Решение № 2-474/2025 2-474/2025~М-480/2025 М-480/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-474/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в составе судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело № 2-474/2025 по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в районный суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № по состоянию на 7 июля 2025 года в размере 176 443 рублей 84 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 293 рублей 32 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что 11 мая 2007 года между ЗАО "Банк Русский Стандарт" (после изменения организационно-правовой формы – "АО "Банк Русский Стандарт") и ФИО1 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты №. Этот договор заключён посредством акцепта истцом предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении от 05.02.2007, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты "Русский Стандарт" и Тарифами по картам "Русский Стандарт", включающими все существенные условия договора. В рамках заключённого договора АО "Банк Русский Стандарт" открыло ответчику банковский счёт карты №, установил лимит кредитования в размере 132 000 рублей и процентную ставку в размере 42 % годовых, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту №, которую ответчик получил и активировал. ФИО1 как заёмщик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денег и по оплате товаров и услуг с использованием банковской карты за счёт предоставляемого истцом кредита. Между тем, ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счёта-выписки, на своём банковском счёте карты денежные суммы, необходимые для погашения кредита, предоставленного ему АО "Банк Русский Стандарт" на дату окончания расчётного периода. В соответствии с условиями договора истец потребовал погашения ФИО1 в срок до 10 апреля 2016 года всей образовавшейся задолженности в размере 176 443 рублей 84 копеек, сформировав 11 марта 2016 года заключительный счёт-выписку и направив его ответчику. В добровольном порядке имеющуюся задолженность ФИО1 не погасил.

В исковом заявлении представитель АО "Банк Русский Стандарт", ФИО2, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 подал письменные возражения от 14.05.2024 относительно исполнения судебного приказа от 16.02.2024 по гражданскому делу №, в которых сделал заявление о пропуске АО "Банк Русский Стандарт" срока исковой давности (л.д. 62).

Проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск АО "Банк Русский Стандарт" не подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") (в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года) по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключённым с момента передачи денег.

Пунктом 1 статьи 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года) предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу абзаца третьего пункта 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Из материалов дела (л.д. 12–19) следует, что 11 мая 2007 года между акционерным обществом "Банк Русский Стандарт", с одной стороны, и ФИО3, с другой стороны, в офертно-акцептной форме был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее по тексту – "договор о карте №"), состоящий из Заявления № от 05.02.2007, Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее по тексту – "Условия ") и Тарифов по картам "Русский Стандарт" (далее по тексту – "Тарифы").

При этом ФИО1 был предварительно ознакомлен и согласился с Условиями и Тарифами, о чём свидетельствует его личная подпись в Заявлении от 05.02.2007.

По условиям договора о карте № АО "Банк Русский Стандарт" открыло ФИО1 текущий банковский счёт № в рублях, выдало ответчику банковскую карту № в рублях и обязалось осуществлять кредитование этого счёта в пределах лимита кредитования, равного 132 000 рублей, под 42 % годовых для совершения расходных операций, со сроком возврата кредита "до востребования", расчётным периодом, равным одному месяцу, с взиманием платежей по тарифному плану №.

В свою очередь ФИО1 обязался погашать задолженность по кредиту путём внесения на текущий банковский счёт минимального платежа в погашение кредита в размере, указанном в счёте-выписке, до истечения расчётного периода.

Выписка из лицевого счёта (л.д. 20–29) подтверждает, что ФИО1 активировал полученную у истца банковскую карту № и в период с июня 2007 года по апрель 2015 года совершил за счёт предоставленного ему кредита расходные операции.

В силу части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в порядке, определённом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

Статьёй 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Как установлено судом, АО "Банк Русский Стандарт" в полном объёме исполнило свои обязательства по договору о карте №, поскольку после открытия текущего банковского счёта № ФИО1 в 2007–2015 годах пользовался кредитными средствами, осуществлял расходные операции с использованием полученной банковской карты №.

Между тем в нарушение условий договора о карте № ФИО1 как заёмщик неоднократно не исполнял свои денежные обязательства по своевременному и полному внесению минимального платежа, не размещая к дате оплаты очередного счёта-выписки на своём банковском счёте денежные суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного ему истцом на дату окончания расчётного периода, что повлекло образование задолженности. Эти обстоятельства подтверждены выпиской из лицевого счёта (л.д. 20–29) и письменным расчётом задолженности (л.д. 31–32), а ответчиком не оспариваются и не опровергаются. .

Пунктами 4.17, 4.21, 8.15 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, определяемым банком по своему усмотрению. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления банком клиенту заключительного счёта выписки является день его формирования и направления клиенту, который определяется по усмотрению банка.

11 марта 2016 года истец сформировал и направил ФИО1 заключительный счёт-выписку, содержащий требование о погашении в срок до 10 апреля 2016 года задолженности по договору о карте № в размере 176 443 рублей 84 копеек (л.д. 30).

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности (л.д. 31–32), по состоянию на 7 июля 2025 года общая задолженность ФИО1 перед АО "Банк Русский Стандарт" по договору о карте № составляет 176 443 рубля 84 копейки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Следовательно, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о карте № началось на следующий день после окончания срока, предоставленного ответчице для оплаты заключительного счёта-выписки, то есть 10 апреля 2016 года, а истёк срок исковой давности в соответствующие месяц и число третьего года, то есть 10 апреля 2019 года.

Пунктом 1 статьи 205 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Между тем заявление АО "Банк Русский Стандарт" о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № в размере 176 443 рублей 84 копеек впервые было подано мировому судье 1-го судебного участка Балтийского судебного района Калининградской области в электронном виде 9 февраля 2024 года, то есть спустя более 4-х лет 9-ти месяцев после истечения срока исковой давности (л.д. 58–60).

Таким образом, по состоянию на день подачи заявления о вынесении судебного приказа (9 февраля 2024 года) истёк срок исковой давности по денежному требованию АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности по договору о карте №.

В свою очередь исковое заявление АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № было сдано в организацию почтовой связи для направления в Балтийский городской суд Калининградской области только 10 июля 2025 года, то есть спустя 6 лет 3 месяца после истечения срока исковой давности (л.д. 35).

Таким образом, по состоянию как на день подачи заявления о вынесении судебного приказа (9 февраля 2024 года), так и на день предъявления иска (10 июля 2025 года) истёк срок исковой давности по денежному требованию АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности по договору о карте по состоянию на 7 июля 2025 года в размере 176 443 рублей 84 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истёк срок исковой давности по главному требованию о взыскании основного долга, считается истёкшим срок исковой давности по дополнительным требованиям истца о взыскании процентов, неустойки и иных платежей.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце третьем пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу статьи 205 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, предусмотренных пунктом 1 статьи 202 и частью первой статьи 203 ГК РФ соответственно, в отношении денежных требований истца судом не выявлено.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце третьем пункта 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62, должник вправе ссылаться на истечение срока исковой давности в возражениях относительно исполнения судебного приказа, который в этом случае подлежит отмене мировым судьёй.

Заявление ФИО1 как стороны в судебном споре с АО "Банк Русский Стандарт" о применении исковой давности содержится в письменных возражениях от 14.05.2024 относительно исполнения судебного приказа от 16.02.2024 по гражданскому делу №, сделано ответчиком до принятия настоящего решения и влечёт соответствующие правовые последствия.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Абзацем вторым части шестой статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установление факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности влечёт принятие судьёй решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств.

Из этого следует, что заявление ответчиком о применении исковой давности влечёт полный отказ в удовлетворении иска АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности по договору о карте №.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что заявление ФИО1 о применении исковой давности влечёт полный отказ в удовлетворении иска АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № по состоянию на 7 июля 2025 года в размере 176 443 рублей 84 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 152, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

отказать акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>) в удовлетворении иска к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № по состоянию на 7 июля 2025 года в размере 176 443 рублей 84 копеек ввиду истечения срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2025 года.