Решение № 2-39/2020 2-39/2020~М-15/2020 М-15/2020 от 26 января 2020 г. по делу № 2-39/2020

Дело №2-39/2020 УИД 42RS0027-01-2020-000022-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 18 марта 2020 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кравченко Н.Н.

при секретаре Спило О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец обосновывает тем, что 17.08.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №1838140970, посредством акцептования заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 670042,93 рублей под 12,99% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA Largus, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.09.2019, на 09.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.09.2019, на 09.01.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 199707,05 рублей. По состоянию на 09.01.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 613878,09 рублей, из них: просроченная ссуда 565614,75 рублей; просроченные проценты 18023,09 рубля; проценты по просроченной ссуде 102,04 рубля; неустойка по ссудному договору 29026,07 рублей; неустойка на просроченную ссуду 963,14 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 рублей.

Согласно п.10 кредитного договора №1838140970 от 17.08.2018г., п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки LADA Largus, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 672100 рублей 00 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 613878 рублей 09 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 15338 рублей 78 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели LADA Largus, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, путём его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 438562 рубля 59 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще был извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение ответчик не получила, почтовое отправление возвращено в суд в связи с истечением срока его хранения в почтовом отделении связи.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица в судебное заседание, не предоставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

Суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы дела в соответствии со ст.67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из кредитного договора №1838140970 от 17.08.2018, состоящего из заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора потребительского кредита, усматривается, что истец и ФИО1 заключили между собой кредитный договор на сумму 670042,93 рублей под 12,99% годовых, сроком на 60 месяцев.

ФИО1 получила 17.08.2018 по данному договору сумму кредита в размере 670042,93 рублей. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём акцепта банком заявления-оферты заёмщика ФИО1 и подписания ею индивидуальных условий договора.

Согласно п.4.1.1 общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. На основании п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 16292,07 рублей, срок платежа – по 17 число каждого месяца включительно. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.3 общих условий договора в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

Данный кредитный договор по содержанию соответствует требованиям закона.

Согласно выписке по счёту, расчету задолженности по состоянию на 09.01.2020, ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, платежи в соответствии с графиком погашения кредита не вносит (платеж не был внесен в сентябре), последний платёж по договору был произведён ответчиком 21.10.2019.

Из чего видно, что в течение последних 180 дней ответчиком регулярно нарушаются условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, что в соответствие с п.5.2 общих условий договора потребительского кредита является безусловным основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности по кредиту.

В связи с чем, истец 23.10.2019, в соблюдение п.5.3 общих условий договора, направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, в добровольном порядке данная претензия не была исполнена.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 предпринимала какие-либо меры к погашению задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору перед банком на 09.01.2020 составляет 613878,09 рублей из них:

- просроченная ссуда 565614,75 рублей,

- просроченные проценты 18023,09 рублей,

- проценты по просроченной ссуде 102,04 рублей,

- неустойка по ссудному договору 29026,07 рублей,

- неустойка на просроченную ссуду 963,14 рублей,

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки в этой части судом проверен и в этой части является правильным, соответствует ст.319 ГК РФ.

Истец просит так же взыскать неустойку по ссудному договору в размере 29026,07 рублей.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вместе с тем суд учитывает, что по смыслу указанной нормы неустойка начисляется только на просроченную сумму долга.

В нарушение этой нормы истец начислил неустойку в размере 29026,07 рублей на остаток задолженности по кредитному договору. При этом остаток задолженности и просроченная задолженность не являются тождественными понятиями. В связи, с чем в удовлетворении исковых требований в части взыскания 29026,07 рублей необходимо отказать.

Так же истец, соответствие со ст.56 ГПК РФ, суду не представил основания для взимания комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 149 рублей. В связи, с чем в удовлетворении исковых требований в части взыскания 149 рублей необходимо отказать.

В остальной части доказательств злоупотребления истцом своими правами не установлено.

При таких обстоятельствах, иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению на сумму 584703,02 рубля, поскольку ответчик нарушил условия заключенного с банком кредитного договора, свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов в соответствии с графиком не выполняет, поэтому истец имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита, процентов, неустойки на просроченный кредит с ответчика.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита №1838140970 от 17.08.2018 обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля LADA Largus, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 672100 рублей 00 копеек.

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится информация о залоге данного автомобиля, которая внесена в реестр 18.08.2018, номер уведомления о залоге 2018-002-551484-116.

На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом в силу ч.2 и ч.3 данной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из выписки по счёту, расчёту задолженности усматривается, по состоянию на 09.01.2020, ответчик более трёх раз нарушал сроки внесения платежей, а именно не вносил их либо вносил не в полном объёме. При этом согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок платежа по кредиту по 17 число каждого месяца включительно. Просроченный долг в сумме 584703,02 рубля, из которых - просроченная ссуда 565614,75 рублей, просроченные проценты 18023,09 рублей, проценты по просроченной ссуде 102,04 рублей, неустойка на просроченную ссуду 963,14 рублей, превышают 5% от размера стоимости заложенного имущества – 672100 рублей. В связи с чем допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ответу РЭГ ГИБДД Отделения МВД России по Тяжинскому району от 18 марта 2020 года, карточке учета транспортного средства, указанный заложенный автомобиль с 27 августа 2018 года по настоящее время зарегистрирован за ФИО1

При таких обстоятельствах, имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.9.14.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При таких обстоятельствах, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств перед банком и в соответствии с п.9.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA Largus, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствие с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 584703,02 рублей (95,25%) государственная пошлина по требованию имущественного характера на основании п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет 8895,19 (9338,78х95,25%) рублей.

По требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество государственная пошлина на основании п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ для юридического лица составит 6000 рублей.

Истец согласно платёжному поручению №13 от 10.01.2020 оплатил государственную пошлину в размере 15338,78 рублей.

При таких обстоятельствах в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов истца по оплате государственной пошлины по требованию имущественного и неимущественного характера подлежат частичному удовлетворению на сумму 14895,19 рублей (8895,19 + 6000), которые необходимо взыскать с ответчика.

На основании ст.144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль, необходимо сохранить до исполнения решения суда.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, место жительства и работы не известны, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Кемеровской области в Тяжинском районе, в пользу ПАО «Совкомбанк», расположенного по юридическому адресу: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, 46, зарегистрированное в качестве юридического лица 01.09.2014, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от 17.08.2018 №1838140970 в размере 584703 (пятьсот восемьдесят четыре тысячи семьсот три) рубля 02 копейки, из них просроченная ссуда - 565 614 рублей 75 копеек, просроченные проценты 18 023 рубля 09 копеек, проценты по просроченной ссуде - 102 рубля 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 963 рубля 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14895 (четырнадцать тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA Largus, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, путём его реализации с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности в размере, превышающем 584 703 рубля 02 копейки, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем 14895 рублей 19 копеек, - отказать.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 438562 руля 59 копеек, отказать.

Меры обеспечения иска в виде наложения ареста на автомобиль, сохранить до исполнения решения суда.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Тяжинский районный суд Кемеровской области в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения судом, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение может быть отменено судом, принявшим заочное решение в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Согласно ст.238 ГПК РФ заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: 1) наименование суда, принявшего заочное решение; 2) наименование лица, подающего заявление; 3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; 4) просьбу лица, подающего заявление; 5) перечень прилагаемых к заявлению материалов. Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле. Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

Мотивированное решение составлено судом 23.03.2020.

Председательствующий: