Решение № 2-1043/2018 2-1043/2018~М-1049/2018 М-1049/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-1043/2018

№ 2-1043/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.

при секретаре Барминой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

«19» сентября 2018 года

Гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с требованиями к ответчику ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей, в котором просит признать действия ПАО «МТС -Банк» по удержанию комиссии дата за обслуживание счета - незаконными; обязать ПАО «МТС - Банк» вернуть денежные средства с накопительного счёта в размере ....; взыскать с ПАО «МТС -Банк» убытки в размере ....; взыскать с ПАО «МТС -Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ....; моральный вред в размере 100 000 руб.; штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

Требования мотивированы тем, что дата он планировал самостоятельную туристическую поездку по странам Азии. дата был куплен авиабилет. Не желая в поездке раскрывать при оплате данные его основной зарплатной карты и, учитывая, рекомендации банков о возможном мошенничестве в этом регионе, дата он открыл карту МТС деньги в отделении города Новокузнецка. Предупредил сотрудника при открытии, что планирует использовать карту за рубежом. В течение февраля, пополнял карту различными способами, в частности пополнил накопительный счет на сумму ... руб. Так же в феврале лично в отделении дополнительного офиса ... уведомил сотрудника о намерении использовать карту в других странах и получил уверения, о том, что никаких действий с его стороны не требуется и карта не будет блокироваться. Согласно п. 1.2. раздела 71 ПАО «МТС-Банк» обслуживание основной Карты в течение первого и второго календарного месяца осуществляется без взимания комиссии. В соответствии с тем же разделом тарифа банка обслуживание основной карты в течение третьего календарного и последующих календарных месяцев осуществляется без взимания комиссии при выполнении клиентом одного из двух условий: при осуществлении покупок на сумму не менее ... руб. или при поддержании минимального неснижаемого остатка не менее ... т.е. минимальная сумма остатка денежных средств на счете карты и накопительном счете за прошедшие дни текущего календарного месяца. С учетом условий тарифов и даты открытия счета дата первый календарный месяц обслуживания его счета заканчивался дата второй календарный месяц бесплатного обслуживания истекал дата. в нарушение раздела 71, пункта 1.2 тарифа ПАО «МТС-Банк» за осуществление расчётов по операциям с использованием расчётных банковских карт, с его счёта карты была списана комиссия за обслуживание Карты в сумме ... а поскольку на счете карты не было денежных средств сумма комиссии списана «за минусом», в связи с чем операции по счетам приостановлены и приостановлено обслуживание счета карты и накопительного счета. При этом за второй месяц обслуживания дата банком ему были начислены проценты в размере ..., что подтверждает наличие на его счётах сумм достаточных для выполнения условий бесплатного обслуживания, следовательно, оснований для списания с моего счёта комиссии по итогам дата у банка не было. Он обратился за разъяснениями по месту открытия, но меня отправили в контакт-центр по номеру телефона №, где мне не мотивированно отказали в разблокировке. Истец попробовал сделать перевод на свой счёт в другом банке, но не смог и дата обратился в службу поддержки, номер обращения № дата г. истец, как и планировал покинул территорию России, так и не имея возможности воспользоваться находящимися в ПАО «МТС-Банк» принадлежащими денежными средствами. Для того, чтобы поездка состоялась, истец вынужден был занять денежные средства, поскольку своими денежными средствами, находящимися в ПАО «МТС-Банк» не мог воспользоваться. Учитывая, то что план поездки включал основную страну назначения Камбоджу, в которой официальными валютами являются риель (KHR) и доллар США (USD), страны Таиланд, Малайзия и Сингапур, в которых доллар США гарантированно меняется на местную валюту в отличии от российских рублей, истец не смог по вине ПАО «МТС-Банк» обменять валюту по выгодному курсу. Который на дата у ЦБ РФ составлял .... Поэтому истец заключил договор займа, в соответствии с условиями которого получил денежные средства в рублях эквивалентные ....Возврат денежных средств в соответствии с договором займа истец должен произвести в рублях, но в сумме эквивалентной .... Срок возврата займа до дата дата истец произвел возврат заемных денежных средств в сумме эквивалентной ....С учетом того, что до настоящего времени банк не разблокировал счета истца из-за незаконного удержания комиссии, по вине банка у него возникли убытки в сумме ... связанные с исполнением обязательств по договору займа. дата банк на его обращение ответил, что в действиях банка нарушения действующего законодательства нет. Об этом ответе истец узнал только по возвращении в Россию дата За разрешением вопроса о приостановлении операций по счетам истец еще раз обратился в банк, но письмом от дата ПАО «МТС-Банк» ответил, что сумма комиссии списана законно и приостановление обслуживания счетов также правомерно. С указанными действиями банка истец не согласен, считает их незаконными, с связи с чем, за защитой своих нарушенных прав он вынужден обратиться в суд. Поскольку из-за необоснованных действий банка истец понес убытки, кроме того, банк приостановив обслуживание счета неправомерно удерживает его денежные средства и не позволяет ему ими воспользоваться, в том числе и забрать их. Также, необоснованными действиями банка истцу причинен моральный вред, выразившийся в нарушении его прав, охраняемых законодательством о защите прав потребителей, в связи с удержанием комиссии и денежных средств, имеющихся на накопительном счете и неудовлетворением его законных требований по претензии от дата По состоянию на дата сумма денежных средств, незаконно удерживаемых банком, составляет .... (с учетом суммы процентов начисленных банком за период с дата по дата на сумму ...., внесенную истцом на накопительный счет). ...

...

...

Истец ФИО2 в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивал, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, также представил письменные возражения на отзыв ответчика. Дополнительно суду пояснил, что в течение февраля, он пополнял карту различными способами, в частности пополнил накопительный счет на общую сумму .... Так же в феврале, он лично в отделении дополнительного офиса ... уведомил сотрудника о намерении использовать карту в других странах и получил уверения, о том, что никаких действий с его стороны не требуется и карта не будет блокироваться. Довод банка о том, что второй календарный месяц бесплатного обслуживания счета закончился дата, считает неверным, поскольку такое понимание положений договора фактически ущемляет его права, как потребителя на получение услуги по бесплатному обслуживанию счета в течение двух месяцев, поскольку т.к. счет открыт дата, при таком понимании условий договора срок бесплатного обслуживания счета сократился с двух месяцев до полутора месяцев. В отзыве ответчика не правильно указан тип выданной карты не Visa Classic, a Visa Platinum. Из его выписки по счету № на дата остаток по Счету 2 на эту дату составил ....

Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 100). Представил письменный отзыв ( л.д.43-45), согласно которого, дата между банком и истцом в порядке ст. 421,428 ГК РФ был заключен договор на использование расчетной банковской карты. Подпись истца на заявлении свидетельствует о том, что он был ознакомлен с Условиями и тарифами Банка и обязался их соблюдать. Позиция истца о том, что поскольку датой открытия счета было дата, то первый календарный месяц обслуживания счета заканчивался дата, второй календарный месяц обслуживания счета заканчивался дата не состоятельна. Поскольку карта истцу была выдана 13.01.2018г., второй календарный месяц, за который не взималась комиссия окончился 28.02.2018г. Ссылка истца на тот факт, что в течение февраля он пополнял карту различными способами, и при этом за второй месяц обслуживания ему были начислены проценты в размере 60,9,44 руб., что подтверждает наличие на его счетах сумм достаточных для выполнения условий бесплатного обслуживания, не состоятельна. Так как за период с дата по дата покупки с использованием карты истцом не совершались, что подтверждается выпиской по счету. За период с дата по дата суммарный остаток денежных средств по Счету 1 и Счету 2 составлял сумму менее 30 000 рублей.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей».

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

3. При наличии обстоятельств, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи, требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившейся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор.

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ч.1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно ч.1 ст. 453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

2. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

3. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

4. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

5. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что:

- лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Заключение сделки во исполнение принципа свободы договора совершается по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливаются сторонами по согласованию, при этом банк берет на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а клиент по их возврату, в связи с чем, каждая сторона принимает на себя риск по исполнению договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ФИО1 обратился дата в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты (л.д. 46). ( далее Заявление)

дата ПАО «МТС-Банк» открыл ФИО1 текущий счет для расчетов с использованием банковской карты № и выпустил на его имя банковскую карту Visa Platinum №, также истцу был открыт накопительный счет №.

Согласно раздела 5 Заявления, ФИО1 заявил о присоединении к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».

Также, ФИО1 в заявлении об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты указал, что подтверждает, что в случае акцепта моего предложения и заключения договора, настоящее заявление, тарифы, общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему является неотъемлемой частью договора.

Таким образом, подписанием настоящего документа истец подтвердил, что ознакомлен со всеми вышеуказанными документами (л.д. 46), о чем свидетельствует подпись истца и не оспаривалось им в судебном заседании.

Согласно п. 1.2 Тарифа ПАО «МТС-Банк», комиссия за обслуживание основной карты в течение первого и второго календарного месяца не взимается (л.д. 43).

В соответствии п. 3 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

Срок, определенный в полмесяца, рассматривается как срок, исчисляемый днями, и считается равным пятнадцати дням.

Если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок истекает в последний день этого месяца.

Таким образом, поскольку ФИО1 карта выдана дата, то второй календарный месяц за который комиссия за обслуживания карты не взимается истекает дата.

Согласно п. 1.2 Тарифа ПАО «МТС-Банк», комиссия за обслуживание основной карты в течение третьего и последующих календарных месяцев:

не взимается при выполнении клиентом одного из 2-х условий: при осуществлении покупок в торговых точках на сумму не менее ... или при поддержании минимального неснижаемого остатка не менее 30 ...; взимается в размере ...: начиная с третьего месяца, комиссия взимается в первый календарный день месяца, следующего за месяцем, в котором не были выполнены условия бесплатного обслуживания основной карты. При отсутствии собственных средств на счете карты, достаточных для списания комиссии в полном объеме, банк приостанавливает обслуживание карты. Обслуживание карты возобновляется после оплаты клиентом комиссии в полном объеме (л.д. 49, 50).

Согласно п. 3.1.1 Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-банк», при внесении наличных денежных средств на счет в кассах или банкоматах банка зачисление денежных средств на счет осуществляется не позднее следующего рабочего дня от даты внесения. Зачисление на счет денежных средств, перечисленных в безналичном порядке (в том числе внесенных через специализированные электронные устройства не принадлежащие банку), осуществляется не позднее следующего рабочего дня от даты поступления в банк соответствующего расчетного документа. ( л.д.51-54)

Кроме того, судом установлено из выписки по счету истца №, за период с дата по дата. покупки с использованием карты ФИО1 не совершались, суммарный остаток денежных средств за период с дата по дата по счету истца № и счету № составлял сумму менее .... Данные обстоятельства были подтверждены истцом в судебном заседании и им не оспаривались.

дата истцом были внесены денежные средства в размере ..., которые были зачислены на счет №, дата Перевод денежных средств со счета № на счет № осуществлен дата

Таким образом, на дата. суммарный остаток денежных средств по счету ФИО1 № и № составлял .... (л.д. 55 - 56).

Таким образом, судом установлено, что истцом в феврале 2018г. не были выполнены условия, предусмотренные п. 1.2 Тарифа ПАО «МТС-Банк», банком было правомерно выставлена комиссия в размере ....

По состоянию на дата остаток денежных средств на счете № составил ...., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 55).

В соответствии с п. 1.2 Тарифа ПАО «МТС-Банк», в связи с отсутствием денежных средств на счете № для уплаты комиссии обслуживание карты банком было правомерно приостановлено.

В соответствии с п. 1.8 Тарифа ПАО «МТС-Банк», проценты, начисляемые на остаток денежных средств на счете «Накопительный Weekend» составляет ... годовых.

Проценты на остаток денежных средств выплачиваются ежемесячно, не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Проценты не начисляются и не выплачиваются, если минимальный остаток суммарно на картсчете и на счете «Накопительный Weekend» в течение календарного месяца был менее 1 000 руб. хотя бы один день, а также, если карта клиентам МТС ДеньгиWeekend к которой открывался счет «Накопительный Weekend», закрыта.

Расчет процентов производится ежедневно на входящий остаток собственных средств при условии сохранения неснижаемого остатка ... суммарно на картсчете и на счете ... в течение полного календарного месяца.

В случае закрытия карты проценты, начисляемые на остаток денежных средств на счете ..., выплачиваются при условии поддержания минимального остатка не менее ... в последнем расчетном периоде до дня закрытия карты включительно.

Представитель ответчика в письменном отзыве указал, что поскольку истцом в дата и последующие месяцы, были соблюдены условия начисления процентов на остаток денежных средств по счету №, следовательно, на данный счет истца ежемесячно производится начисление процентов.

Что подтверждается выпиской по счету истца, по которой усматривается, что дата на его счет № было произведено зачисление процентов на сумму 609, 44 рубля.( л.д.56)

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не предоставил суду допустимых письменных доказательств, свидетельствующих о нарушении банком условий заключенного договора. Таким образом, суд считает, что истцу в удовлетворении исковых требований о признании действий ПАО «МТС Банк» по удержанию комиссии дата за обслуживания счета, незаконными, обязании ПАО «МТС-Банк» вернуть денежные средства с накопительного счета в размере ...., необходимо отказать.

Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении требований о признании действий ПАО «МТС Банк» по удержанию комиссии дата за обслуживание счета, незаконными и об обязании ПАО №МТС Банк» вернуть денежные средства с накопительного счета в размере .... в полном объеме, не подлежат и удовлетворению производные от них требования о взыскании с ПАО «МТС Банк» убытков в размере ...., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 232,87 руб., взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., взыскании штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях ФИО1 к Публичному акционерному обществу «МТС Банк»- отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 24.09.2018 года.

Судья Е.Е.Лысенко