Решение № 2-10029/2024 2-2941/2025 2-2941/2025(2-10029/2024;)~М-7821/2024 М-7821/2024 от 23 апреля 2025 г. по делу № 2-10029/2024

дело №2-2941/2025 24 апреля 2025 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Андреевой Ольги Юрьевны,

при секретаре Тарасенко Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У с т а н о в и л:

14.12.2023г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму 35.000 руб. со сроком возврата 11.06.2024г. с уплатой 288,35% годовых (л.д.18-19).

24.07.2024г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав (требования) по указанному договору (л.д.9-12).

28.08.2024г. мировым судьей судебного участка №44 Санкт-Петербурга был выдан судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 14.12.2023г. за период с 14.12.2023г. по 24.07.2024г. в размере 80.500 руб., из которых: основной долг - 35.000 руб., плата за пропуск платежей – 45.500 руб. (л.д.53), который был отменен определением мирового судьи судебного участка №44 Санкт-Петербурга от 09.10.2024г., в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.81, л.д.83-84).

В обоснование заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» указывает, что свои обязательства ФИО1 не исполнил, в связи с чем за период с 14.12.2023г. по 24.07.2024г. образовалась задолженность в размере 80.500 руб., из которых: основной долг - 35.000 руб., проценты – 45.500 руб. (л.д.6).

Истец - представитель АО «Банк Русский Стандарт» - в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о рассмотрении дела в суде извещен (л.д.5, л.д.117, л.д.117 оборот).

Ответчик – ФИО1 - в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.42, л.д.118, л.д.118 оборот), сведений об уважительности причин отсутствия и каких-либо возражений не представил.

Изучив материалы дела и доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 14.12.2023г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму 35.000 руб. со сроком возврата 11.06.2024г. с уплатой 288,35% годовых (л.д.18-19).

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ - особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ в редакции от 04.08.2023г., действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24.07.2023г.) - на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как было указано выше, договор потребительского займа № от 14.12.2023г. на сумму 35.000 руб. был заключен с уплатой 288,35% годовых, т.е. в пределах ограничения, установленного п.11 ст.6 от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24.07.2023г.) было предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ от 02.07.2010г. №151-ФЗ предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В силу ч.2 ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ (в ред. от 04.08.2023г.) - после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24.07.2023г.) было предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При заключении договора займа стороны согласовали все существенные условия, в том числе о размере займа, сроке его предоставления, размере процентной ставки, что подтверждается представленным в материалы дела договором займа. Кроме того, до сведения ответчика была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 было подано заявление на предоставление микрозайма с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.Одновременно при подаче заявки на получение займа, ФИО1 направил ООО МФК «Займ Онлайн» согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займ Онлайн», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2. ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Согласно ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что сумма займа в размере 35.000 руб. была перечислена ФИО1 по представленным реквизитам (л.д.97-98).

Из графика платежей следует, что сумма займа с причитающимися процентами подлежала возрату ежемесячными платежами (л.д.20).

24.07.2024г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав (требования) по указанному договору (л.д.9-12).

В обоснование заявленных исковых требований В обоснование заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» указывает, что свои обязательства ФИО1 не исполнил, в связи с чем за период с 14.12.2023г. по 24.07.2024г. образовалась задолженность в размере 80.500 руб., из которых: основной долг - 35.000 руб., проценты – 45.500 руб. (л.д.6).

Каких-либо доказательств иного размера задолженности ФИО1 не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований или возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из условий договора займа и графика платежей следует, что ФИО1 должен был в срок по 11.06.2024г. выплатить сумму долга с причитающимися процентами в общем размере 69.679 руб. 57 коп. (л.д.20).

В исковом заявлении АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать проценты за пользование суммой займа и за период с 12.06.2024г. по 24.07.2024г.

Между тем, в соответствии с ч.8 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ (ред. от 24.07.2023г.) - Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Однако, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных в IV квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме до 100 000 рублей на срок от 181 дней до 365 дней составило 201,749% при среднерыночном 151,312% (л.д.119), в связи с чем размер процентов за период с 12.06.2024г. по 24.07.2024г. составит: 35.000 руб. : 100 х 151,312 : 365 х 43 (количество дней) = 6.239 руб. 03 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности: 35.000 руб. (сумма основного долга) + 34.679 руб. 57 коп. (проценты за пользование суммой займа за период с 14.12.2023г. по 11.06.2024г.) + 6.239 руб. 03 коп. (проценты за пользование суммой займа период с 12.06.2024г. по 24.07.2024г.) = 75.918 руб. 60 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования были предъявлены на общую сумму в размере 80.500 руб., тогда как иск подлежит удовлетворению на общую сумма в размере 75.918 руб. 60 коп., т.е. на 94,31%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере: 4.000 руб. (л.д.7-8) : 100 х 94,31 = 3.772 руб. 40 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 68, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить частично:

- взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 145.12.2023г. за период с 14.12.2023г. по 24.07.2024г. в размере 75.918 руб. 60 коп. (основной долг – 35.000 руб., проценты за пользование – 40.918 руб. 60 коп.) и расходы по оплате госпошлины в размере 3.772 руб. 40 коп., а всего 79.691 (семьдесят девять тысяч шестьсот девяносто один) рубль.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.05.2025г.

УИД: 78RS0005-01-2024-014082-95

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>