Решение № 2-1432/2019 2-1432/2019~М-1196/2019 М-1196/2019 от 6 августа 2019 г. по делу № 2-1432/2019

Дело № 2-1432/2019

УИД 19RS0002-01-2019-001759-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Ключиковой Ю.С.,

при секретаре Шапаревой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 91798 руб. 30 к. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2953 руб. 95 к.

Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен договор кредитной карты № *** от 08.09.2017 с лимитом задолженности 62000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита». В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 общих условий расторг договор 23.02.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7,4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 91798 руб. 30 к., из которых: 64820 руб. 87 к., -просроченная задолженность по основному долгу; 23437 руб. 43 к. - просроченные проценты; 3540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще был уведомлен под роспись.

В соответствии с ч.ч.4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В судебном заседании установлено, что по заявлению ФИО1 15.08.2017 на его имя была выпущена кредитная карта, открыт банковский счет и осуществлено кредитование на условиях, указанных в заявлении-анкете ответчика, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. ФИО1 кредитную карту активировал 08.09.2017 и в период с 08.09.2017 по 17.08.2018 совершал ряд расходных и приходных операций. 23.02.2019 данный договор Банком расторгнут ответчику был направлен заключительный счет.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Ответчик обязательства по гашению основного долга не исполнил, оплатив платежи частично.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии с ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 12 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка штраф за неуплату минимального платежа, на весь кредит, действует процентная ставка, вместо процентных ставок, указанных в п.п.1,2.1

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа, чем были нарушены п. п. 4.7. и 5.5. Общих условий, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованном расторжении кредитного договора банком в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий договора в одностороннем порядке, а также об удовлетворении требований АО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

Заключительный счет был направлен в адрес ответчика 23.02.2019, согласно выписке по договору после указанной даты банк проценты на сумму задолженности не начислял.

Как следует из материалов дела, ФИО1 совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получил от АО «Тинькофф Банк» денежные средства, производил внесение платежей, а согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, что свидетельствует о понимании и осознании ответчиком условий договора и сущности возникших у него обязательств перед Банком.

Условия кредитного договора ответчик не оспаривал, требований о признании условий кредитного договора недействительными не заявлял.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка ЗАО базовая процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок за рамками беспроцентного периода 34,9? минимальный платеж 8% от задолженности мин. 600 руб. Льготный период кредитования составляет до 55 дней. Штрафы за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй и третий раз соответственно 1 % и 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту 0,20 % в день при не оплате минимального платежа, плата за включение в программу страховой защиты, 0,89 %, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организаций – 2,9 % плюс 290 руб.

Задолженность ответчика по основному долгу составляет 91798 руб. 30 к., из которых: 64820 руб. 87 к. - просроченная задолженность по основному долгу; 23437 руб. 43 к. - просроченные проценты; 3540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Оснований для снижения неустойки (штрафов) в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, считает сумму начисленных штрафных процентов соразмерными последствиям просрочки исполнения обязательств, в том числе и в связи с отсутствием соответствующего заявления ответчика о снижении неустойки.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком в суд не представлено.

В связи с изложенным требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 91798 руб. 30 к. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 2953 руб. 95 к., уплаченная платежными поручениями № 29 от 30.05.2019 и № 28 от 25.02.2019 при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 08.09.2017г. в сумме 91798 руб. 30 к., из которых просроченная сумма основного долга 64820 руб. 87 к., просроченные проценты – 23437 руб. 43 к. и штрафные проценты за нарушение срока погашения задолженности по кредитной карте – 3540 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат госпошлины в сумме 2953 руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2019.