Решение № 2-6435/2019 2-6435/2019~М-5784/2019 М-5784/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-6435/2019

Дело №2-6435/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 г. г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аминева И.Р.,

при секретаре судебного заседания Загитовой Р.Р.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», Акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о восстановлении водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от 20.10.2015г., ЕЕЕ № от 28.12.2016г., взыскании компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, штрафа

установил:

ФИО2 обратился в Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан с иском к ПАО СК «Росгосстрах», АО «ГСК «Югория» о восстановлении водительского класса, взыскании компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, штрафа.

В обоснование иска указав, что ФИО2 является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющими многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеют право на получение скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховой премии, о чем имеются сведения в АИС РСА (автоматизированная информационная система Российского Союза Автостраховщиков). 26.08.2014г. между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ССС № с присвоением истцу «3-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. 20.10.2015г. между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № с присвоением истцу «5-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. 28.12.2016г. между ФИО2 и АО «ГСК «Югория» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № с присвоением истцу «5-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. По сведениям АИС РСА установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ССС № от 26.08.2014г. предыдущим договором ОСАГО считался договор ОСАГО серии ССС № от 05.08.2013г., заключенный в САО «Медэкспресс» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 04.08.2014г. по «3-му» водительскому классу, что явилось нарушением, так как предыдущим договором ОСАГО считался договор серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный в СПАО «Ингосстрах» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 15.04.2013г. с присвоением истцу «11-го» водительского класса, что являлось основанием для учета за истцом «12-го» водительского класса в последующий период страхования по договору ОСАГО серии ССС № от 05.08.2013г. и «13-го» водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС № от 26.08.2014г., ЕЕЕ № от 20.10.2015г., ЕЕЕ № от 28.12.2016г., но данное обстоятельство не было принято во внимание страховщиком в очередной страховой период.

В иске также указано, что 12.03.2019г. истец направил в ПАО СК «Росгосстрах» и АО «ГСК «Югория» на электронный адрес заявления с требованием внести корректировку водительского класса. Письмо было направлено по электронным адресам, который указаны в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. ПАО СК «Росгосстрах» и АО «ГСК «Югория» добровольно не приняли никаких мер для удовлетворения полученного им заявления.

Истец просит признать за ним по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от 20.10.2015г., ЕЕЕ № от 28.12.2016г. право на «13-й» водительский класс, обязать ответчиков внести изменения о водительском классе ФИО2 в АИС РСА по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от 20.10.2015г., ЕЕЕ № от 28.12.2016г., взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 5000 рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по полису ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., 5000 рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по полису ОСАГО серии ЕЕЕ № от 20.10.2015г., взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 5000 рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по полису ОСАГО серии ЕЕЕ № от 28.12.2016г., взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» и АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 3000 рублей в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель истца ФИО1 в части требований о восстановлении водительского класса к ПАО СК «Росгосстрах» отказался. Определением суда отказ от иска в части принят судом, производство по делу в указанной части прекращено.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании просил отказать в исковых требованиях.

Представитель ответчика АО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, об уважительности своей неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования ФИО2 по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 23.07.2013г., действующей с 01.07.2014г.), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий в момент заключения договоров ОСАГО серии ЕЕЕ № от 20.10.2015г., ЕЕЕ № от 28.12.2016г. регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. №-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона Об ОСАГО осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО, п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 236 (действовали до 11.10.2014г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

П.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО аналогично предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ).

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что в отношении гражданской ответственности истца 26.08.2014г. в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ССС № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 25.08.2015г. с присвоением истцу «4-го» водительского класса. 20.10.2015г. в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 19.10.2016г. с присвоением истцу «5-го» водительского класса. 28.08.2016г. между истцом и АО «ГСК «Югория» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № срок с ДД.ММ.ГГГГ по 27.12.2017г. с присвоением истцу «5-го» водительского класса.

Факт присвоения ФИО2 «4-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № от 26.08.2014г., «5-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 20.10.2015г. и «5-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 28.08.2016г. подтверждается сведениями АИС РСА, выгруженными 26.02.2019г. на дату окончания срока страхования и приложенными к материалам дела истцом, а также сведениями из АИС РСА № И-55483 от 08.07.2019г., предоставленными по запросу суда.

По сведениям АИС РСА судом также установлено, что предыдущим договором ОСАГО по отношению к договору ОСАГО серии ССС № от 26.08.2014г. предыдущим договором ОСАГО считался договор ОСАГО серии ССС № от 05.08.2013г., заключенный в САО «Медэкспресс» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 04.08.2014г. по «3-му» водительскому классу, что явилось нарушением, так как предыдущим договором ОСАГО считался договор серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный в СПАО «Ингосстрах» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по 15.04.2013г. с присвоением истцу «11-го» водительского класса, что являлось основанием для учета за истцом «12-го» водительского класса в последующий период страхования по договору ОСАГО серии ССС № от 05.08.2013г. и «13-го» водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС № от 26.08.2014г., ЕЕЕ № от 20.10.2015г., ЕЕЕ № от 28.12.2016г., но не было учтено страховщиком.

Факт того, что истцу в момент заключения спорных договоров ОСАГО присвоены «4-й» и «5-й» водительские классы ответчики не оспаривали.

Поскольку в АИС РСА имеются сведения о страховании истца, суд соглашается с доводами представителя истца о том, что наличие у истца «4-го» и «5-го» водительского класса по спорным договорам ОСАГО является следствием необоснованного занижения водительского класса страховой компанией, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцом водительского класса по системе АИС РСА и занижению водительского класса в последующий период страхования.

Анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При указанных обстоятельствах с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительских классов суд не находит правовых оснований для сохранения за истцом по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 28.12.2016г. присвоенного истцу «5-го» водительского класса, в связи с чем требование истца о восстановлении водительского класса подлежит удовлетворению, а нарушенный водительский класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 28.12.2016г. - восстановлению на начало годового срока страхования до значения «13».

Сохранение за истцом заниженного водительского класса по спорному договору ОСАГО может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законный интерес водителя на получение скидок за безаварийную езду.

Принимая решение о восстановлении водительского класса истца на момент начала срока действия договора, суд исходит из наличия безаварийной страховой истории вождения истца, содержащейся в АИС РСА и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что на основании п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № от 28.06.2012г. бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительских классов истцов (КБМ) при расчете страховой премии должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчёт страховой премии, рассчитывать произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов ОСАГО, а также вносить корректные сведения в АИС РСА о заключенных договорах ОСАГО, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Следует отметить, что нарушение последовательности учета за истцом водительских классов в предшествующие периоды страхования не может повлиять на возможность восстановления водительских классов по спорным договорам ОСАГО, т.к. правовое регулирование механизма восстановления нарушенного порядка учета за водителями водительского класса и корректировки уплаченных премий с 01.01.2013г. по 30.06.2014г. было нормативно обеспечено п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства от07.05.2003г. № (действовали до 11.10.2014г.) и статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012г. № 267-ФЗ, обязанность соблюдения которых была возложена на страховщиков, а не страхователей и должное соблюдение которых предполагало своевременное выявление страховщиками несоответствий, допущенных при страховании по применению КБМ, и устранение допущенных несоответствий, направление страхователю уведомления о выявленных несоответствиях с последующим перерасчетом страховых премий.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то Законом «Об ОСАГО» оснований.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд также считает возможным взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу истца с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, объема нарушенных прав 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования потребителей к АО «ГСК «Югория», о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что АО «ГСК «Югория» не удовлетворило законные требования истца по заявлению, чем создало угрозу нарушения прав истца на получение законной и объективной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования, т.к. при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский класс предшествующего страхового периода.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании указанных норм, с ответчика АО «ГСК «Югория» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 руб. из расчета: 3000 руб. * 50%

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с АО «ГСК «Югория» подлежат взысканию судебные расходы в размере 3000 рублей в пользу истца, связанных с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО. Факт несения расходов подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 26.02.2019г.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика АО «ГСК «Югория» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей в доход местного бюджета, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», Акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о восстановлении водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от 20.10.2015г., ЕЕЕ № от 28.12.2016г., взыскании компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, штрафа, удовлетворить частично.

Признать за ФИО2 по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 28.12.2016г. на начало годового срока страхования право на «13-й» водительский класс.

Обязать Акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория» внести изменения о водительском кассе ФИО2 в АИС РСА по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от 28.12.2016г.

Взыскать с Акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., судебные расходы, связанные с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО в размере 3000 руб., штраф в размере 1500 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в доход бюджета городского округа <адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Р. Аминев