руб., соответственно, начальная продажная цена квартиры составляет в размере 2225 600 руб., исходя из 80 % рыночной цены, определенной в отчете оценщика. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» задолженность по кредитному договору в сумме 1042 366 руб. 46 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- 939 230 руб. 72 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 60 434 руб. 96 коп., пени в размере 42 700 руб. 78 коп., также взыскать с ФИО1, начиная с 06.10.2017 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере 10,3 % годовых; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> от 26.06.2013, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, определив способ реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2 225 600 рублей, исходя из 80 % рыночной цены, определенной в отчете оценщика; взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 411 руб. 83 коп.

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» в судебное заседание представителя не направил, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом, не поставил суд в известность о причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, в связи с чем, принимая во внимание, что риск неполучения корреспонденции лежит на адресате, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14.11.2012 между КБ «Хлынов» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1419500 руб. сроком на 240 месяцев, для приобретения в собственность недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу <данные изъяты>, общей площадью 66,89 кв.м. (п. 1.1., 1.2), а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора.

Обязательства по вышеуказанному кредитному договору Банком перед ответчиком были исполнены в полном объеме. Кредит в сумме 1419500 руб. был зачислен 22.11.2012 года на счет ответчика ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером № 304И-2012 (л.д. 24).

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру по адресу: <данные изъяты> (л.д.12-16).

В соответствии с пп. 1.1.3.1 кредитного договора, раздела 4 Закладной, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать процент из расчета процентной ставки в размере 14,5 % годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора; 10,3 % годовых, действующей с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

Установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кировской области первоначальному залогодержателю 26.06.2013 года.

На квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, что указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру (л.д.25).

Законным владельцем Закладной, а также кредитором и залогодержателем в настоящие время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной (л.д.12-13).

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, в нарушении условий Закладной и кредитного договора производится с нарушением установленного графика и не в полном объеме.

Доказательства погашения задолженности в материалах дела отсутствуют.

26.09.2017 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени (л.д.31-36)

Как следует из расчета взыскиваемой суммы, по состоянию на 05.10.2017 задолженность ФИО1 перед истцом составила 1042 366 руб. 46 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- 939 230 руб. 72 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 60 434 руб. 96 коп., пени в размере 42 700 руб. 78 коп.

Возражений относительно расчета задолженности ответчиком ФИО1 не представлено, также не представлено доказательств исполнения кредитных обязательств.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается.

С учетом представленных доказательств, подтверждающих наличие задолженности по кредитному договору, с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» подлежит взысканию основной долг в размере 939 230 руб. 72 коп. и проценты за пользование кредитом в размере 60 434 руб. 96 коп.

Истец просит взыскать с ответчика пени в размере 42 700 руб. 78 коп.

В силу пункта 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» о взыскании с ФИО1 пени в размере 42 700 руб. 78 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о взыскании суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 10,3% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу за период, начиная с 06.10.2017 до вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в размере 10863 руб. 23 коп., как начисленные за период с 05.10.2017 по 15.11.2017 на сумму основного долга в размере 939230 руб. 72 коп. ((939230 руб. 72 коп. х (10,3%/365 дн.))/100 х 41 день (период просрочки)).

В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению к отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № 2993–СВ/17 от 04.08.2017, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: по адресу: <данные изъяты>, составляет 2782000 руб.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению и определяет начальную цену продажи с публичных торгов заложенной квартиры равной 80% рыночной стоимости, установленной в экспертном заключении ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № 2993–СВ/17, в размере 2225 600 руб.

Таким образом суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога посредством продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине в сумме 19411 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 14.11.2012 по состоянию на 05.10.2017 в размере 1042366 руб. 46 коп., в том числе основной долг – 939230 руб. 72 коп.; проценты за пользование кредитом – 60434 руб. 96 коп..; пени – 42700 руб. 78 коп., а также проценты за пользование кредитом с 05.10.2017 по 15.11.2017, начисленные на сумму основного долга - 939230 руб. 72 коп., по ставке 10,3% годовых, в размере 10863 руб. 23 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 19411 руб. 83 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> от 26.06.2013, путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену при реализации в размере 2225600 рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления оботмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – втечение месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Кораблева

Мотивированное заочное решение составлено 20 ноября 2017 года.