Решение № 2-1402/2018 от 10 июля 2018 г. по делу № 2-1402/2018

Дело № 2-.../2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Яцкевич Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "С" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество "С" обратилось в суд с иском к наследникам имущества должника ФИО3 с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ПАО "С" ДД.ММ.ГГГГ. выдал ФИО3 международную банковскую кредитную карту VisaGold № ... с лимитом кредита в сумме ... рублей под ... % годовых за пользование кредитом.

На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты.

Должник ДД.ММ.ГГГГ получил кредитную карту ПАО "С" № ... с лимитом кредита в сумме ... рублей.

В соответствии с п.3.1 Условий банк предоставил должнику кредит на сумму совершенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операций по кредитной карте.

Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств Банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп.

Согласно п.4.1.4 Условий должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением.

По имеющейся у банка информации заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется справка о смерти №... от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО "С", а именно задолженность по кредитной карте № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности составляет ... руб. ... коп., из которых ... руб. ... коп. - просроченный основной долг, ... руб. ... коп. - просроченные проценты, ... руб. ... коп. - неустойка за просроченный основной долг, ... руб. ... коп. - комиссия Банка.

Основывая свои требования на нормах закона ст.ст. 811, 1153-1154, 1112, 1175 ГК РФ, истец просит суд взыскать в пользу ПАО "С" с наследников, принявших наследство, солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества: сумму задолженности по кредитной карте в размере ... руб. ... коп; из которых: ... руб. ... коп. - просроченный основной долг, ... руб. ... коп. - просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп (л.д. ...).

В связи с поступившей от нотариуса г. Н. Новгорода ФИО4 справкой по наследственному делу, к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники к имуществу умершего ФИО3, принявшие наследство, - ФИО1 и ФИО2 (л.д. ...).

Истец ПАО "С" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. ...), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. ...).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании иск не признали, поскольку после смерти наследодателя обратились в банк с заявлением о блокировке кредитной карты, заемными денежными средствами не пользовались, в связи с чем, полагают, что не должны нести ответственность за исполнение условий договора кредитной карты. Считают, что проценты за пользование кредитом начислены незаконно. Все начисления по кредиту после смерти отца, являются незаконными и необоснованными.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Статья 434. Форма договора

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты VisaGold банк выдал ответчику кредитную карту VisaGold с лимитом карты ... рублей, под ... % годовых. (л.д. ...).

Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты VisaClassic ответчик ФИО3 подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "С" и тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять (л.д. ...).

Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте VisaGold при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа ответчиком получена. ( л.д. ...)

В соответствии с указанным заявлением и условиями истец открыл ответчику счет № ..., выдал кредитную карту ... общим лимитом в размере ... рублей, тем самым исполнил свои обязательства по заключенному договору в полном объеме.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "С").

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными денежными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет:

при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня е даты проведения операции,

при безналичном перечислении на счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка (п. 5.6).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на уплату просроченных процентов,

на уплату просроченной суммы основного долга,

на уплату суммы превышения лимита кредита,

на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа.

на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа.

на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита).

на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности),

на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности).

на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода),

на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода,

на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

При этом возмещение судебных и иных расходов банка по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 5.7).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8).

Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах общей задолженности и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (п. 5.9).

Договор может быть расторгнут по инициативе клиента на основании заявления, оформленного в банке, при условии погашения в полном объеме общей задолженности по карте, а также при выполнении иных условий, перечисленных в п. 2.1 Индивидуальных условий. При расторжении договора платы, удержанные в соответствии с Тарифами банка, не возвращаются (п. 12.1) (л.д. ...).

ФИО3 воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается представленным в материалы дела отчетом по карте (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умер, что подтверждается справкой о смерти № ... от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...).

Из представленного в материалы дела отчета по кредитной карте следует, что на момент смерти ФИО3 у него имелась задолженность по основному долгу в размере ... руб. (л.д. ...).

После его смерти наследниками ДД.ММ.ГГГГ. был выполнен ежемесячный обязательный платеж по карте в размере ... руб., а также совершены расходные операции на общую сумму ... руб. (л.д. ...). В результате чего сумма основного долга по кредитной карте изменилась и стала равной ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ. сын ФИО3 ФИО1 обратился в банк с заявлением, в котором сообщил о смерти заемщика ФИО3, а также просил не начислять штрафы, пени и комиссии по кредитной карте (л.д. ...).

Каких-либо требований о закрытии (блокировании) карты ответчики истцу не предъявляли. Суду также не представлено доказательств погашения ответчиками основного долга по кредитной карте, что является обязательным условием для расторжения договора в силу п. 12.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "С"

Доказательств утраты кредитной карты либо нахождения ее в пользовании иных лиц ответчиками суду не представлено.

Согласно представленной в материалы дела справке по наследственному делу № ... к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ., наследниками по завещанию, удостоверенному ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, нотариусом города областного значения Нижнего Новгорода, по реестру № ..., принявшими наследство путем подачи заявления в нотариальную контору являются:

сын умершего - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес> - на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>;

сын умершего - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес> - на земельный участок и расположенный на нем садовый домик, находящиеся по адресу: <адрес>.

Указанные наследники по завещанию являются одновременно наследниками по закону. Наследником по закону, принявшим наследство путем подачи заявления в нотариальную контору, является ФИО1. ФИО2 от причитающейся ему по закону доли наследства отказался в пользу ФИО1.

По заявлению наследника по закону, принявшего наследство путем подачи заявления в нотариальную контору, наследство состоит из:

жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>,

земельного участка, кадастровый номер: ..., находящегося по адресу: <адрес>;

земельного участка, кадастровый номер: ..., находящегося по адресу: <адрес>;

право на денежные средства, внесенные во вклады и на иные счета, со всеми зачислениями, процентами, спецсчетами, компенсациями, хранящимися в подразделениях Волго-Вятского банка ПАО "С" (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. ...). Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет ... руб. (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 выданы свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. ...), кадастровая стоимость которого составляет ... руб. (л.д. ...); свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок площадью ... кв.м. с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: <адрес> (л.д. ...), кадастровая стоимость которого составляет ... руб. (л.д. ...) и свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок площадью ... кв.м. с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: <адрес> (л.д. ...), кадастровая стоимость которого составляет ... руб. (л.д. ...).

Из объяснений ответчика ФИО2 следует, что свидетельство о праве на наследство по завещанию нотариусом ему не выдавалось, однако он фактически принял наследство в виде земельного участка и расположенного на нем нежилого здания (садового домика), находящегося по адресу: <адрес>, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением в установленный законом срок (л.д. ...).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: <адрес>, составляет ... руб. (л.д. ...). Кадастровая стоимость нежилого здания, расположенного на данном земельном участке составляет ... руб. (л.д. 102...).

Таким образом, к наследникам ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. перешло имущество общей стоимостью ... руб., из которых имущество стоимостью ... руб. перешло в собственность ФИО1, имущество стоимостью ... руб. перешло в собственность ФИО2

Стоимость наследуемого имущества ответчиками не оспаривалась, ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения рыночной стоимость вышеуказанного имущество не заявлялось, доводов о несоразмерности стоимости наследуемого имущества обязательствам наследодателя по договору кредитной карты также не заявлялось.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

П.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установлены особенности ответственности наследников по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При этом смерть должника не является обстоятельством, влекущим изменение условий заключенного наследником договора займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчету, представленному суду истцом, задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... руб. ... коп., из которых ... руб. ... коп. - просроченный основной долг, ... руб. ... коп. - просроченные проценты, ... руб. ... коп. - неустойка за просроченный основной долг, ... руб. ... коп. - комиссия Банка (л.д. ...).

Кроме того, из расчета следует, что просроченная задолженность по основному долгу образовалась ДД.ММ.ГГГГ., после смерти заемщика. Истцом заявлены требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами из расчета ...% годовых согласно условиям заключенного договора кредитной карты.

Каких-либо требований о взыскании неустойки, штрафных санкций, истцом не заявлялось.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", то, что до настоящего времени задолженность ответчиками (наследниками заемщика) не возвращена, требования банка о солидарном взыскании с ФИО1 и ФИО2 просроченной задолженности по кредитной карте и процентов за пользование денежными средствами в сумме ... руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать также расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества "С" удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества "С" задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. ( кредитная карта № ...) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб. ... коп., из которых ... руб.... коп - основной долг, ... руб.... коп. - проценты за пользование кредитом ; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья: Е.И. Кшнякина