Решение № 2-892/2025 2-892/2025~М-689/2025 М-689/2025 от 29 сентября 2025 г. по делу № 2-892/2025

Дело № 2-892/2025

УИД75RS0003-01-2025-001418-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года г. Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Лытневой Ж.Н., при секретаре Фокиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатской – Тихоокеанский Банк» (АО) к ООО «Гарант-Строй», ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Азиатской – Тихоокеанский Банк» (АО) (далее – Банк) обратился в суд с данным иском, указав следующее. 01.08.2024 г. между Банком и ООО «Гарант-Строй» был заключен договор о кредитной линии ..., состоящий из заявления и присоединении к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и Общих условий кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 9 995 444 руб. сроком до 31.07.2029 года под 26,50 процентов годовых. В рамках кредитного договора были выданы транши различными суммами в период с 05.08.2024 г. по 08.10.2024 г. С момента наступления обязанности по оплате кредита, Заемщиком исполнены обязательства в следующих размерах: основной долг – 338 982 руб.; проценты - 739 197,59 руб.; суммы начисленных процентов на просроченный основной долг – 122,72 руб.; пени за просрочку платежей – 2 860,26 руб. Таким образом, задолженность Заемщика на 05.06.2025 г. по кредитному договору ... от 01.08.2024 г. составляет 15 711 843,49 руб., из которых: задолженность по основному догу – 9 656 462,27 руб.; задолженность по уплате процентов – 1 053 165,94 руб.; задолженность по процентам за просроченный основной долг - 251 295,19 руб.; задолженность по пени за просрочку процентов – 1 173 154,09 руб.; задолженность по пени за просрочку основного долга – 3 461 615,20 руб.; задолженность по штрафам, комиссиям – 115 877,54 руб. В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору Банком заключены и действуют в настоящее время: договор поручительства ....1 от 05.08.2024 г., заключенный с ФИО1; договор об ипотеке ....2 от 01.08.2024 г., заключенный с ФИО2, согласно которому Банк в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору праве получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Предметом залога по названному договору залога являются: предприятие общественного питания (кафе), расположенное по адресу: РФ, ..., стр. 1, площадью 563,1 кв.м, нежилое, кадастровый ..., принадлежащее на праве собственности залогодателю ФИО2; земельный участок площадью 1011 кв.м, местоположение РФ, ..., кадастровый ..., земли населенных пунктов, принадлежащий на праве собственности залогодателю ФИО2 Заемщик, поручитель свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов не выполняют. Согласно отчету оценщика – ООО «Эксон» от 22.05.2025 г. рыночная стоимость объектов ипотеки составляет: здания – 27 479 000 руб.; земельного участка – 6 032 000 руб. Соответственно для целей установления начальной продажной цены следует брать 80% от рыночной стоимости, определенной оценщиком, что составляет: здания – 21 983 200 руб.; земельного участка – 4 825 600 руб. На основании изложенного Банк просил взыскать в солидарном порядке с ООО «Гарант-Строй» ФИО1, ФИО2: задолженность по кредитному договору ... от 01.08.2024 г. в размере 15 711 843,49 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 26,50% годовых и пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки, предусмотренные кредитным договором, начисленные на сумму основного долга 9 656 462,27 руб. за период с 29.05.2025 г. до даты фактического погашения основного долга; расходы по уплате госпошлины в размере 136 991 руб.; расходы на оплату услуг оценщика в размере 40 000 руб.; обратить взыскания в пользу Банка в пределах общей суммы задолженности по кредитному договору на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю ФИО2 на праве собственности: предприятие общественного питания (кафе), расположенное по адресу: РФ, ..., стр. 1, площадью 563,1 кв.м, нежилое, кадастровый ..., установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной цены, установленной оценщиком, что составляет 21 983 200 руб.; земельный участок площадью 1011 кв.м, местоположение РФ, ..., кадастровый ..., земли населенных пунктов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной цены, установленной оценщиком, что составляет 4 825 600 руб., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ООО «Гарант-Строй», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайства об отложении дела не заявил.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, ходатайств, заявлений об отложении дела не поступило.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК должник обязан уплатить кредитору неустойку (т.е. определенную законом или договором денежную сумму) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела судом установлено, что 01.08.2024 года между Банком и ООО «Гарант-Строй» в лице генерального директора ФИО1 был заключен договор о кредитной линии ..., состоящий из заявления и присоединении к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и Общих условий кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику ООО «Гарант-Строй» денежные средства в размере 9 995 444 руб. сроком до 31.07.2029 года под 26,50 процентов годовых. В рамках кредитного договора были выданы транши: 05.08.2024 г. в размере 4 960 000 руб.; 12.08.2024 г. в размере 450 400 руб.; 16.08.2024 г. в размере 2 290 390,90 руб.; 22.08.2024 г. в размере 283 714,37 руб.; 27.08.2024 г. в размере 115 195 руб.; 30.08.2024 г. в размере 128 000 руб.; 03.10.2024 г. в размере 1 200 000 руб.; 08.10.2024 г. в размере 150 000 руб.

Условиями договора, примерным графиком платежей предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 5-го числа каждого месяца, размер платежа 169 491 руб., последние два месяца по 84 761 руб.

За нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность Заемщика в виде неустойки в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день невыполнения условия, начисляемая по день полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 7.1.24 Общих условий). Согласно п. 9.1.3 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить начисленные проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов в установленные Договором сроки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и заемщик отвечают переда Банком солидарно.

Из материалов дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ООО «Гарант-Строй» кредитного договора. С момента наступления обязанности по оплате кредита, Заемщиком исполнены обязательства в следующих размерах: основной долг – 338 982 руб.; проценты - 739 197,59 руб.; суммы начисленных процентов на просроченный основной долг – 122,72 руб.; пени за просрочку платежей – 2 860,26 руб.

Из представленного истцом расчета судом установлено, что задолженность ответчика ООО «Гарант-Строй» на 05.06.2025 г. по кредитному договору ... от 01.08.2024 г. составляет 15 711 843,49 руб., из которых: задолженность по основному догу – 9 656 462,27 руб.; задолженность по уплате процентов – 1 053 165,94 руб.; задолженность по процентам за просроченный основной долг - 251 295,19 руб.; задолженность по пени за просрочку процентов – 1 173 154,09 руб.; задолженность по пени за просрочку основного долга – 3 461 615,20 руб.; задолженность по штрафам, комиссиям – 115 877,54 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 7.1.5. Общих условий кредитования, Заемщик обязан исполнять, в установленные Кредитным договором сроки, обязательства по погашению суммы Кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также обязательства по досрочному возврату всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей (в том числе комиссии, предусмотренных тарифами Банка, действующими на дату совершения соответствующего действия (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренными тарифами Банка (Кредитным договором).

В соответствии с п. 7.1.24. Общих условий кредитования, в случае невыполнения условий, указанных в пункте 7.1.5. Условий кредитования, заемщик обязуется оплатить неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день невыполнения условия. Неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Разделом 7 Общих условий кредитования, во взаимосвязи с Приложением № 1 к заявлению о присоединении, наряду с неустойкой за нарушение сроков погашения задолженности и уплаты процентов предусмотрены иные финансовые санкции за нарушение заемщиков обязательств и ковенантов, вытекающих из Кредитного договора.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ООО «Гарант-Строй» и ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 26,50% годовых и пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки, предусмотренные кредитным договором, начисленные на сумму основного долга 9 656 462,27 руб. за период с 29.05.2025 г. до даты фактического погашения основного долга, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ... от 01.08.2024 г. между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства ....1 от 05.08.2024 г., по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком за надлежащее исполнение Основным должником обязательств по кредитному договору ... от 01.08.2024 г.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком ООО «Гарант-Строй» кредитных обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика – заемщика ООО «Гарант – Строй» и поручителя ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Кроме того судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ... от 01.08.2024 г. между Банком и ФИО2 был заключен договор ипотеки ....2 от 01.08.2024, по условиям которого залогодатель принял на себя обязательство отвечать перед Банком за надлежащее исполнение основным должником обязательств по кредитному договору ... от 01.08.2024 г. Согласно п. 2.1 договора 3420/0000293.2 от 01.08.2024 в обеспечение исполнения обязательства было передано следующее имущество: предприятие общественного питания (кафе), расположенное по адресу: РФ, ..., площадью 563,1 кв.м, нежилое, кадастровый ..., принадлежащее на праве собственности залогодателю ФИО2; земельный участок площадью 1011 кв.м, местоположение РФ, ..., кадастровый ..., земли населенных пунктов, принадлежащий на праве собственности залогодателю ФИО2 Заложенное имущество по соглашению сторон оценено: нежилое помещение в 16 488 500 руб.; земельный участок в 1 523 200 руб.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая факт неисполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, отсутствие обстоятельств, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банка об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога.

Согласно отчету оценщика – ООО «Эксон» от 22.05.2025 г. рыночная стоимость объектов ипотеки составляет: здания – 27 479 000 руб.; земельного участка – 6 032 000 руб. Определяя размер начальной продажной цены залогового имущества, суд принимает данное заключение специалиста и приходит к выводу об установлении начальной продажной цены предмета ипотеки в размере 80% от рыночной стоимости: здания – 21 983 200 руб.; земельного участка – 4 825 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг оценщика в размере 40 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 136 991 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Азиатской – Тихоокеанский Банк» (АО) к ООО «Гарант-Строй», ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «Гарант-Строй» (ОГРН <***>), ФИО1 (...) в пользу Азиатской – Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору... от 01.08.2024 г. в размере 15 711 843,49 руб., из которых: задолженность по основному догу – 9 656 462,27 руб.; задолженность по уплате процентов – 1 053 165,94 руб.; задолженность по процентам за просроченный основной долг - 251 295,19 руб.; задолженность по пени за просрочку процентов – 1 173 154,09 руб.; задолженность по пени за просрочку основного долга – 3 461 615,20 руб.; задолженность по штрафам, комиссиям – 115 877,54 руб.

Взыскать солидарно с ООО «Гарант-Строй» (ОГРН <***>), ФИО1 (...) в пользу Азиатской – Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 26,50% годовых и пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки, предусмотренные кредитным договором, начисленные на сумму основного долга 9 656 462,27 руб. за период с 29.05.2025 г. до даты фактического погашения основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество: предприятие общественного питания (кафе), расположенное по адресу: РФ, ..., стр. 1, площадью 563,1 кв.м, нежилое, кадастровый ..., установив начальную продажную цену в сумме 21 983 200 руб.; земельный участок площадью 1011 кв.м, местоположение РФ, ..., кадастровый ..., земли населенных пунктов, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 4 825 600 руб., вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору ... от 01.08.2024 г.

Сумму, превышающую удовлетворение требований«Азиатской – Тихоокеанский Банк» (АО), полученную от реализации заложенного имущества, передать ФИО2 (...

Взыскать солидарно с ООО «Гарант-Строй» (ОГРН <***>), ФИО1 (...), ФИО2 (...). в пользу Азиатской – Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>) расходы на оплату услуг оценщика в размере 40 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 136 991 руб., всего 176 991 руб.

На решение суда может быть принесена апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Ж.Н. Лытнева

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.