Решение № 2-2877/2024 2-2877/2024~М-1075/2024 М-1075/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-2877/2024

Дело № 2 – 2877/2024

УИД: 03RS0017-01-2024-011719-11

Категория: 2.170


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2024 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мартыновой Л.Н.,

при секретаре Нуриевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО5 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, в котором просит признать действия ответчика в части непредоставления достоверной информации в индивидуальных условиях договора потребительского кредита об оказании совокупности дополнительных услуг в сфере личного страхования незаконными; признать бездействия при заключении кредитного договора в части не оформления заявления о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме незаконными; взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в свою пользу уплаченные по договору возмездного оказания услуг № от 24.08.2023 денежные средства в размере 205 278 руб., неустойку за нарушение срока возврата денежных средств за оказание ненадлежащего качества услуги по договору возмездного оказания услуг № от 24.08.2023 в размере 205 278 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 205 278 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.08.2023 истцом заключен с ПАО Банк ВТБ кредитный договор №V621/2462-0002154 на суму 1 202 185 руб. для приобретения автомобиля у ООО «МС Моторс Юг». При заключении кредитного договора, истцу кредитным специалистом было разъяснено, что для заключения кредитного договора необходимо страхование жизни путем заключения договора с ответчиком ООО «Лайф Иншуренс». Также истцу было разъяснено, что в случае отказа, кредит предоставлен не будет. Стоимость страхования – страховая премия по договору составляет 220 000 руб. Также истцу пояснили, что продавец автомобиля предоставит скидку на его приобретение в сумме 140 000 руб. Так как у ФИО1 иного выбора не было, он на данные условия согласился. Согласно кредитного договора, в счет оплаты стоимости автомобиля в ООО «МС Моторс Юг» перечислялась сумма в размере 920 104 руб., в счет оплаты договора страхования транспортного средства перечислялась сумма в размере 62 0981 руб., в счет оплаты ДО сумма в размере 220 000 руб. перечислялась на счет ООО «Лайф Иншуренс». Впоследствии истец выяснил, что им с ООО «Лайф Иншуренс» был заключен договор возмездного оказания услуг № от 24.08.2023, по условиям которого ответчик обязался оказать услуги по консультированию и информированию по видам страхования, страховым программам. Общая стоимость по данному договору оказанных услуг составляет 205 278 руб. Из актам приема – передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, следовало, что ООО «Лайф Иншуренс» оказано истцу указанные услуги. Какие – либо иные документы, в том числе коллективный договор добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от 10.10.2022, истцу предоставлен не был. Учитывая изложенное, ответчиком ПАО «Банк ВТБ» предоставлена не достоверная информация в индивидуальных условиях договора потребительского кредита об оказании совокупности дополнительных услуг в сфере личного страхования.

Определением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 08.12.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Лайф Иншуренс», САО «РЕСО – Гарантия», ООО «МС Моторс Юг».

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направили возражение на исковое заявление, указав, что ранее истец обращался с идентичными требованиями к ООО «Лайф Иншуренс», просили в иске отказать.

Представители третьих лиц ООО «Лайф Иншуренс», САО «РЕСО – Гарантия», ООО «МС Моторс Юг» в судебное заседание также не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав истца, изучив материалы дела, определив в силу положений ст. 167 ГПК РФ возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, а также представителей третьих лиц, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

В соответствии с пунктом 1 ст. 309 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Между тем, вышеприведенные императивные требования закона банком при заключении кредитного договора не выполнены.

Судом установлено, что 24.08.2023 между заемщиком ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор № № на сумму кредита 1 202 185 руб. под 15,90 % годовых, сроком на 48 месяцев, дата возврата кредита – 24.08.2027.

Согласно п. 24 кредитного договора, заемщик дает поручение Банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет составить платежный документ и перечислить с банковского счета № денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами: сумму 920 104 руб. получателю – ООО «МС Моторс Юг», сумму 62 081 руб. получателю – страховой компании/брокеру/агенту (страхование ТС)) САО «ВСК», сумму 220 000 руб. получателю (продавцу дополнительного оборудования) ООО «Лайф Иншуренс».

При этом, обязанность получения заёмщиком необходимых для заключения договора услуг, оказываемых кредитором заёмщиком за отдельную плату, кредитным договором не установлена.

Одновременно с заключением кредитного договора потребитель ФИО1 подписал договор возмездного оказания услуг № от 24.08.2023 с ООО «Лайф Иншуренс».

Согласно данного договора возмездного оказания услуг Исполнитель ООО «Лайф Иншуренс» обязуется по заданию Заказчика оказать услуги, указанные в п. 1.2, а Заказчик обязуется принять и оплатить эти услуги согласно п. 3.1:

- консультирование и информирование по видам страхования – 20 527,80 руб.;

- консультирование и информирование по страховым программам – 28 738,92 руб.;

- консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования – 28 738,92 руб.;

- консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков - 28 738,92 руб.;

- консультирование о порядке изменения и расторжения договора страхования - 24 633,36 руб.;

- консультирование по порядку досудебного урегулирования спора - 26 686,14 руб.;

- подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 10 263,90 руб.;

- согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с программой страхования – 6 158,34 руб.;

- согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования – 6 158,34 руб.;

- согласование с банком Заказчика возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счет кредитных средств - 12 316,68 руб.;

- техническая работа с подготовкой Заявления, именуемого в дальнейшем «Услуги» - 12 316,68 руб.

Итоговая стоимость услуг составила 205 278 руб.

Письменными доказательствами подтверждается и сторонами не оспаривается, что денежные средства в размере 220 000 руб. Банком ПАО Банк ВТБ были перечислены со счета заемщика ФИО1 на счет ответчика.

Согласно ключевого информационного документа об условиях добровольного страхования к заявлению №, приготовленного на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней № САО «РЕСО-Гарантия», ФИО1 был застрахован по Программе страхования жизни.

Из данного договора следует, что САО «РЕСО - Гарантия» является страховщиком, ООО «Лайф Иншуренс» - страхователем, а ФИО1 - застрахованным лицом.

04.09.2023 истец обратился к ответчику ПАО «Банк ВТБ» с заявлением о возврате оплаченных сумм и расторжением договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

12.09.2023 финансовая организация в ответ на претензию направила письмо об отказе в удовлетворении требований.

Решением финансового уполномоченного № от 25.12.2023 прекращено рассмотрение обращения ФИО1

Истцом не оспаривается, что денежные средства в размере 14 722 руб. – страховая премия, возвращена ФИО1 ООО «Лайф Иншуренс» 20.09.2023.

В судебном заседании также установлено, что вступившим в законную силу решением Стерлитамакского городского суда от 22.01.2024 постановлено: исковые требования ФИО1 ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН: <***>) в пользу ФИО1 ФИО5 (<данные изъяты> оплаченные по договору денежные средства в размере 205 278 руб., штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 102 639 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 - отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН: <***>) в доход местного бюджета городского округа город Стерлитамак Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 5 253 руб.

На основании части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Ранее состоявшимися судебными актами между сторонами денежные средства в размере 205 278 рублей, уплаченные ООО «Лайф Иншуренс», взысканы с Общества в пользу ФИО1, иных кредитных обязательств между сторонами не заключалось, соответственно, истец воспользовался своим правом на взыскание денежных средств с ООО «Лайф Иншуренс», его требования в указанной части удовлетворены, в связи с чем требования ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 205 278 руб. удовлетворению не подлежат.

Разрешая спор в части иска ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о признании незаконными действия при заключении кредитного договора в части непредоставления достоверной информации в индивидуальных условиях договора потребительского кредита об оказании совокупности дополнительных услуг в сфере личного страхования незаконными и признании бездействия при заключении кредитного договора в части не оформления заявления о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме незаконными, суд исходит из того, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, личная подпись ФИО1 в кредитном договоре подтверждает факт ее ознакомления и согласия с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредитования, в графике платежей указана полная стоимость кредита в рублях, общая сумма ежемесячного платежа, в том числе основной долг и проценты по нему. Таким образом, полная информация о стоимости и условий заключения кредитного договора была предоставлена, в случае несогласия с предложенными условиями ФИО1 не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к истцу с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях, в связи с чем оснований для удовлетворения требований в данной части также не имеется.

Поскольку требования ФИО1 о просит признании действий в части непредоставления достоверной информации в индивидуальных условиях договора потребительского кредита об оказании совокупности дополнительных услуг в сфере личного страхования незаконными, признании бездействий при заключении кредитного договора в части не оформления заявления о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме незаконными, взыскании денежных средств по заявленным истцом основаниям удовлетворению не подлежат, также не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с Банка неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с положениями Закона РФ "О защите прав потребителей".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО5 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (19 июня 2024 г.).

Судья подпись

Копия верна. Судья Л.Н. Мартынова