Решение № 2-1066/2025 2-1066/2025~М-1082/2025 М-1082/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-1066/2025

Дело № 2-1066/2025

УИД № 19RS0003-01-2025-002367-74

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Клейменовой К.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя исковые требования тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДАТА выдал кредит ответчику в сумме 517 000 руб. на срок 60 мес. под 27.8% годовых и на основании кредитного договора № от ДАТА выдал кредит ответчику в сумме 480 000 руб. на срок 60 мес. под 29.6% годовых. Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДАТА должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standard № счета карты <>, тем самым подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.ДАТА должник подал заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) по единому номеру телефона, в котором просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк». ДАТА ответчик самостоятельно зарегистрировался в приложении Сбербанк онлайн. ДАТА ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДАТА ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Денежные средства были зачислены на счет <> ДАТА в сумме 517 000 руб. ДАТА ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДАТА ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Денежные средства были зачислены на счет <> ДАТА в сумме 480 000 руб. Банк выполнил обязательства.Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 578 637,75 руб. по кредитному договору №, за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 596 686,14 руб. по кредитному договору №.Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 578 637,75 руб., в том числе: просроченные проценты - 100 668,87 руб., просроченный основной долг - 472 540,34 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 413,07 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 015,47 руб.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 596 686,14 руб., в том числе: просроченные проценты - 91 678,20 руб., просроченный основной долг - 500 208,59 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 514,49 руб., неустойка за просроченные проценты - 3 284,86 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 753,24 руб. (л.д. 1-3).

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 56,57,58), просила рассмотреть дело без участия их представителя, возражений против вынесения заочного решения не заявила (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, его извещение о времени и месте рассмотрения дела признано судом надлежащим (л.д. 59,60), о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, на основании определения суда от ДАТА (л.д. 61) дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1, в редакции от 22.07.2024 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом,ДАТА между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 517 000 руб. под 27,8 % годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, с аннуитентными платежами в размере 16 034,90 руб., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.9,10).

ДАТА между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 480 000 руб. под 29,6 % годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, с аннуитентными платежами в размере 15 411,90 руб., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.11,12).

В соответствии с пунктами 35-37 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредит производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 19 оборот).

В силу пункта 18 Индивидуальных условий договоров потребительских кредитов (л.д. 9 на обороте, л.д. 11 на обороте), с пунктом 30 Общих условий кредитования погашение кредита (л.д. 19 на обороте), уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договоров потребительских кредитов при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной оговором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 9 на обороте, л.д. 11 на обороте).

ДАТА ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standard № счета карты <>, тем самым подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять (л.д. 8, 28-35).

ДАТА ФИО1 самостоятельно зарегистрировался в приложении Сбербанк онлайн (л.д. 25).

ДАТА ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который был введен клиентом, поэтому заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 15,17,21).

Денежные средства в сумме 517 000 руб. были зачислены на счет <> ДАТА (л.д. 13).

ДАТА ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, пароль подтверждения был введен клиентом, поэтому заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 16,17).

Денежные средства в сумме 480 000,00 руб. были зачислены на счет <> ДАТА.(л.д. 14).

Заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, срок и на условиях настоящих договоров.

Истец принятые на себя обязательства исполнил, перечислив на счет ФИО1 <> денежные средства в размере 517 000 руб. (л.д. 13), в размере 480 000 руб.(л.д. 14).

Обязательства по погашению кредитов исполнялись ответчиком по договору от ДАТА до ДАТА (л.д. 6), по договору от ДАТА - до ДАТА (л.д. 7).

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по кредитному договору от ДАТА № (л.д. 6), представленного истцом, следует, что задолженность ответчика ФИО1 по основному долгу по состоянию на ДАТА составляет 500 208,59 руб., просроченные проценты составляют 91 678,20 руб., неустойка на просроченный основной долг составляет 1514,49 руб., неустойка на просроченные проценты составляет 3284,86 руб.

Из расчета задолженности по кредитному договору от ДАТА № (л.д. 7), представленного истцом, следует, что задолженность ответчика ФИО1 по основному долгу по состоянию на ДАТА составляет 472 540,34 руб., просроченные проценты составляют 100 668,87 руб., неустойка на просроченный основной долг составляет 1413,07 руб., неустойка на просроченные проценты составляет 4015,47 руб.

Доказательств погашения просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами ответчиком при рассмотрении дела не представлено.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору от ДАТА № в размере 596 686,14 руб., в том числе: основной долг в размере 500 208,59 руб., просроченные проценты в размере 91 678,20 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 1514,49 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 3284,86 руб.; задолженность по кредитному договору от ДАТА № в размере 578 637,75 руб., в том числе: основной долг в размере 472 540,34 руб., просроченные проценты в размере 100 668,87 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 1413,07 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 4015,47 руб., подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в заявленных суммах.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, цена которого 1 175 323,89 руб. (л.д. 1), истцом была уплачена государственная пошлина в размере 26 753,24 руб.(л.д. 4, 5).

Судом требования истца ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика взыскана в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 578637,75 руб., по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 596686,14 руб., поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 26 753,24 руб.

Руководствуясь статьями 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН<***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<>) о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 578637,75 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 596686,14 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 26753,24 руб.

Ответчик вправе подать в Саяногорский городской суд Республики Хакасия заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ими копии настоящего решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано истцом в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.А. Казакова

Резолютивная часть заочного решения объявлена 10.11.2025.

Заочное решение в окончательной форме принято 24.11.2025.