Решение № 2-474/2026 2-474/2026~М-72/2026 М-72/2026 от 23 марта 2026 г. по делу № 2-474/2026

Дело № 2-474/2026

УИД 42RS0037-01-2024-000115-07


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 10 марта 2026 года

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Юденковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Перышкиной Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что *** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №*** путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 500 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 15 600 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита -180 месяцев (п.2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 33,6 годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 33,6% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору-неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту-залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: *** (кадастровый ***),согласно условиям договора об ипотеке *** от ***

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 500 000 рублей на текущий счет ответчика *** (в соответствии с Заявлением-Анкетой). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, договора об ипотеке, 12.08.2025 года в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 26.10.2025г. составляет в общей сумме 581 699,75 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 581 699,75 рублей, включая: 499 011,92 рубля - сумма основного долга; 79 990,91 рублей - сумма просроченных процентов; 2 696,92 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №2025-04/868 (3295/2025) от 16.12.2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 092 474 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 092 474 рублей*80%= 3 273 979,20 рублей.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 581 699, 75 руб., включая: 499 011, 92 руб. – сумма основного долга, 79 990, 91 руб. – сумма просроченных процентов; 2 696, 92 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 33,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 499 011,92 руб., начиная с 27.10.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 21,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 579 002, 83 руб. начиная с 27.10.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 65,2 кв.м., расположенную по адресу: *** (кадастровый ***), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 273 979,20 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 36634, 00 руб.; расходы по оплате отчета по оценке № 2025-04/868 (3295/2025) от 16.12.2025г. в размере 5 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6,98).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. Ответчику неоднократно направлялась судебная корреспонденция, в том числе извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако корреспонденция вернулась в суд с пометкой «истек срок хранения» (л.д.96-97).

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Неоднократно не явившись в отделение почтовой связи, ответчик, тем самым, выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017 N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве" гражданин, индивидуальный предприниматель и юридическое лицо несут риск последствий неполучения копии указанного определения по обстоятельствам, зависящим от них.

С учетом вышеуказанных норм права и позиции Верховного Суда РФ, на основании ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства с точки зрения относимости и допустимости, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита в размере 500 000 руб., сроком на 180 месяцев, процентная ставка 33,6%. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредитных средств, заемщик (ФИО1) уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора.

04.04.2024 г. истец перечислил на счет ответчика денежные средства в сумме 500 000 руб., таким образом, исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Факт перечисления истцом денежных средств ответчику подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 29-34).

Порядок возврата кредита, даты внесения денежных сумм и размеры сумм, подлежащих выплате в счет погашения кредита, установлены в информации о платежах.

*** между истцом (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) также был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) ***, которым в соответствии с п.1.1 Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, кадастровый номер: ***, расположенную на втором этаже, общей площадью *** кв.м., по адресу: *** обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ***, заключаемым между Залогодержателем и Залогодателем. Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности с 27.11.2008 г., регистрация ***, с 11.04.2018 г. регистрация ***, с 18.03.2025 г. регистрация *** (п. 1.2 Договора залога). Стороны оценивают недвижимое имущество в 5 571 732,50 руб. (п. 1.4 Договора залога). В соответствии с п. 3.5 Договора залога от ***. из стоимости недвижимого имущества удовлетворяются требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения.

К требованиям Залогодержателя, подлежащим удовлетворению за счет стоимости недвижимого имущества относятся: требование по возврату фактически полученной Заемщиком суммы кредита по кредитному договору; требование по уплате процентов по кредитному договору, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Залогодержателя; требования по выплате неустойки/штрафа за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком и/или Залогодателем обязательств по кредитному договору и иным соглашениям сторон; требования по оплате процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами; требования по возмещению расходов по реализации недвижимого имущества, включая расходы на его оценку и др.

Факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) подтверждается указанными договорами подписанным сторонами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с положениями кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее даты платежа, предусмотренной договором кредитования, в суммах не менее, установленных договором кредитования, не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей, путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей.

Из Выписки из лицевого счета ответчика усматривается, что ответчиком допускались неоднократные нарушения обязательства по погашению кредита, просрочки возврата кредита и выплаты процентов.

Поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, истец в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе был потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также в силу подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ потребовать расторжения договора кредитования.

Из направленного истцом в адрес ответчика Требования о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору следует, что истец потребовал от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.40).

Ответчик требование истца не исполнил.

Размер задолженности по договору кредитования №*** от ***. подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.35-36).

Согласно расчету на 26.10.2025 г., общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 581 699,75 рублей, включая: 499 011,92 рубля - сумма основного долга; 79 990,91 рублей - сумма просроченных процентов; 2 696,92 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету усматривается, что истцом учтены все денежные суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 581 699,75 рублей, включая: 499 011,92 рубля - сумма основного долга; 79 990,91 рублей - сумма просроченных процентов; 2 696,92 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Иного расчета суду не представлено.

Согласно положениям пунктов 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Выполненный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, проверен судом и признан верным.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по вышеуказанному кредитному договору, проценты за пользование кредитными денежными средствами, и неустойка.

Так как ответчиком не представлены в суд возражения относительно исковых требований, суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования *** от ***. в полном объеме.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору предоставил истцу залог недвижимого имущества. Предметом залога является жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: по адресу: ***, кадастровый ***, принадлежащая на праве собственности ответчику.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу положений пункта 4.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков внесения платежей по договору кредитования более чем три раза в течение 12 месяцев, требование истца о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней ответчиком не исполнено, суд полагает, что имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, принадлежащую ответчику.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «Бюро оценки бизнеса» № 2025-04/868 (3295/2025) от 16.12.2025 г. об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость объекта оценки (квартиры, расположенной по адресу: ***, кадастровый ***) составляет 4 092 474 рубля (л.д. 43-83).

Ответчиком суду не представлено иных доказательств рыночной стоимости заложенного имущества.

При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению. В связи с чем, суд обращает взыскание на заложенное имущество, а именно: жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, установив начальную продажную цену указанной квартиры в сумме 3 273 979,2 рублей (4 092 474 руб. х 80%).

Выпиской из ЕГРН от 27.11.2025 г. подтверждается, что квартира, расположенная по адресу: ***, кадастровый ***,, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, зарегистрировано ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона в пользу АО «ТБанк» зарегистрировано в ЕГРН 104.04.2025 г. за *** (л.д. 20-28).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ни законом, ни соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлен иной порядок реализации заложенного имущества, суд устанавливает порядок реализации вышеуказанного заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Доказательств отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество ответчиками в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию все понесенные истцом по делу судебные расходы подтвержденные документально: расходы по оплате государственной пошлины, согласно представленным суду платежным документам в сумме 36 634,00 руб. (л.д. 10), расходов на оплату услуг оценки в сумме 5 000 (л.д. 59).

На основании изложенного и, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: ***) задолженность по кредитному договору № *** от ***, состоянию на 26.10.2025г. в размере 581 699,75 рубля, в том числе: сумма основного долга – 499 011,92 руб.; сумма просроченных процентов – 79 990,91 руб.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2 696,92 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 36 634,00 руб., расходы по оплате услуг оценки квартиры в размере 5 000 руб., а всего 623333 (шестьсот двадцать три тысячи триста тридцать три) рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 33,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 499 011,92 руб., начиная с 27.10.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 579 002, 83 руб. начиная с 27.10.2025г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в сумме 3 273 979 (три миллиона двести семьдесят три тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.Н. Юденкова

Решение принято в окончательной форме 24.03.2026 года