Решение № 2-397/2025 2-397/2025~М-352/2025 М-352/2025 от 18 ноября 2025 г. по делу № 2-397/2025

Дело № 2-397/2025

10RS0018-01-2025-000436-59

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суоярви

06 ноября 2025 года

Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кемпи Е.И.,

при секретаре Коневой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к С.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») обратилось с указанным иском по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между ПАО «Почта Банк» и С.С.В. был заключен кредитный договор № № в офертно-акцептной форме путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания индивидуальных условий, в соответствии с которыми ПАО «Почта Банк» предоставило ему кредит, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 14.12.2021 между ПАО «Почта Банк» и истцом заключен договор уступки прав (требований) № У77-21/2064. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, по состоянию на дату уступки прав (требований) сумма задолженности составила 177 056,24 руб., в том числе: 147 850,32 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 22 105,92 руб. – сумма задолженности по процентам, 7 100 руб. – сумма задолженности по штрафным санкциям, которую взыскатель исключает из объема заявленных требований. Определением мирового судьи от 31.07.2024 судебный приказ от 16.02.2024 о взыскании с ответчика задолженности отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. Просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 22.09.2019 по 14.12.2021, с учетом произведенных ответчиком оплат на сумму 15 300 руб., в общем размере 154 956,24 руб., в том числе: 132 850,32 руб. – основной долг; 22 105,92 руб. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 649 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в том числе с учетом ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, неявку ответчика, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ).

Положениями статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Из разъяснений, данных в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ч. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий (ст. 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Cтатьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что хх.хх.хх г. между ПАО «Почта Банк» и С.С.В. на основании его заявления о предоставлении потребительского кредита заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредитный лимит в общем размере 150 520 руб., в том числе кредит 1 – 44 520 руб. и кредит 2 – 106 000 руб. под 23,90% годовых, сроком возврата – 22 06.2024.

Неотъемлемыми частями договора указаны: индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы.

В соответствии с п.п. 6, 13, 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик погашает задолженность по кредиту 1 и/или кредиту 2 и уплачивает проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей до 22 числа каждого месяца, начиная с хх.хх.хх г. в размере 4 327 руб., количество платежей – 60; заемщик согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства РФ; заемщик выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 259 112,72 руб. и включает сумму кредита, процентов и комиссий.

В заявлении об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от хх.хх.хх г. ответчик выразил согласие на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи в соответствии с Условиями.

Кредитный договор подписан заемщиком при помощи простой электронной подписи – 51012 (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств, направленных на принадлежащий заемщику номер, подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 106 000 руб. и на счет страховой компании «КАРДИФ» - 44 520 руб., что подтверждается распоряжениями клиента на переводы и выпиской по счету.

Статьей 388 ГК РФ определено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Исходя из положений пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

14.12.2021 между АО «Почта Банк» (цедент) и непубличным акционерным обществом «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) (с 22.11.2023 - НАО ПКО «Первое клиентское бюро») заключен договор уступки прав (требований) № У77-21/2064, п. 1.1 которого предусмотрено, что в соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Согласно выписки из приложения к договору уступки прав (требований) № У77-21/2064 от 14.12.2021, к истцу перешло право требования, в том числе задолженности С.С.В. по кредитному договору № в общей сумме уступаемых прав 177 056,24 руб., в том числе: сумма основного долга – 147 850,32 руб., проценты – 22 105,92 руб., штрафы – 7 100 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении С.С.В. о взыскании с него задолженности, который определением мирового судьи судебного участка Пряжинского района Республики Карелия, исполнявшего обязанности мирового судьи судебного участка Суоярвского района Республики Карелия, от 31.07.2024 отменен на основании поступивших от должника возражений.

Согласно материалам исполнительного производства № 58405/24/10018-ИП, возбужденного на основании судебного приказа № от хх.хх.хх г., взысканий в пользу взыскателя НАО «Первое клиентское бюро» с должника С.С.В. не производилось.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика за период с 22.09.2019 по 14.12.2021 составила 177 056,24 руб., в том числе: 147 850,32 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 22 105,92 руб. – сумма задолженности по процентам, 7 100 руб. – сумма задолженности по штрафным санкциям, которую взыскатель исключает из объема заявленных требований и просит взыскать задолженность в общем размере 154 956,24 руб., в том числе 132 850,32 руб. (с учетом произведенных оплат на общую сумму 15 000 руб.) – основной долг, 22 105,92 руб. – проценты за пользование кредитными средствами.

Расчет суммы иска, произведенный истцом, основан на условиях кредитного договора, ответчиком не оспорен, проверен судом, доказательств возврата суммы кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами и наличие задолженности в ином размере не представлено, равно как и доказательств оспаривания кредитного договора либо его расторжения.

Проанализировав положения изложенных норм права, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх г. за период с 22.09.2019 по 14.12.2021 в общем размере 154 956,24 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные документально, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 649 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с С.С.В. (паспорт №) в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх г. за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в общем размере 154 956 руб. 24 коп., в том числе: 132 850 руб. 32 коп. – основной долг, 22 105 руб. 92 коп. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 649 руб.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда подать в Суоярвский районный суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Кемпи

Мотивированное решение составлено 19.11.2025.

Суоярвский районный судРеспублики Карелия10RS0018-01-2025-000436-59https://suoyarvsky.kar.sudrf.ru