Решение № 2-130/2018 2-130/2018~М-95/2018 2-90/2018 М-95/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-130/2018

Дело № 2-90\2018.


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июня 2018 года с. Муслюмово

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Миннуллиной Г.Р.

при секретаре Давлетовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» №8610 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» №8610 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 17,25% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.1-3.2.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» и п.8 кредитного договора ФИО1 обязался

ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты на сумму кредита в соответствии с графиком платежей, аннуитетными (равными) долями.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п.10 кредитного договора заемщик предоставляет банку залог (ипотеку) объекта недвижимости. Предметом залога является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый №, и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>.м, кадастровый №.

Согласно п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.4.2.3 «Общих условий кредитования» договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по

договору по погашению и\или уплате процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем в соответствии с п.4.2.3 «Общих условий» истец направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако требования им не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 1354933,85руб., из них: сумма просроченного основного долга - 1166073,77руб., сумма просроченных процентов - 154268,11руб., сумма пеней (неустойки) - 34591,97руб.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 20974,67руб., которую он просил взыскать с ответчика.

Представитель истца ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 иск признал полностью, с суммой иска, с результатами оценки рыночной стоимости жилого дома и земельного участка согласился.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к нижеследующему выводу.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа (ч.2 ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата

очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РК).

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.309-310 ГК РФ).

В соответствии со ст.329ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора, заключили кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей под 17,25% годовых (полная стоимость кредита 17,464% годовых), на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на цели личного потребления.

Кредитор выдал ФИО1 указанную в договоре сумму, тем самым полностью исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии с требованиями п.8 Индивидуальных условий и п.3.1-3.2.2 Общих условий кредитования заемщик обязался погашать кредит ежемесячно и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиками платежей.

Согласно п.12 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в размере 10,5% годовых от суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу 4.3.4 «Общих условий кредитования» кредитор может потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся

проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения (том числе однократного) обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, письменно уведомив об этом заемщика путем направления извещения заказным письмом с уведомлением о вручении (п.5.1 Общих условий).

В соответствии с п.10 кредитного договора в обеспечение возврата кредита, исполнения своих обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- жилой дом общей площадью <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок общей площадью <данные изъяты>.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Заемщик систематически не исполняет свои обязательства по договору, нарушая условия о сроках погашения кредита.

Направленное истцом в адрес ответчика письменное требование о досрочном - не позднее 26.01.2018, погашении кредита оставлено без ответа.

На 29.01.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составила сумму 1354933,85руб.

Указанные в исковом заявлении доводы истца о наличии предусмотренных договором и законом оснований для досрочного возврата ответчиком задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки (пени), подтверждаются вышеизложенными письменными доказательствами.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, ответчик, являясь дееспособным участником гражданского оборота, действуя по доброй воле и в своих интересах, подписав данный кредитный договор, согласился со всеми условиями договора, принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов и неустойки за нарушение условий кредитного договора в объеме, установленном при заключении договора.

Истец просил обратить взыскание на заложенное имущество ответчика путем продажи с публичных торгов.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества по ходатайству истца по делу была проведена судебная экспертиза.

Согласно экспертному заключению №-н от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, состоящего из жилого дома общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый №, и земельного участка общей площадью <данные изъяты>.м, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>

<адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1010860 рублей.

Ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 ст.54 Закона об ипотеке (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самими судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика 80% рыночной стоимости предмета залога - жилого дома и земельного участка, составляет 808688рублей (1010860х80\100).

Поскольку неисполненное ответчиком обязательство составляет значительную сумму, нарушение носит систематически характер, период просрочки - более трех месяцев, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными, подлежащим удовлетворению.

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в размере 20974,67рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.98ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» 1354933,85руб. (Один миллион триста пятьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать три руб. 85коп) - задолженность по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ, в возврат госпошлины - 20974,67руб. (Двадцать тысяч девятьсот семьдесят четыре руб. 67коп).

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: жилой дом общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 808688рублей (Восемьсот восемь тысяч шестьсот восемьдесят восемь).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Муслюмовский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий судья: Миннуллина Г.Р.