Решение № 2-2367/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-2367/2025

Дело № 2-2367/2025 (УИД 12RS0014-02-2025-000021-58)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 19 августа 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,

при ведении протокола помощником судьи Байлуковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, действующей в интересах себя и несовершеннолетнего ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к наследственному имуществу заемщика ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 11 декабря 2021 года в размере 267587 рублей 48 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 266334 рубля 42 копейки, просроченные проценты в размере 1216 рублей 82 копейки, штрафы в размере 36 рублей 24 копейки и сумма уплаченной госпошлины 9027 рублей 62 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 11 декабря 2021 года заключен кредитный договор 2387733896, по условиям которого банк представил заемщику кредит в безналичной/наличной форме в сумме 533748 рублей. Правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 22 февраля 2023 года. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. В нарушение требований закона заемщик не исполнял свои обязательства. В настоящее время общая задолженность перед банком составляет 267587 рублей 48 копеек. В дальнейшем банку стало известно, что <дата> должник умер. В связи с этим требования заявлены к наследственному имуществу умершего заемщика.

Судом к участию в деле качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2.

Определением Советского районного суда Республики Марий Эл от 10 марта 2025 года дело передано по подсудности в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие истца, в случае неявки ответчиков не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ранее ответчику ФИО2 был предоставлен срок для обращения наследников умершего заемщика в Банк с заявлением о рассмотрении возможности отказа Банка от взыскания задолженности по кредитному договору <номер> от 11 декабря 2021 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1, подключенному к программе «Финансовая защита (Финансовая защита лайт)». К моменту рассмотрения дела сведений об обращении наследников в Банк с заявлением о рассмотрении возможности отказа Банка от взыскания задолженности по кредитному договору в суд не поступило, как не поступило и мотивированного возражения ответчика на исковое заявление.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ, в связи с наличием согласия истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 11 декабря 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 на основании заявления заемщика был заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с договором Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 533748 рублей на срок 28 месяцев с взиманием за пользование кредитом 5,90 % годовых (в случае отключения договора от программы «Финансовая защита» Банк вправе увеличить процентную ставку по договору с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение, после увеличения процентная ставка составит 17,50 % годовых). Из общей суммы кредита 533748 рублей: сумма к перечислению в погашение задолженности по кредитному договору заемщика в другом банке – 179800 рублей, сума к перечислению на счет заемщика в Банке – 254000 рублей, для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» - 99948 рублей. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа календарного месяца в размере ежемесячного платежа 12610 рублей 07 копеек, количество платежей 48.

Факт заключения кредитного договора и выдачи денежных средств заемщику ФИО1 ответчиками не оспаривался.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий потребительского кредита на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 5,90 % годовых, а в случае отключения договора от программы «Финансовая защита» Банк вправе увеличить процентную ставку до 17,50 % годовых.

Согласно пункту 12 кредитного договора неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора определена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за каждый день просрочки. Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Судом установлено из выписки по счету в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» (л.д.14-17), что заемщику ФИО1 перечислены кредитные средства в полном объеме 11 декабря 2021 года. Таким образом, заемщик ФИО1 получил кредитные средства, которые согласно Индивидуальным условиям должен был возвращать 11 числа каждого месяца согласно графику платежей.

<дата> заемщик ФИО1 умер.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

В силу положений пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно представленному наследственному делу <номер>, заведенному нотариусом Новоторъяльского нотариального округа ФИО6, наследниками умершего ФИО1 являются супруга ФИО2, мать ФИО5, сын ФИО3, сын ФИО4. К нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились ФИО3 и ФИО4, действующий с согласия своей матери ФИО2 Мать наследодателя ФИО5 отказалась от наследства.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям пункта 61 Постановления № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сведениям наследственного дела у наследодателя ФИО1 имелись в собственности 43/100 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; 1/2 доля в праве собственности на гараж <номер>, расположенный по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, <адрес> 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, территория <адрес>», земельный участок <номер>.

Согласно сведениям из МВД по Республике Марий Эл (МО МВД России «Сернурский») на ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты>, 2008 года выпуска, государственный регистрационный номер <номер>. Данное транспортное средство снято с учета в связи с наличием сведений о смерти собственника <дата>. На сегодняшний день данное транспортное средство зарегистрировано за другим собственником.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на запрос суда в рамках заключенного с заемщиком О-вым ВС.В. кредитного договора <номер> не предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика. В силу пункта 15 кредитного договора заемщик ФИО1 был подключен к программе «Финансовая защита», а именно, Финансовая защита лайт, что подтверждается оплатой комиссии в размере 99948 рублей. На момент дачи ответа 15 мая 2025 года родственники заемщика ФИО1 в отделение ПАО «Совкомбанк» по вопросу рассмотрения страхового случая в рамках указанного кредитного договора не обращались.

Согласно представленному в дело описанию программы «Финансовая защита («Финансовая защита Лайт»)» указанная программа действует до момента погашения кредита (в случае оплаты комиссии за счет кредита при заключении договора), опции программы; уменьшении размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита, пропуск платежа, отказ от взыскания задолженности по кредиту.

В случае смерти клиента наследник заемщика может обратиться в Банк с документами (свидетельство о смерти) и письменным заявлением о рассмотрении возможности отказа Банка от взыскания задолженности по договору, подключенному к программе. При этом принятие Банком решения об отказе от взыскания задолженности по договору не означает ее погашение. При возникновении просроченной задолженности Банк откажется от осуществления направленного на ее возврат взаимодействия с клиентом. При этом Банк должен будет направить соответствующую информацию в одно из бюро кредитных историй.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» (л.д.166) применение всех предусмотренных опций на основании заявления заинтересованного лица является правом банка, а не обязанностью. Подключение данной опции останавливает процесс взыскания по договору клиента в предусмотренных случаях, но не препятствует взысканию задолженности путем подачи иска на наследственное имущество.

Таким образом, на момент смерти заемщика ФИО1 действующего договора страхования, в рамках которого была бы предусмотрена возможность погашения страховой компанией задолженности по кредитному договору в случае смети заемщика, не имелось.

Сведений о том, что наследники умершего заемщика ФИО1 обращались в Банк с заявлением о рассмотрение возможности отказа Банка от взыскания задолженности по договору в рамках программы «Финансовая защита Лайт» и Банком была рассмотрена такая возможность, в дело не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО2, ФИО4 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3, обратившихся к нотариусу с заявлением о приятии наследства, подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность в размере 267587 рублей 48 копеек, не превышающем стоимость наследственного недвижимого имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Стоимость наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю, объективно превышает размер задолженности по кредитному договору, о взыскании которой заявлено Банком.

Требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 9027 рублей 62 копеек также в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, действующей в интересах себя и несовершеннолетнего ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <номер>), ФИО4 (паспорт <номер>) в лице законного представителя ФИО2, ФИО3 (паспорт <номер>) солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>, заключенному 11 декабря 2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, в размере 267587 рублей 48 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, расходы по уплате госпошлины в размере 9027 рублей 62 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Р. Ибрагимова

Мотивированное заочное решение

составлено 2 сентября 2025 года