Решение № 2-173/2017 2-173/2017~М-2186/2017 М-2186/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-173/2017

Дело № 2-173/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 26 октября 2017 года.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2017 года.

26 октября 2017 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.,

При секретаре Корежовой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк»(открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк»(открытое акционерное общество)(далее- ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за <***>/12ф, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ ««Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик взял на себя обязанность своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 06 сентября 2017 года у него образовалась задолженность в размере 2577497 рублей 81 копейка, которую с учетом увеличения заявленных исковых требований истец просил взыскать с ответчика. Требование об уплате задолженности ответчик проигнорировал.

Представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, по существу показал, что в ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» кредитный договор, получил от банка кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей. Примерно до лета 2015 года платежи в погашение задолженности вносил по мере возможности, созванивался с менеджером банка, но затем на телефонные звонки отвечать перестали. По приезду в г. Великий Устюг здание банка было закрыто, вывеска отсутствовала, затем из средств массовой информации узнал о банкротстве банка. По личной инициативе возможность погашения кредита не изыскивал и считал, что поскольку банк стал банкротом, то и его обязательства перед банком должны быть погашенными. Заявленные требования о взыскании процентов считает явно несоразмерными как сумме кредита, так и последствиям неуплаты средств в его погашение. Просил суд снизить размер процентов и штрафных санкций, применить положения ст. 333 ГК РФ.

Неявка в судебное заседание представителя истца извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. С учетом изложенных обстоятельств и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

На основании ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор за <***>/12ф, согласно которому банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> процентов в день(<данные изъяты>% годовых), на срок <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п. 2.1,2.2 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке или выдается наличными через кассу банка, при этом днем предоставления кредита является день зачисления или выдачи денежных средств.

ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора. С информацией об условиях предоставления, использования и погашения кредита ответчик был ознакомлен.

В соответствии с выпиской по счету банка на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил денежные средства банка в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям кредитного договора <***>/12ф, погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита(включительно) на остаток задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Предусмотренная п. 4.2 кредитного договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности.

Кредитный договор <***>/12ф заемщиком был подписан, что означает, что ФИО1 был согласен с предложенными условиями кредитования, в добровольном порядке принял на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, обязался перед банком нести ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, и подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 06 сентября 2017 года, что ответчик ФИО1 нарушал условия кредитного договора, с июля по сентябрь 2014 года, в декабре 2014 года, марте и апреле 2015 года, платежи в погашение основного долга не вносил, а с 01 июля 2015 года к погашению кредитной задолженности не приступал.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое ФИО1 добровольно не исполнено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит, проценты и пени по нему при просрочке(в том числе однократной) платежа на срок более 10 календарных дней.

Согласно расчету общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2577497 рублей 81 копейка, в том числе срочный основной долг в размере 27341 рубль 44 копейки, просроченный основной долг в размере 131599 рублей 61 копейка, срочные проценты в размере 191 рубль 39 копеек, просроченные проценты в размере 98757 рублей 32 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 54451 рубль 89 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 1089037 рублей 17 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 1176118 рублей 99 копеек. Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным. С учетом установленного судом факта нарушения ответчиком условий договора, суд полагает возможным требования о взыскании срочного основного долга, просроченного основного долга, срочных процентов, просроченных процентов удовлетворить в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов на просроченный основной долг суд учитывает, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности( проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявил о снижении размера взыскиваемых процентов, как явно несоразмерных последствиям нарушения обязательств и просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов на просроченный основной долг, штрафных санкций на просроченный основной долг и штрафных санкций на просроченные проценты, с учетом заключения кредитного договора до 01.06.2015 года, суд полагает возможным взыскать указанные проценты с учетом применения к сложившимся правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ, и снизить размер процентов на просроченный основной долг с 54451 рубля 89 копеек до 20000 рублей, штрафных санкций на просроченный основной долг с 1089037 рублей 17 копеек до 47 000 рублей, штрафных санкций на просроченные проценты с 1176118 рублей 99 копеек до 36000 рублей, считая, что в указанных суммах размер финансовой санкции будет являться справедливым, соразмерным и в полном объеме компенсирует потери истца, связанные с нарушением его прав.

При оценке соразмерности процентов на просроченный основной долг и штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, суд учитывает, что в рассматриваемом случае размер просроченных процентов и штрафных санкций превышает как ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25%, действовавшую до 31.12.2015 года, так и ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации – 11 % действовавшую с 01.01.2016 года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № 14477 от 22 сентября 2017 года подтверждается уплата истцом государственной пошлины в сумме 8 210 рублей, которая в порядке возврата подлежит взысканию с ответчика. Оснований для уменьшения размера государственной пошлины не имеется, так как требование имущественного характера в порядке ст. 333 ГК РФ судом уменьшено.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк»(открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк»(открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***>/12ф от 25 декабря 2012 года в размере 360889(триста шестьдесят тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 76 копеек, в том числе: срочный основной долг в размере 27 341 рубль(двадцать семь тысяч триста сорок один) рубль 44 копейки, просроченный основной долг в размере 131599(сто тридцать одна тысяча пятьсот девяносто девять) рублей 61 копейку, срочные проценты в размере 191(сто девяносто один) рубль 39 копеек, просроченные проценты в размере 98757(девяносто восемь тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 32 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 20 000 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 47000(сорок семь тысяч) рублей, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 36000(тридцать шесть тысяч) рублей, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк»(открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8210(восемь тысяч двести десять) рублей.

Составление мотивированного решения отложить до 27 октября 2017 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Судья Н.И. Арсентьев