Решение № 2-4332/2020 2-4332/2020~М-3773/2020 М-3773/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-4332/2020

Дело № УИД: 22RS0№-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего ФИО2,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «потребительский кредит» на сумму 76 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic (N счета 40№). С использованием карты клиент получил возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через уделенные каналы обслуживания (п. 1.9. договора банковского обслуживания). Как следует из заявления на получения банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обсаживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПА «Сбербанк России» обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник был выполнен выход в приложение «Сбербанк Онлайн» для регистрации (согласно информации о подключении клиента к системе «Сбербанк Онлайн»). После выхода в систему «Сбербанк Онлайн» на номер телефона, принадлежащий ФИО1 пришел пароль для регистрации и заемщиком была успешна пройдена регистрации в приложении «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн», после чего направлена заявка на получение кредита. Согласно протокола проведения операций в АС «Сбербанк - Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в размере 76 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 1 523 руб. 94 коп. в платежную дату 05 числа месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности, по кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 28 078 руб. 85 коп., в том числе просроченная судная задолженность 21 802 руб. 59 коп., просроченные проценты за кредит 5 214 руб. 54 коп., задолженность по неустойке 1 061 руб. 72 коп.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность в размере 28 078 руб. 85 коп., в том числе неустойку за просроченные проценты 582 руб. 86 коп., неустойку за просроченный основной долг 478 руб. 86 коп., просроченные проценты 5 214 руб. 54 коп., просроченный основной долг 21 802 руб. 59 коп., так же взыскать расходу по оплате государственной пошлины в размере 1 042 руб. 37 коп.

Истец в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по всем известным адресам, в том числе по месту регистрации, в суд возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с п.11 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (вместе с Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция N 2), утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 98-п, почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи) (п.11.9 Порядка).

С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

ФИО1, не явившись в почтовое отделение, тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст. 117 ГПК РФ считается извещенным.

Также судом приняты меры к уведомлению посредством телефонограммы по известным номерам, однако абонент недоступен

Поскольку судом были приняты все необходимые и достаточные меры для извещения ФИО1, о чем свидетельствуют, в том числе, имеющаяся в материалах дела телефонограмма, суд счел возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 76 000 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов по ставке 19,9 % годовых.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитный договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательства по договору. Акцептом со стороны кредитора будет, является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Договор заключен путем электронного взаимодействия в соответствии с условиями банковского обслуживания с применением удаленных каналов обслуживания Банка, услуги Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, Контактного Центра Банка

Факт заключения договора подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн, журналом регистрации входов в Сбербанк Онлайн, выпиской по счету клиента о зачислении денежных средств.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется возвратить выданный ему кредит и уплатить проценты за пользование им в течение 60 месяцев ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 523 руб. 94 коп., согласно графику. Платежная дата 05 число месяца, при несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а так же случае последующего изменения размере аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 общих условий кредитования.

Пунктом 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитом и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 23.3 общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как следует из материалов дела, в том числе выписки по счету, заемщиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом; размер ежемесячного платежа, вносимого ответчиком в счет погашения кредита, недостаточен для уплаты основного долга и процентов; последняя оплата основного долга имела место ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 407 руб. 71 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В этом же требовании заемщику предложено расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 28 078 руб. 85 коп., в том числе просроченная судная задолженность 21 802 руб. 59 коп., просроченные проценты за кредит 5 214 руб. 54 коп., задолженность по неустойке 1 061 руб. 72 коп.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона (ст. 319 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела ответчиком размер задолженности не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по спорному кредитному договору в размере 28 078 руб. 85 коп.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет надлежащим образом, ответ на требование о расторжении договора в досудебном порядке и досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ исполнил, истцом досудебный порядок по требованию о расторжении договора соблюден путем направления вышеуказанного требования, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в размере 1042 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28 078 руб. 85 коп., в том числе основной долг – 21 802 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 5214 руб. 54 коп., неустойку за просрочку возврата кредита – 478 руб. 86 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 582 руб. 86 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1042 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю. В. Щиголева