Решение № 2-940/2017 2-940/2017~М-3884/2016 М-3884/2016 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-940/2017

2-940-17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года ...

Индустриальный районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора

У С Т А Н О В И Л :

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 с требованием о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между АКБ «Ижкомбанк» (займодавец) и ответчиками заключен кредитный договор <***> на целевое использование – приобретение недвижимого имущества: двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., в соответствии с условиями которого ответчикам предоставлен заем в сумме 1868026,87 руб. на срок 180 мес., размер процентной ставки 11% годовых.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, в настоящее время законным владельцем которой является истец.

Заемщиками систематически нарушались условия возврата займа, в связи с чем в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств кредитному договору, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть договор, до настоящего времени требования истца ответчиками не исполнены.

Размер задолженности ответчиков по состоянию на -Дата- составляет 1263124,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 1002021,14 руб., начисленные проценты за пользование кредитом 143172,88 руб., пени за просрочку внесения платежей по возврату основного долга и процентов 117930,77 руб.

Истец просит: взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность кредитному договору по состоянию на -Дата-, начиная с -Дата- и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11% годовых. Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость по данным экспертизы. Расторгнуть кредитный договор <***>. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 19513,66 руб.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 уточнила требования иска, просила определить начальную продажную стоимость предмета залога равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: 3919852 руб., на исковых требованиях настаивала, дав объяснения аналогичные, изложенным в иске.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами:

-Дата- между АКБ «Ижкомбанк» (займодавец) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставляет заемщикам кредит в размере 1868026,87 руб. сроком на 180 мес., считая от даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п.1.3 Договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения кредита, ранее предоставленного согласно кредитному договору <***> от -Дата-, заключенному между заемщиками (далее первоначальный кредит) на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 2761378 руб.

Квартира оформлена в собственность ФИО1

В соответствии с п. 1.4. обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1).

Согласно п. 3.1 договора, за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых.

Проценты по кредиту начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 21326,17 руб. (п. -Дата- Договора).

В соответствии с п. 2.1 договора заем предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на счет в ИКБ «ИжЛадабанк» (ОАО), открытый на имя представителя заемщиков не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания договора.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от -Дата-, сумма в размере 1868026,87 руб. зачислена на счет ФИО1

Согласно п. 4.1. Договора, заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчики, принявшие на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него, данную обязанность не исполняли надлежащим образом.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

-Дата- ВТБ 24 (ПАО), действующим на основании доверенности от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в адрес ФИО1, ФИО2 заказной почтой было направлено предложение о досрочном погашении задолженности кредитному договору и его расторжении.

Данное требование ответчиками оставлено без внимания.

Согласно договору, графику платежей, дата осуществления ежемесячного аннуитетного платежа в размере 21326,17 руб. – не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно расчету задолженности, платежи осуществлялись с просрочкой и не в полном объеме, с сентября 2015 года внесение платежей прекратилось.

Суд признает нарушение заемщиками сроков, установленных для внесения ежемесячных платежей. Соответственно, суд считает обоснованными требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата истцу суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

В соответствии с п.5.2, 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным; расчет произведен в соответствии с условиями договора, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, возражений относительно данного расчета ответчиками не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Общества о взыскании с ответчиков солидарно задолженности кредитному договору, пени законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование о взыскании с ответчиков процентов, начисляемых на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, по ставке 11% годовых за период с -Дата- и по день вступления в законную силу решения суда подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует и не оспаривалось участниками процесса, что одним из обеспечений исполнения обязательства заемщиков кредитному договору <***> от -Дата- является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона.

Залогодержателем двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена и согласована сторонами в договоре займа и в закладной в размере 4620000 руб.

Определением суда от -Дата- по ходатайству представителя истца назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ....

Согласно заключению эксперта №ОКА189383/ЖН, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., по состоянию на -Дата- составляет 4899815 руб.

С учетом применения положений ст. 54 Закона «Об ипотеке», суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 3919852 рублей.

Части 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Представителем истца в адрес ответчиков -Дата- было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов, неустойки и расторжении договора. Однако, требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с вышеизложенным, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» о расторжении договора займа <***> от -Дата-, заключенного между АКБ «Ижкомбанк» и ФИО1, ФИО2

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Несение истцом расходов по оплате госпошлины подтверждается платежным поручением № от -Дата- на сумму 19513,66 руб.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от -Дата-, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» и ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность кредитному договору <***> от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 1263124,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 1002021,14 руб., начисленные проценты за пользование кредитом 143172,88 руб., пени за просрочку внесения платежей по возврату основного долга и процентов 117930,77 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» проценты, начисляемые на остаток основного долга в размере 1002021,14 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 11% годовых, начиная с -Дата- по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: четырехкомнатную квартиру, общей площадью 103,4 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: ..., принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2370895,2 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 19513,66 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца после изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено -Дата-.

Судья Сутягина Т.Н.

С уведомлением

125009 Москва ул...., 16а стр.1 эт.8

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК2010-1»

4260___ Ижевск ...

ФИО1

4260___ Ижевск ...

ФИО2

4260___ Ижевск ...170

ФИО2

В дело

-Дата-.

2-940-17

В порядке ст.214 ГПК РФ направляю в Ваш адрес копию решения суда по гражданскому делу о взыскании кредитной задолженности.

Приложение: копия решения суда.

Судья ...

суда ... УР Сутягина Т.Н.