Решение № 2-816/2018 2-816/2018~М-216/2018 М-216/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-816/2018

к делу № 2-816/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года ст. Динская Краснодарского края

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующей Неженской Е.С.,

при секретаре Петровой О.А.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Краснодар Регион Ипотека» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении целевого потребительского кредита, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить ФИО2 кредит в размере 2320000 рублей, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 15,75 % годовых, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование и других платежей в размере, сроки и на условиях договора.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования подержал, просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, о дне и времени судебного заседания уведомлялся заблаговременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела в материалы дела не поступало.

В соответствие с положениями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Краснодар Регион Ипотека» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении целевого потребительского кредита, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить ФИО2 кредит в размере 2320000 рублей, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 15,75 % годовых, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование и других платежей в размере, сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность заемщика ФИО2 жилого 1-этажного дома, Литер Б, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью <адрес>,4 квадратных метра, жилой площадью 31,2 квадратных метра и земельного участка, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью 1082 квадратных метров, на котором находится Жилой дом.

Согласно п. 1.4. кредитного договора жилой дом и земельный участок, указанные в п. 1.3. кредитного договора, приобретены по цене 2900000 рублей по договору купли-продажи, заключенному между ФИО3 (продавец) и ФИО2 (покупатель).

В соответствии с п. 2.5. датой фактического предоставления займа ФИО2 считается дата зачисления суммы займа на счет заемщика.

ЗАО «Краснодар Регион Ипотека» полностью исполнил свои обязательства по заключенному договору – денежные средства в сумме 2320000 рублей предоставлены заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет ФИО2 № (п. 2.1. кредитного договора).

С условиями кредитного договора, общими условиями предоставления и обслуживания кредитов, графиком погашения кредита ФИО2 был ознакомлен лично, о чем свидетельствуют его подписи на листах кредитного договора.

Согласно п.п. 3.1. – 3.2. кредитного договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,75 % годовых. Проценты по займу начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончания возврата займа включительно.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Согласно п.п. 4.4.1. – 4.4.1.2. кредитного договора займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Пунктом 5.2. кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчета суммы задолженности ответчик ФИО2 взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту в согласованные сторонами сроки, в установленном размере не вносит, допуская тем самым образование просроченной задолженности.

В связи с этим АО «Гаспромбанк» в адрес ответчика было отправлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении имеющейся задолженности по кредитному договору.

Сведения о добровольном исполнении ответчиком указанных требований не предоставлены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО2 обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Представленный АО «Гаспромбанк» расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В силу п. 1.7. кредитного договора право на получение исполнения по кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на жилой дом и земельный участок подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном кредитным договором и действующим законодательством.

Согласно п.п. 4.1.4 и 4.1.5. кредитного договора заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю ЗАО «Краснодар Регион Ипотека».

В соответствии с п. 4.4.4. кредитного договора займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

АО «Гаспромбанк» приобрел закладную на Жилой дом и земельный участок, составленную заемщиком по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается представленными в материалы дела Договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, Реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, Актом приема-передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ, а также отметкой в закладной. Согласно п. 1.1. договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном данным договором.

Согласно условиям договора займа был целевым – на приобретение жилого 1-этажного дома, Литер Б, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью <адрес>,4 квадратных метра, жилой площадью 31,2 квадратных метра и земельного участка, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью 1082 квадратных метров, что в соответствии с ч. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации дает вправо займодавцу, в случае невыполнения заемщиком условия договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает подлежащими удовлетворению требования АО «Гаспромбанк» о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3695246,81 рублей, из которых: 2058361,96 рубль - просроченная задолженность по основному долгу, 202714,69 рублей – проценты за пользование кредитом, 226629,98 рублей – проценты на просроченный основной долг, 1050671,16 рубль – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 156869,02 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на указанный предмет залога, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ФИО2 заложил жилой 1-этажный дом, Литер Б, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, состоящий из двух комнат, общей площадью <адрес>,4 квадратных метра, жилой площадью 31,2 квадратных метра и земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью 1082 квадратных метров.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом, суд считает необходимым обратить взыскание в пользу АО «Гаспромбанк» на заложенный жилой 1-этажный дом, Литер Б, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, состоящий из двух комнат, общей площадью <адрес>,4 квадратных метра, жилой площадью 31,2 квадратных метра и земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью 1082 квадратных метров.

АО «Гаспромбанк» для определения стоимости выше указанного жилого дома и земельного участка был привлечен независимый оценщик АО «НЭО Центр».

Согласно отчету АО «НЭО Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости предмета залога составляет 2267000 рублей. Таким образом, стоимость объекта оценки составляет 1692996 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С целью обращения в суд АО «Гаспромбанк» понесены расходы по уплате государственной пошлины на сумму 32676 рублей, в подтверждение чего в материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3695246 (три миллиона шестьсот девяноста пять тысяч двести сорок шесть) рублей 81 копейка, из которых: 2058361,96 рубль - просроченная задолженность по основному долгу, 202714,69 рублей – проценты за пользование кредитом, 226629,98 рублей – проценты на просроченный основной долг, 1050671,16 рубль – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 156869,02 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 32676 (тридцать две тысячи шестьсот семьдесят шесть) рублей, а всего 3727922 (три миллиона семьсот двадцать семь тысяч девятьсот двадцать два) рубля 81 копейка.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Газпромбанк на предмет залога жилой 1-этажный дом, Литер Б, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, состоящий из двух комнат, общей площадью <адрес>,4 квадратных метра, жилой площадью 31,2 квадратных метра и земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, общей площадью 1082 квадратных метров, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой 1692996 (один миллион шестьсот девяносто две тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края.

Судья

Динского районного суда Е.С. Неженская