Решение № 2-2877/2017 2-2877/2017~М-3065/2017 М-3065/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-2877/2017

Дело № 2-2877/2017


Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего Брижатюк И.А.,

при секретаре Кожиховой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

23 ноября 2017 года

дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 3900000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования, а именно приобретения следующего недвижимого имущества:

– жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, литера <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>;

- земельного участка, обшей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: для жилищных нужд, категория земель: земли населенных пунктов, адрес: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. является ипотека (залог) недвижимого имущества в силу закона, возникшая с момента государственной регистрации права собственности.

В соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> передало ЗАО «Кредит Европа Банк» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Кредит Европа Банк» передало <данные изъяты> права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> передало АО «Кредит Европа Банк» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной.

С ДД.ММ.ГГГГг. заемщик не производит надлежащим образом погашение суммы кредита и платы за его использование, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора истец направил ФИО1 досудебные претензии с требованием погасить просроченную задолженность, однако, задолженность до настоящего момента не погашена.

С учетом изложенного, АО «Кредит Европа Банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3264907 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга – 3178886 руб. 55 коп.; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 86021 руб. 18 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, литера <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, обшей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: для жилищных нужд, категория земель: земли населенных пунктов, адрес: <адрес>. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества. Взыскать в пользу АО «Кредит Европа Банк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель АО «Кредит Европа Банк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом. До судебного заседания от ответчика поступило ходатайство об отложении судебного заседания, в котором ответчик указывает, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. он находился в командировке в районах Омской области, в связи с чем, не имел возможности подготовить документы для предъявления их в суд. Доказательств невозможности явки в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ., ответчик не представил. Ранее в судебном заседании ФИО1 исковые требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что оплачивает кредит в течение <данные изъяты> лет. С ДД.ММ.ГГГГ. он начал допускать просрочки по кредиту, после предъявления претензии, он полностью погасил просроченную задолженность. Не согласился с оценкой недвижимого имущества, указанного в закладной, просил снизить пени, начисленные банком на остаток задолженности по кредитному договору.

Исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 3.1 кредитного договора, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3900000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита под <данные изъяты>% годовых для приобретения в собственность ФИО1 следующего недвижимого имущества:

– жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, литера <данные изъяты> расположенного по адресу: <адрес>;

- земельного участка, обшей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: для жилищных нужд, категория земель: земли населенных пунктов, адрес: <адрес>, общей стоимостью 4600000 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в размере 3900000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-14).

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п.п. 1.2, 3.2.7, 3.2.9 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 47867 руб. 42 коп.

В соответствии с п.п. 5.2-5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в следующих случаях:

- при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита;

- при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГг. Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на следующие объекты недвижимого имущества:

- жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, литера <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, оценочной стоимостью 3540000 руб.;

- земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: для жилищных нужд, категория земель: земли населенных пунктов, адрес: <адрес>, оценочной стоимостью 1060000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из расчета задолженности, представленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № складывается из задолженности по основному долгу в размере 3178886 руб. 55 коп. и задолженности по процентам, начисленным на основной долг в размере 86021 руб. 18 коп. При этом, ответчик имеет просрочки по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил условия кредитного договора, допустил просрочку платежей, размер задолженности ответчиком не оспорен, исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту в размере 3264907 руб. 73 коп. подлежат удовлетворению. Оценивая требование ответчика об отмене пени по кредитному договору, суд отмечает, что указанное требование не подлежит удовлетворению, поскольку банком не заявлено требований о взыскании с ФИО1 неустойки по кредитному договору. Разрешая исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд отмечает, что согласно п. 4.3 банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;

- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочной исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого имущества, обеспеченного ипотекой), подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Из толкования указанной нормы права следует, что соответствующие обязательства по закладной не подлежат дополнительному доказыванию, так как права владельца закладной основываются исключительно на последней отметке, сделанной на самой закладной, а представление дополнительных документов, помимо закладной, для удостоверения требования владельца закладной по общему правилу не требуется.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 была выдана закладная на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, о чем в едином государственном реестре недвижимости сделана запись - зарегистрировано ограничение права – ипотека в силу закона в пользу <данные изъяты>

Как следует из закладной, на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> передало ЗАО «Кредит Европа Банк» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Кредит Европа Банк» передало <данные изъяты> права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> передало АО «Кредит Европа Банк» права по закладной, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности, что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной.

Таким образом, АО «Кредит Европа Банк» является кредитором заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, а надлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору обеспечено залогом жилого дома и земельного участка, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Согласно оценке заложенного имущества, указанной в закладной, стоимость жилого дома составляет 3540000 руб., стоимость земельного участка – 1060000 руб.

Устанавливая начальную продажную цену предмета залога, суд принимает стоимость заложенного имущества равной стоимости, указанной в закладной, отмечая, что ответчиком не представлены доказательства иной стоимости заложенного имущества. В связи с чем, начальную продажную стоимость жилого дома следует определить в размере 2832000 руб. (3540000 руб. х 80%), земельного участка – в размере 848000 руб. (1060000 * 80%).

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 30525 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3264907 руб. 73 коп., из которых: 3178886 руб. 55 коп. - сумма основного долга, 86021 руб. 18 коп. – просроченные проценты за период с 30.06.2017г. по 10.09.2017г.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» возврат государственной пошлины в размере 30525 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, инвентарный номер №, литера <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: для жилищных нужд, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 2832000 руб., земельного участка – в размере 848000 руб.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2017г.

Решение суда не вступило в законную силу

.
.

.
.

.
.

.