Решение № 2-259/2024 2-259/2024~М-12/2024 М-12/2024 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-259/2024

дело №

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город <данные изъяты>

<данные изъяты> городской суд <данные изъяты> края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Аниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО2, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 131064 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты 25190 рублей 36 копеек; просроченный основной долг 105873 рубля 94 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3821 рубля 29 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <данные изъяты>» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило ФИО2 кредит в сумме 119760 рублей 48 копеек, на срок 60 месяцев под 16,45% годовых. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> №. С использованием карты ФИО2 получил возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим банковским продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (№), должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт <данные изъяты>, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами <данные изъяты> и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал заявлением в №, в котором просил подключить его к номеру телефона +№ услугу «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «<данные изъяты>» по номеру телефона №, подключенному к услуге «<данные изъяты>», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «<данные изъяты>», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в № был выполнен вход в систему «<данные изъяты>» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ в № заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО2, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в № должником вновь выполнен вход в систему «<данные изъяты>» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ в № заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «<данные изъяты> »ДД.ММ.ГГГГ в № Банком выполнено зачисление кредита в сумме 119760 рублей 48 копеек. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и процентов, чем нарушил условия кредитного договора. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 131064 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты 25190 рублей 36 копеек; просроченный основной долг 105873 рубля 94 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, расторжении кредитного договора, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца <данные изъяты>» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

С учетом положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца <данные изъяты>».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела был уведомлен надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений №, судебное извещение было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (часть 3 статьи 113 ГПК РФ).

В соответствии с положением ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте проведения судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно положению ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ и ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; те же правила в силу ст. 819 Кодекса применяются и к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключён в письменной форме.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путём составления одного документа, подписываемого обеими сторонами.

В обоснование иска истцом представлены Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Условия банковского обслуживания физических лиц <данные изъяты>, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие, что <данные изъяты>» взяло на себя обязательство произвести выдачу кредита путём зачисления денежных средств на счёт кредитования, а заёмщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в <данные изъяты> с заявлением на получение международной дебетовой карты <данные изъяты><данные изъяты>, в котором просил подключить карту к полному пакету услуг «<данные изъяты>».

В заявлении на получение банковской карты, ответчик ФИО2 указал об ознакомлении и согласии с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами <данные изъяты>, обязался их выполнять (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в <данные изъяты> с заявлением на банковское обслуживание международной дебетовой карты <данные изъяты>. Подписывая заявление на банковское обслуживание ФИО2 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит на цели личного потребления, лимит кредитования составил 119760,48 рублей, срок действия договора 60 месяцев, размер процентной ставки составляет 16,45 % годовых, погашение должно производиться в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2941,05 рублей. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Заемщик просил зачислить сумму кредита на счет № (п.17 кредитного договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определен в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д.17 оборотная сторона).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в 11:39 был выполнен вход в систему «<данные изъяты>» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ в 11:38 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО2, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 16:30 должником вновь выполнен вход в систему «<данные изъяты>» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ в 16:31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «<данные изъяты> »ДД.ММ.ГГГГ в 16:32 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 119760 рублей 48 копеек. Протоколом проведения операций в автоматизированной системе <данные изъяты> подтверждено зачисление кредитных денежных средств в сумме 119760 рублей 48 копеек ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки на общую сумму 119660 рублей 22 копейки (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), установлен срок для возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59).

В представленном истцом расчёте задолженности по кредитному договору, общая сумма задолженности ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133875,74 рублей, вместе с тем, истец просит взыскать задолженность в размере 131064,30 рублей, из них: просроченный основной долг 105873,94 рублей; просроченные проценты 25190,36 рублей (л.д.61).

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен и признан соответствующим договорным отношениям сторон, арифметически правильным и юридически обоснованным. При этом суд учитывает позицию ответчика, который образовавшуюся задолженность не оспорил, иного расчета задолженности в суд не представил.

Согласно положений п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик ФИО2, подписав договор, добровольно принял на себя права и обязанности, определённые указанным договором.

Доказательств иного суду не представлено, как не представлено и доказательства тому, что предложенные <данные изъяты>» условия лишали заёмщика таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержат положения, которые являются для заёмщика обременительными.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, учитывая, что ответчик допускал неоднократно просрочку ежемесячный платежей в счет уплаты долга, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратил погашать долг, суд признает это существенным нарушением условий договора, а потому требования о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка <данные изъяты> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122046,02 рубль, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 820,46 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменён в связи с поступлением возражений должника (л.д.60).

При подаче искового заявления истец просил зачесть уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче искового заявления о взыскании задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа взыскатель должен уплатить государственную пошлину, размер которой составляет 50% ставки, установленной для исковых заявлений имущественного характера, что предусмотрено подп. 2 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. В случае отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа или его отмены уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в виде части уплаченной госпошлины за подачу искового заявления.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом подтверждена оплата государственной пошлины в размере 1 820,46 рублей при обращении в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 12).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом подтверждена оплата государственной пошлины при подаче искового заявления в <данные изъяты> городской суд в размере 2000,83 рублей (л.д.11), в общей сумме 3821,29 рублей.

При удовлетворении исковых требований банка, денежные средства в сумме 3821,29 рублей, оплаченные при подаче искового заявления и при подаче заявления о выдаче судебного приказа, подлежат взысканию с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты>» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного <данные изъяты> №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 131064 (сто тридцать одна тысяча шестьдесят четыре) рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты 25190 (двадцать пять тысяч сто девяносто) рублей 36 копеек; просроченный основной долг 105873 (сто пять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 94 копейки.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>) в пользу <данные изъяты>» (№) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3821 (три тысячи восемьсот двадцать один) рубля 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

Никитина М.В.