Решение № 2-521/2017 2-521/2017~М-562/2017 М-562/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-521/2017

Гр.дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2017 года г.Ряжск Рязанская область

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Логиновой С.А.,

при секретаре Абаниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования – 150000 рублей на срок <данные изъяты> и размером процентной ставки за пользование кредитом <данные изъяты> в день, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое им не было исполнено. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит (с учетом уточнений принятых судом) взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 1246 147 руб. 34 коп., из которых сумма основного долга – 149595,07 руб., сумма процентов – 540407,48 руб., штрафные санкции – 556 145,79 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 8 210 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подал в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заявление на выпуск кредитной карты, в котором просил в соответствии с «Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе с разделом «Условия предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдать ему кредитную карту без льготного периода и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: тип карты – <данные изъяты>, лимит кредитования - 150000 рублей, срок кредита – <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> в день.

С момента подписания Банком и ФИО1 данного заявления при наличии отметки банка об установлении лимита кредитования договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

При этом все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Правилах открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Тарифах по обслуживанию банковских карт, с которыми ответчик согласился, подписав заявление на выпуск кредитной карты.

Банк свои обязательства выполнил, открыв ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 счет (СКС) №, выдав кредитную карту № с лимитом кредитования 150000 рублей.

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произвел активацию кредитной карты Банка, тем самым принял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредитной карте в порядке и сроки, установленные настоящими Условиями (п.<данные изъяты>).

Кроме этого, согласно условиям кредитного договора в случае несвоевременной уплаты плановой суммы погашения по кредитной карте, либо несвоевременного полного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязался уплачивать Банку пени в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. <данные изъяты> «Условий предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» общий срок действия кредитной линии (срок полного погашения задолженности) устанавливается равным сроку действия кредитной карты.

Банк ежемесячно формирует и выдает Клиенту при его обращении в Банк выписку по СКС за отчетный месяц в порядке и в сроки, предусмотренные Правилами. Выписка по СКС кредитной карты дополнительно содержит информацию о размере установленного Клиенту лимита кредитования, о размере текущей кредитной задолженности по СКС, о сумме процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, а также о плановой сумме погашения в соответствии с графиком погашения (п. <данные изъяты> Условий).

Погашение задолженности осуществляется путем внесения или перечисления денежных средств на СКС. Банк списывает с СКС в безакцептном порядке имеющиеся на нем средства и направляет их на погашение кредитной задолженности и оплату начисленных процентов не позднее дня, следующего за днем поступления денежных средств на СКС. Датой погашения задолженности является дата безакцептного списания Банком денежных средств с СКС (п. <данные изъяты> Условий).

Вместе с тем судом установлено, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, последнее пополнение счета банковской карты им было произведено ДД.ММ.ГГГГ, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 1246 147 руб. 37 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на выпуск кредитной карты, заявлением об ознакомлении с полной стоимостью кредита, подписанными ответчиком, Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Условиями предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифами по обслуживанию банковских карт, с которыми ФИО1 был ознакомлен, а также выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе судебного разбирательства ответчик, возражая против исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. <данные изъяты> Условий предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ответчик должен был ежемесячно в срок до 20 числа месяца погашать не менее 10% от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт. В последний месяц срока действия кредитной карты должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам, предусмотренным настоящим Условиями и утвержденными в Банке Тарифами по обслуживанию кредитных карт.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Поскольку из условий договора усматривается, что погашение кредита производится ежемесячно, в срок до 20 числа каждого месяца, следовательно, срок исполнения обязательств по кредитному договору - выплата определенной суммы кредита и процентов за пользование им был определен сторонами периодом в срок до 20 числа каждого месяца.

Таким образом, о нарушении обязательства по выплате сумм кредита (части основного долга и процентов за его пользование) Банку было известно после 20 числа соответствующего месяца, когда ответчиком платеж не был произведен, и с указанного момента начинал течь срок исковой давности по каждому платежу.

Кроме того, согласно условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ срок пользования кредитом составлял <данные изъяты> и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний платеж ответчик должен был произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банк предоставил выписку по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что последнее пополнение счета банковской карты произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 940 рублей, после ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте никаких банковских операций не производилось, а ДД.ММ.ГГГГ банком произведено автоматическое списание с указанного счета сумм в размере 15 коп.

Таким образом, поскольку ответчик не использовал карту по истечении срока исполнения обязательства, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинается течение срока исковой давности по данному обязательству, а последним днём срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что общий срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ и на дату обращения в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ пропущен.

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.

Согласно п.2 статье 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций на день подачи искового заявления также истек.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, оснований для его восстановления не имеется, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований должно быть оказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна. Судья: С.А. Логинова