Решение № 2-298/2024 2-298/2024~М-154/2024 М-154/2024 от 26 июня 2024 г. по делу № 2-298/2024

Дело № 2- 298/2024

32RS0032-01-2024-000300-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2024 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Поставневой Т.Н.

при секретаре Цырулик В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151920 руб. 00 коп., в том числе 88063 руб. 59 коп.- задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 43080 руб. 32 коп., задолженность по штрафным санкциям в размере 20776 руб. 09 коп. Кроме этого просит взыскать расходы по госпошлине в размере 4238 руб. 00 коп.

При этом ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №. МФК «МигКредит» исполнил свои обязательства. Ответчик не исполнил должным образом обязательства по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ МФК «МигКредит» уступил права требования истцу.

Представитель истца Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебные заседания не является, хотя своевременно и надлежащим образом уведомлялся о дне и времени судебных разбирательств, повестки возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Ходатайств об отложении судебного разбирательства, а также убедительных и достаточных доказательств уважительности причин неявок суду не предоставил.

Суд счел возможным продолжить слушание в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела,

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, ответчику был предоставлен займ в размере 100000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

МФК «МигКредит» обязательства по договору исполнил, денежныесредства в размере 100000 руб. 00 коп. были переведены ФИО1

Согласно п. 4 договора процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день -214, 523 %, с 16 дня по 29 день -229, 846 %, с 30 дня по 43 день- 229,846 %, с 44 дня по 57 день – 229,846 %, с 58 дня по 71 день – 229,846 %, с 72 дня по 85 день-204,068 %, с 86 дня по 99 день- 193,874 %, с 100 дня по 113 день – 186,924%, с 114 дня по 127 день -180,455 %, с 128 дня по 141 день -178, 418 %, с 142 дня по 155 день- 168,773 %, с 156 дня по 169 день-163,482 %, с 170 дня по 183 день -158,512 %, с 184 дня по 197 день- 153, 835 %, с 198 дня по 211 день – 149,427 %, с 212 дня по 225 день-145,264 %, с 226 по 239 день – 141,327 %, с 240 дня по 253 день -137,597 %, с 254 дня по 267 день- 134, 06 %, с 268 дня по 281 день -130,7 %, с 282 дня по 295 день-127,503 %, с 296 по 309 день-124,46 %, с 310 дня по 323 день -121,559 %, с 324 дня по 337 день-118,789 %, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 116,143 %, с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 113, 617 %.

В соответствии с п.6 договора возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в размере 8860 руб. каждые 14 дней.

Заемщик при заключении договора был согласен с условиями договора.

Однако ответчик свои обязательства не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ МФК «МигКредит» уступило права требования НАО ПКО «ПКБ» на основании договора об уступке прав требования № Ц62.

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Взятые на себя обязательства ФИО1 перед кредитором надлежащим образом исполнены не были, в результате чего образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № Унечского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по договору займа, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Применительно к пункту 1 статьи422 ГК РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику -гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик свои обязательства не исполнил должным надлежащим образом, в результате задолженность по основному долгу составила 88063 руб. 59 коп., доказательств погашения задолженности ответчиком ФИО1 не предоставлено.

По вопросу взыскания процентов суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи состатьей 10ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренныестатьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральнымзакономот 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названнымзаконом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренныхЗакономо микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этимзакономпредельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч.1 статьи 14Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 договора процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день -214, 523 %, с 16 дня по 29 день -229, 846 %, с 30 дня по 43 день- 229,846 %, с 44 дня по 57 день – 229,846 %, с 58 дня по 71 день – 229,846 %, с 72 дня по 85 день-204,068 %, с 86 дня по 99 день- 193,874 %, с 100 дня по 113 день – 186,924%, с 114 дня по 127 день -180,455 %, с 128 дня по 141 день -178, 418 %, с 142 дня по 155 день- 168,773 %, с 156 дня по 169 день-163,482 %, с 170 дня по 183 день -158,512 %, с 184 дня по 197 день- 153, 835 %, с 198 дня по 211 день – 149,427 %, с 212 дня по 225 день-145,264 %, с 226 по 239 день – 141,327 %, с 240 дня по 253 день -137,597 %, с 254 дня по 267 день- 134, 06 %, с 268 дня по 281 день -130,7 %, с 282 дня по 295 день-127,503 %, с 296 по 309 день-124,46 %, с 310 дня по 323 день -121,559 %, с 324 дня по 337 день-118,789 %, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 116,143 %, с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 113, 617 %.

Факт заключения сторонами договора займа свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик по своей воле и в собственных интересах принял на себя обязательство по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязанность по возврату суммы займа и процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 151920 руб. 00 коп., в том числе задолженность по основному долгу 88063 руб. 00 коп., задолженность по процентам 43080 руб. 32 коп., задолженность по штрафам 20776 руб. 09 коп.

Размер начисленных истцом процентов не превышает предел, установленный законом на момент заключения договора займа.

Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным и обоснованным, произведенным с учетом существа обязательства, ограничений, установленных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Иного расчета, равно как и доказательств наличия не учтенных кредитором платежей, не представлено.

Оснований для снижения, освобождения от уплаты процентов по договору не имеется.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф), в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства.

Следовательно, подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика неустойки (штрафа) в размере 20776 руб. 09 коп.

Согласно пункту 1статьи 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Однако, подобных обстоятельств по делу не установлено.

Зная о наличии обязательств по кредитному договору и о наличии оснований для последующего взыскания процентов, в случае дальнейшего неисполнения кредитного обязательства, ответчик сознательно не исполнял кредитное обязательство, понимая последствия своего бездействия.

Судом обсуждена возможность снижения неустойки.

В силу ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 2 статьи333 ГК РФ уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, предметом регулирования статьи 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. По существу, речь идет о реализации требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, в силу которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При определении судом размера неустойки должен быть сохранен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Снижение неустойки является правом, а не обязанностью суда.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи1 ГК РФ).

Учитывая размер задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки исполнения своих обязательств, установив баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, отсутствие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения неустойки не имеется.

Следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4238 руб. 00 коп., оплаченная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151920 руб. 00 коп. (сто пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать рублей ноль копеек), в том числе задолженность по основному долгу 88063 руб. 00 коп., задолженность по процентам 43080 руб. 32 коп., задолженность по штрафам 20776 руб. 09 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» расходы по госпошлине в размере 4238 руб. 00 коп. (четыре тысячи двести тридцать восемь рублей ноль копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 27 июня 2024 года.

Судья Т.Н. Поставнева