Решение № 2-479/2019 2-479/2019~М-343/2019 М-343/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-479/2019

дело №2-479/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 августа 2019 года пос. Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего: судьи Тошеревой И.В.,

при секретаре Юниной Ю.С.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "АРС Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

общество с ограниченной ответственностью "АРС ФИНАНС" (далее по тексту ООО "АРС Финанс") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ответчиком заключен договор займа № о предоставлении ответчику займа в сумме 25 000 рублей на цели личного потребления. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в срок и на условиях договора займа. ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по просроченным договорам займов ООО "АРС ФИНАНС" на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. ООО "АРС Финанс" обратилось к мировому судье, с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 03.11.2017г в размере: 25 000 рублей - сумма основного долга; 73300 рублей - сумма неуплаченных процентов, а также расходы по уплаты государственной пошлины в размере 3149 рублей.

Истец ООО "АРС Финанс" в судебное заседание своего представителя не направил, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не отрицала, что заключила потребительский договор с ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Сумму основного долга по данному кредиту не вернула, выплатила проценты в размере 1500 рублей. Возможности выплатить задолженность не имеется, в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Представитель третьего лица ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Суд с учетом мнения ответчика, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. п. 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в результате совершения сделки по уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве, изменяется его субъектный состав, при этом само обязательство не прекращается, по общему правилу, взаимные права и обязанности сторон по этому обязательству остаются неизменными.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 10.05.2017г между ФИО1 (заемщик) и ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" (займодавец) на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, был заключен договора потребительского займа № с суммой займа 25 000 рублей.

Договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа до 09.06.2017г включительно (пункт 2 индивидуальных условий договора).

Процентная ставка составляет 620,50% годовых, что составляет 1,70% в день (пункт 4 индивидуальных условий договора).

В заявлении о предоставлении потребительского займа, заемщик проинформирован о том, что кредитор не вправе начислять заемщику физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Данное условие договора соответствует положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции действующей на момент заключения договора потребительского кредита (займа)).

Согласно графику платежей сумма потребительского займа составила 25 000 рублей, срок потребительского займа 30 дней, дата выдачи суммы потребительского займа 10.05.2017г, дата возврата потребительского займа 09.06.2017г, сумма основного долга подлежащего выплате на дату возврата суммы потребительского займа 25 000 рублей, общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа 12750 рублей, общая сумма к возврату с учетом процентов на дату возврата суммы потребительского займа 37750 рублей.

ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" выдало ФИО1 денежные средства в размере 25 000 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, факт получения ФИО1 денежных средств в размере 25 000 рублей от ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" подтвержден, и ответчиком не опровергнут.

При этом, доказательств возврата суммы долга в материалы дела не представлено.

31.10.2018г ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным договорам займов ООО "АРС Финанс" на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

Из выписки приложения № к договору уступки прав (требований) № следует, что к ООО "АРС Финанс" перешло право требования задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 (запись 5127).

В нарушение условий договора, обязательства по договору займа заемщиком не выполнены. Сумма займа в размере 25 000 рублей не возвращена.

ООО "АРС Финанс" обращалось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности. Судебный приказ был выдан 01.03.2019г, и впоследствии 15.03.2019г отменен по заявлению ФИО1.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от 10.06.2017г ООО МКК «Джет Мини Микрофинанс» от ФИО1 принята выплата по договору займа № № проценты в размере 1500 рублей.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что при расчете размера процентов истец должен был руководствоваться ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которой размер процентов не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, т.е. 50000 рублей, суд находит несостоятельными на основании следующего.

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

С ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, который в частности внес изменения в пункт 9 части 1 статьи 12 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которым микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно разъяснениям, приведенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума ВАС Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займу по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства. При этом, в силу прямого указания пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой природы указанных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть, до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Для заключаемых в I квартале 2017 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30 000 рублей и на срок до 30 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как 596,364% годовых. При этом предельное значение полной стоимости потребительского кредита не могло превышать 795,152%.

Как следует из условий договора сторон от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость микрозайма составляет 620,500% годовых.

При этом пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на дату заключения договора займа, было предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ).

Договор потребительского займа между сторонами заключен 10.05.2017г, после вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, который в частности внес изменения в пункт 9 части 1 статьи 12 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до трехкратного размера суммы займа.

Поскольку судом установлено, что в нарушение указанных выше положений договора, а также требований закона, ФИО1 не исполняет свои обязательства по возврату суммы займа, то исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 25 000 рублей и процентов в размере 73300 (исходя из расчета: 25000руб.х1,70%х176дней) -1500 рублей) рублей подлежат удовлетворению. Размер процентов за пользование микрозаймом, начисленный истцом, не превышает предельный трехкратный размер, согласно положения пункта 9 части 1 статьи 12 Закон о микрофинансовой деятельности.

Также судом не принимаются доводы ответчика ФИО1 о том, что банк не уведомил ее о уступке прав (требований), поскольку в п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № ВДРНБ-9/С/17.463 от 10.05.2017г ответчик ФИО1 дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика, что подтверждается подписью заемщика. Кроме того, ответчиком не приведено доводов в обоснование существенного значения личности кредитора, уступка права требования не находится в неразрывной связи с личностью кредитора, условия договора при переуступке прав требования не изменились, переуступка прав требования не ухудшает положение должника по выполнению им своих обязательств и не противоречит действующему законодательству, а также условиям договора, подписанного ответчиком.

Ссылка ответчика о том, что она находится в трудном финансовом положении, также не может быть принята судом, поскольку данное обстоятельство не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных кредитором требований. Договор займа заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем его существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства, в связи с чем, изменение материального положения заемщика, не может рассматриваться в качестве оснований для неисполнения своих обязательств, а также для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Вина при неисполнении договорных обязательств недобросовестной стороной предполагается, доказательств обратного ответчиком ФИО1 не представлено. Заключенный между сторонами договор займа действует до полного выполнения обязательств заемщика перед кредитором.

С учетом, изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа № ВДРНБ-9/С17.463 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 рублей, и проценты за пользование займом за период с 11.05.2017г по 03.11.2017г в размере 73300 рублей.

В соответствии со ст. 98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3149 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "АРС Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "АРС Финанс" задолженность по договору займа в размере 25 000 рублей, проценты 73300 рублей, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3149 рублей, а всего 101449 (сто одна тысяча четыреста сорок девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Тошерева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В.Тошерева