Решение № 2-709/2017 2-709/2017~М-413/2017 М-413/2017 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-709/2017

Дело Номер К О П И Я

Поступило: 28.02.2017 г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» апреля 2017 г. г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Емельянова А.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Котенёвой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 ..., ФИО1 ... о взыскании солидарно суммы долга по кредитному договору, процентов и пеней, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков ФИО1 ..., ФИО1 ... солидарно суммы задолженности по кредитному договору <***> от 07.02.2014 г. в размере 1362764,35 руб., в том числе основной долг в сумме 1192491,69 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 51754,76 руб., пени за нарушение сроков оплаты кредита в сумме 104541,66 руб., пени за нарушение сроков оплаты процентов в сумме 14066,24 руб. Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1484900 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что между истцом и ответчиками заключен указанный кредитный договор, по условиям которого предоставлен целевой кредит в сумме 1262000 руб. сроком на 180 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки 13,5 % годовых, для приобретения в собственность заемщиков квартиры по адресу: <Адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору сторонами определена ипотека квартиры по закону – ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке», оформлена закладная от 12.02.2014 г. Денежные средства заемщики получили, что подтверждается документально, однако обязательства по возврату кредита и процентов не выполняют, систематически нарушали сроки внесения платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки, что послужило основанием начисления пени, истребовании досрочного возврата долга, а также для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истцаАгулова Е.М. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом в соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ - заказным письмом с уведомлением о вручении, однако судебные извещения, дважды направленные ответчикам, были возвращены в адрес суда с отметкой почтовой связи «Истек срок хранения». Судебные извещения направлялись по месту регистрации по месту жительства ответчиков (адресная справка от 02.03.2017 г.).

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ч. 1 ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ судебные извещения в адрес ответчиков считается доставленными.

Суд считает истца и ответчиков надлежащим образом уведомленными о дате и времени рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В судебном заседании установлено, что 07.02.2014 г. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор <***> от 07.02.2014 г. По условиям кредитного договора (п.п. 1, 3.1) истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1262000 руб. с начислением процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки 13,5 % годовых, сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры по адресу: <Адрес>. Факт предоставления суммы кредита ответчикам подтверждается платежным поручением от 07.02.2014 г. № 932974.

Квартира по адресу: <Адрес>, с кадастровым номером 54:33:070609:718 приобретена ответчиками в общую совместную собственность, о чем произведена запись о регистрации № 54-54-08/006/2014-66 от 12.02.2014 г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Для обеспечения исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору сторонами согласована ипотека приобретаемой квартиры по адресу: <Адрес>, что предусмотрено п. 1.4.1 кредитного договора, соответствует требованиям п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной от 12.02.2014 г., произведена государственная регистрация ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (запись о регистрации № 54-54-08/006/2014-67 от 12.02.2014 г.).

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязательства ненадлежащим образом и нарушили обязательства по размеру и срокам платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование, при этом нарушение сроков внесения платежей допущено более трех раз в течение 12 месяцев.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиками, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ п. 4.4.1 кредитного договора, п. 6 закладной истец обоснованно потребовал у ответчиков досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, а также начислил на основании п.п. 5.2 договора неустойку за просрочку платежей.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 30.01.2017 г. составляет 1362764,35 руб., из них: остаток основного долга по кредиту 1192491,69 руб., задолженность по уплате процентов 51754,76 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 104541,66 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 14066,24 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом, у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиками не оспорен, в пользу истца с ответчиков необходимо взыскать задолженность по основному долгу по кредиту 1192491,69 руб., задолженность по уплате процентов 51754,76 руб.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки (пени и штрафы) соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга и периоду просрочки, а потому подлежит взысканию пени за просрочку уплаты основного долга 104541,66 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 14066,24 руб.

В силу п.п. 1, 2 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиками систематически, более трех раз в течение 12 месяцев допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, ответчиками не исполняется обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <Адрес>, с кадастровым номером 54:33:070609:718, путем реализации ее с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены реализуемого на публичных торгах имущества суд руководствуется положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика от 31.01.2014 г. № 0019/14 ООО АКГ «ЭКФАРД» и согласованной сторонами в п. 5 Закладной, что составляет 1484900 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 21014 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 ..., ФИО1 ... о взыскании солидарно суммы долга по кредитному договору, процентов и пеней, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ... и ФИО1 ... в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 07.02.2014 г. по состоянию на 30.01.2017 г. в сумме 1362764 (один миллион триста шестьдесят две тысячи семьсот шестьдесят четыре) руб. 35 коп., из них: остаток основного долга по кредиту 1192491,69 руб., задолженность по уплате процентов 51754,76 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 104541,66 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 14066,24 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 ... и ФИО1 ... в пользу Публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21014 (двадцать одна тысяча четырнадцать) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <Адрес>, с кадастровым номером 54:33:070609:718, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1484900 (один миллион четыреста восемьдесят четыре тысячи девятьсот) руб. 00 коп.

На заочное решение ответчики вправе подать заявление об отмене этого решения в Искитимский районный суд Новосибирской области в срок 7 дней со дня вручения или получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) А.А. Емельянов

КОПИЯ ВЕРНА: Судья-

Секретарь-