Решение № 2-4655/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-4655/2018

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего: Колесникова Д.Ю.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к АО «Макс», РСА о возложении обязанности, взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Макс» о возложении обязанности, взыскании сумм. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных – договор ОСАГО ЕЕЕ №. Истец своевременно и в полном объеме уплатил страховой взнос в размере 9310,80 руб. Ответчик необоснованно удержал часть страховой премии, неверно применив коэффициент КБМ равный 0,95, соответствующий 4 классу. Должен был быть применен КБМ 0,5, соответствующий классу 13, страховая премия должна составлять 4900,42 руб. Истец обратился к ответчику с заявлением о несогласии с примененным КБМ, однако ответа не предоставлено.

На основании изложенного, с учетом уточнения требований, просит взыскать необоснованно удержанную сумму страховой премии в размере 4410,38 руб., неустойку 35000 руб., моральный вред в размере 5000 руб., штраф в размере 50%, обязать ответчика внести достоверную информацию о действующем в отношении истца классе безаварийной езды (класс 13, КБМ =0,5) в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

В судебном заседании истец, представитель истца настаивали на удовлетворении требований с учетом уточнений в полном объеме.

Представители АО «Макс» РСА в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Выслушав сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон об ОСАГО), Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Пункт 3 статьи 15 Закона об ОСАГО, предусматривает, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ, документ о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение.

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со ст. 9 Закона об ОСАГО.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; в) технических характеристик транспортных средств; в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему; г) сезонного использования транспортных средств; д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст.

Согласно п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО, при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

В соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п. 10.1 Закона об ОСАГО, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Указание Банка России №-У) установлены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к настоящему Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к настоящему Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к настоящему Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Максимальная базовая ставка страхового тарифа для транспортных средств категории "B", "BE", использующихся физическими лицами, установлена Указанием Банка России №-У) в размере 4118 р. На территории .... края установлен коэффициент страховых тарифов 1,7.

Пунктом 2 Указания Банка России №-У установлено 13 классов собственников транспортных средств (водителей), для каждого из которых определен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования ( коэффициент КБМ)

N п/п

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0 страховых возмещений

1 страховое возмещение

2 страховых возмещения

3 страховых возмещения

Более 3 страховых возмещений

1
2

3
4

5
6

7
8

1
М

2,45

0
М

М
М

М
2

0
2,3

1
М

М
М

М
3

1
1,55

2
М

М
М

М
4

2
1,4

3
1

М
М

М
5

3
1

4
1

М
М

М
6

4
0,95

5
2

1
М

М
7

5
0,9

6
3

1
М

М
8

6
0,85

7
4

2
М

М
9

7
0,8

8
4

2
М

М
10

8
0,75

9
5

2
М

М
11

9
0,7

10

5
2

1
М

12

10

0,65

11

6
3

1
М

13

11

0,6

12

6
3

1
М

14

12

0,55

13

6
3

1
М

15

13

0,5

13

7
3

1
М

Согласно п.5 Примечания к п.2 Указания Банка России №-У, по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных – договор ОСАГО ЕЕЕ №. Страховой взнос составил 9310,80 руб.

При заключении договора применен коэффициент КБМ равный 0,95, соответствующий 4 классу.

Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в соответствии с п. 1.8 которых вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования, исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Судом установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ КБМ установлен 0,65, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,6, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,95, с ДД.ММ.ГГГГ -0,95, с ДД.ММ.ГГГГ -1,55 (расчетный 1,4).При этом убытков за указанные периоды не было.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в АО «Макс» с заявлением о несогласии с примененным КБМ.

АО «Макс» оставило заявления без удовлетворения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 не являлся участником ДТП, не признавался компетентными органами виновным в каких-либо ДТП.

КБМ это коэффициент, который определяется для каждого конкретного лица. При аварии коэффициент должен увеличиваться у водителя, который попал в ДТП и был признан виновным

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент заключения договора страхования подлежал применению понижающий коэффициент КБМ с присвоением более высокого класса (класс 13).

На основании изложенного, требование о внесении сведений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в отношении истца с указанием 13 страхового класса с коэффициентом КБМ – 0,50 по договору ЕЕЕ № подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд в том же решении может указать, что, если ответчик не исполнит решение в течение установленного срока, истец вправе совершить эти действия за счет ответчика с взысканием с него необходимых расходов. В случае, если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Таким образом, в силу ст. 206 ГПК РФ суд устанавливает срок для исполнения решения – в течении одного месяца с момента вступления в законную силу настоящего решения.

Согласно расчету истца, размер излишне уплаченной страховой премии составляет 4410 руб. 38 коп.

Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования в отношении транспортных средств категории «B», «BE», находящихся в собственности физических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется согласно Указанию Банка России №-У по следующей формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где

Т- страховая премия

ТБ- предельные размеры базовых ставок страховых тарифов

КТ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

КВС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (

КО - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством

КМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "B", "BE")

КС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

КН – коэффициент, применяемый при наличии нарушений.

Расчет страховой премии, представленный истцом, судом проверен, признан верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию излишне уплаченная страховая премия в размере 4410,38 руб.

В силу ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает возможным определить размер компенсации в размере 3000 руб. с учетом всех обстоятельств.

Согласно п. 4 ст. 16.1 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

В силу ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер страховой премии, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, необходимость обеспечения баланса интересов, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, определив к взысканию неустойку в сумме 4000 руб.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы в размере 5705,19 руб. (4410,38 +3000+4000)

В силу ст.103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 700 р.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Обязать АО «Макс» в течении 1 (одного) месяца с момента вступления настоящего решения в законную силу, внести изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств сведения в отношении ФИО1 по договору страхования ЕЕЕ №, указав коэффициент КБМ 0,50, класс 13.

Взыскать с АО «Макс» в пользу ФИО1 излишне уплаченную страховую премию 4410 руб. 38 коп., компенсацию морального вреда 3000 руб., неустойку 4000 руб., штраф 5705 руб. 19 коп.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с АО «Макс» в доход бюджета муниципального образования городской округ – .... государственную пошлину 700 руб.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ю. Колесников