Решение № 2-526/2018 2-526/2018~М-433/2018 М-433/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-526/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2018 года р.п. Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Мамаева В.С.,

при секретаре судебного заседания Коняхине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфастрахование-Жизнь», АО «Альфастрахование» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором просит признать произошедшие события страховыми случаями по рискам «Временная нетрудоспособность» и «Госпитализация», признать п. 10.1.17 полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № <номер> от 10 января 2018 года с ООО «Альфастрахование-Жизнь» недействительным, взыскать с ООО «Альфастрахование-Жизнь» в свою пользу страховое возмещение, предусмотренное полисом-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № <номер> по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 от 06 апреля 2017 года и полисом-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № <номер> от 10 января 2018 года по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 по риску «Временная нетрудоспособность» в размере 325 000 руб.; взыскать с АО «Альфастрахование» в свою пользу страховое возмещение, предусмотренное полисом-оферты страхования жизни и здоровья <номер> от 10 января 2018 года по риску «Госпитализация» в размере 75 000 руб., взыскать в свою пользу солидарно с ООО «Альфастрахование-Жизнь» и АО «Альфастрахование» компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. и штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной к взысканию суммы.

В обоснование иска указано, что 06 апреля 2017 года ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> с ПАО «СКБ-Банк» на сумму кредита 609 300 руб., из которой была удержана сумма денежных средств в размере 75 213 руб. 79 коп. на оплату страховой премии в рамках заключенного у ФИО1 договора страхования полис-оферта № <номер> с ООО «Альфастрахование-Жизнь». По второму кредитному договору <номер>, заключенному 10 января 2018 года ФИО1 с ПАО «СКБ-Банк», также с суммы выданного ему кредита удержана денежная сумма на оплату страховых премий в размере 45 021 руб. 64 коп. по договору страхования № <номер>, заключенному ФИО1 с АО «Альфастрахование», и в размере 11 960 руб. по полису-оферте <номер>. В связи с наступлением страхового случая 21 января 2018 года, а именно, <...> и произошедшего заболевания <...>, ФИО1 был госпитализирован, находился на больничном по 28 марта 2018 года. С учетом данных обстоятельств, ФИО1, считая наступившим страховой случай по вышеуказанным договорам по рискам «Временная нетрудоспособность» и «Госпитализация», обратился в страховые компании для выплаты ему страхового возмещения. В выплате страхового возмещения ему было отказано.

В отзыве ООО «Альфастрахование-Жизнь» содержаться возражения на заявленный иск, согласно которым заключенный с ФИО1 договор страхование № <номер> от 06 апреля 2017 года не предусматривает выплату страхового возмещения в случае наступления «Временной нетрудоспособности» по причине любых болезней (заболеваний). Вместе с тем, временная нетрудоспособность у ФИО1, согласно предоставленных им медицинских документов наступила именно в результате заболевания – <...>, что не является страховым случаем.

В отзыве АО «Альфастрахование» также имеются возражения против удовлетворения иска, согласно которым госпитализация в результате заболевания не предусмотрена условиями заключенного с ФИО1 договором <номер> Кроме того, срок страхования согласно данному договору начинается с 26 января 2018 года и заканчивается 25 января 2019 года, а по медицинским документам ФИО1 поступил на стационарное лечение 21 января 2018 года, т.е. за пределами указанного срока страхования.

В отзыве СМК Астрамед-МС (АО) указано, что согласно данным счетов и реестров счетов, предъявленных к оплате ГБУЗ СО «Белоярская ЦРБ» и ОСЦМР «Санаторий Руш» ФИО1 неоднократно в течение 2018 года обращался за медицинской помощью в рамках обязательного медицинского страхования.

В судебном заседании истец и его представитель иск поддержали в полном объеме, ссылаясь на изложенные в нем обстоятельства.

Извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания соответчики ООО «Альфастрахование-Жизнь» и АО «Альфастрахование», а также третьи лица ПАО «СКБ-Банк» и СМК Астрамед-МС (АО) в суд своих представителей не направили, о причинах своей неявки суд не уведомили. Третье лицо СМК Астрамед-МС (АО) просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В силу ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, включая ответчиков, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом наличия сведений об извещении всех лиц, участвующих в деле, и отсутствие сведений об уважительных причинах неявки представителей соответчиков, не просивших о рассмотрении дела в свое отсутствие, и третьих лиц, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке, а с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное дело в указанном порядке.

Заслушав пояснения стороны истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Между истцом и ответчиком ООО «Альфастрахование-Жизнь» заключено два договора страхования:

- № <номер> от 06 апреля 2017 года, предметом которого являются страховые риски, в том числе, временная утрата трудоспособности в течение срока страхования;

- № <номер> от 10 января 2018 года, предметом которого также являются страховые риски, в том числе, временная утрата трудоспособности в течение срока страхования.

В пункте 10.1.17 обоих договоров предусмотрено исключение, по которому не является страховым случаем предусмотренные договором страховые риски, которые наступили вследствие любых болезней (заболеваний)

Из полисов-оферт страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов и по первому и по второму договору следует, что страхователь/ застрахованный с условиями настоящих полисов-оферт и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил, что удостоверено подписью истца в данных полисах-оферт.

Согласно выписному эпикризу, предоставленному истцом ответчику ООО «Альфастрахование-Жизнь», временная нетрудоспособность истца была связана с наличием у него заболевания ИБС, острый инфаркт миокарда.

Таким образом, у ответчика ООО «Альфастрахование-Жизнь» не имеется оснований согласно условиям заключенного с истцом договора для выплаты суммы страхового возмещения, поскольку временная нетрудоспособность, вызванная возникшим у истца заболеванием не относится к страховому случаю в рамках заключенных между ними договор страхования, с условиями которых истец при заключении данных договоров был ознакомлен и согласен.

Оснований для признания недействительным п. 10.1.17 вышеназванных договоров страхования не имеется, поскольку указанный пункт не противоречит требованиям действующего законодательства.

Так, согласно п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 942 названного Кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Истцом также был заключен с ответчиком АО «Альфастрахование» договор страхования <номер> 10 января 2018 года, предметом которого являются страховые риски, в том числе «Госпитализация» в результате несчастного случая.

Как следует из Условий добровольного страхования от несчастных случаев «Деньги на здоровье+» под несчастным случаем понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного, и приведшее к телесным повреждениям, нарушения физиологических функций организма застрахованного или его смерти. В указанном пункте перечислен примерный перечень событий, которые относятся к несчастным случаям, как-то; нападение злоумышленников или животных, падение какого-либо предмета за застрахованного, падение самого застрахованного и т.п. Также к несчастным случаям может относится заболевание застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), ботулизмом, болезнью Лайма, полиомелитом, если указанное обстоятельство прямо предусмотрено договором страхования.

Из полиса-оферты страхования жизни и здоровья следует, что страхователь/ застрахованный с условиями настоящих полисов-оферт и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил, что удостоверено подписью истца в данных полисе-оферте.

Согласно все тех же медицинских документов, госпитализация истца была вызвана не произошедшем с ним несчастным случаем, а заболеванием <...>.

С учетом изложенного, у АО «Альфастрахование» также не имеется оснований согласно условиям заключенного с истцом договора для выплаты суммы страхового возмещения, поскольку госпитализация, в связи с возникшим у истца заболеванием, не относится к страховому случаю в рамках заключенных между ними договора страхования, с условиями которых истец при заключении данного договора был ознакомлен и согласен.

Поскольку оснований для выплат ни по первым двум договорам, ни по последнему не имеется, то в иске компенсации морального вреда и штрафе, а также судебных расходах следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Альфастрахование-Жизнь» и АО «Альфастрахование» отказать за необоснованностью.

Ответчик вправе подать в Белоярский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2018 года.

председательствующий Мамаев В.С.